P2P理財很火，動輒10%的收益率。作為一個財經(jīng)者，我覺得上班族存10萬元閑錢很不容易，理財不能激進，只能選擇比較穩(wěn)妥的理財方式，剩余的1萬元錢，可以做貨幣基金理財，理財高收益往往對應(yīng)著高風(fēng)險，普通人應(yīng)把心思用在如何增加收入上，而不是研究理財如何有更多的收益。
1、上班族手頭有10萬閑錢，想理財，該怎么理財呢？
作為一個財經(jīng)者，我覺得上班族存10萬元閑錢很不容易，理財不能激進，只能選擇比較穩(wěn)妥的理財方式。10萬元達不到大額存單的規(guī)定條件，但可首先選擇銀行結(jié)構(gòu)性存款或者定期存款；其次也可購買銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，實現(xiàn)財富的慢慢積累，當(dāng)然，如果你還有空閑時光，而又一定的股市投資經(jīng)驗時，也適當(dāng)花上2萬元至3萬元在股市炒股積累一下經(jīng)驗。
2、有10萬塊錢存款，該怎么理財？
投資理財，不是說你有多少錢或者投資什么產(chǎn)品靠譜，而是適合自己，金老師前幾天與一位投資者聊天，他近些年有做銀行三年定期存款理財，可是每次都是失敗的。很多讀者看到三年定期存款失敗，會很詫異，定期存款的風(fēng)險低，難道還會失?。恳驗檫@位朋友，沒有考慮到自身的環(huán)境。本身他對資金的流動性較高，雖然有沉淀資金，但也不穩(wěn)定，而這一點他并沒有考慮到，
所以，當(dāng)他想做銀行定期存款理財?shù)臅r候，期間有需要資金周轉(zhuǎn)的情況，他也只能是違約。像這種情況的理財，就是不適合自己，題主手里有10萬元資金，金老師認(rèn)為可以做搭配式理財，在資金穩(wěn)定安全的背景下提高年化收益率最靠譜。10萬元的資金，達不到銀行“大額存單”的門檻資金，所以“大額存單”這一產(chǎn)品，我們就選擇放棄了，
當(dāng)然了，銀行定期存款的安全系數(shù)以及年化收益率也是不錯，三年定期存款的年化收益率能在3%-5%區(qū)間。10萬元的資金，如果全部作三年定期存款，流動性肯定受到影響，所以，將5萬元的資金做三年定期存款理財，金老師認(rèn)為是合理的。剩下的5萬元，我們也要將其分為幾部分，4萬元做不同期限的中低風(fēng)險等級理財，中低風(fēng)險等級理財產(chǎn)品的風(fēng)險雖然比低風(fēng)險等級的高一些，但沒有本金風(fēng)險，這是因為其投資渠道決定的。
做不同期限的產(chǎn)品，是因為能有效提高流動性，有短期、中期、長期可以選擇，如果有遇到資金需求的時候，短期的資金也能救救急，不至于所有的資金出現(xiàn)卡頓。并且不同的期限，能有效搭配，綜合這部分資金，年化收益率能達到3.5%-6%！剩余的1萬元錢，可以做貨幣基金理財。貨幣基金的流動性更強，應(yīng)對急需資金或者日常生活資金都能滿足，
3、手里有10萬資金，怎么穩(wěn)健理財比較好？
首先，要綜合看你的風(fēng)險承受能力，這一點，非常重要。比如你的年齡，收入，家庭情況以及是否急用錢等等，按照一般的原則，投資一定要用閑錢來投資，因為任何的投資，都有風(fēng)險，你要把風(fēng)險考慮好了，然后才能進行投資，而投資又分低風(fēng)險和高風(fēng)險之分，用投資界最經(jīng)典的話，就是風(fēng)險和受益是成正比的，高風(fēng)險意味高收益，低風(fēng)險意味低收益，差別在哪了呢？這就回到開篇狗哥說的，你的綜合風(fēng)險承受能力。
如果你是年輕人，那么按照大周期來看，你其實是有一定風(fēng)險承受能力的；而如果你已經(jīng)步入中年，又有家庭子女等，那么穩(wěn)健就是你最主要的選擇；如果你是老年朋友，顯然做一點低風(fēng)險的就可以了，如果你可以承受較大的風(fēng)險，你就可以做一點股票和基金的投資，雖然題主說自己并不懂股票和基金，但是如果你有風(fēng)險承受能力，那么追求的高波動，顯然股票和基金，可以幫你實現(xiàn)，當(dāng)然，這需要你平時對于財經(jīng)各種方面有所關(guān)注，如果你并沒有太多的時間，那很簡單，做一做基金定投，從大周期看，基金定投很適合上班族做，雖然短期有波動，但是如果最終經(jīng)濟螺旋形增長，那你定投的收益，也將十分的可觀。
如果你人到中年，就可以降低高風(fēng)險投資的比例，提高低風(fēng)險的比例，比如降低基金定投，增加銀行理財?shù)鹊?，因為人到中年，你的顧慮也很多，必須把風(fēng)險考慮進去，在這個階段，除了正常的投資，你甚至應(yīng)該考慮給自己或者家人買份保險，這樣才能讓自己更加減少后顧之憂，如果你到了老年，那么高風(fēng)險比例盡量就不要做了，好好的享受晚年的快樂，才是最重要的。
