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銀行資管風(fēng)險(xiǎn)控制,銀行風(fēng)險(xiǎn)控制更重要辯論賽

來(lái)源:整理 時(shí)間:2024-04-14 11:52:32 編輯:理財(cái)小幫手 手機(jī)版
5、 資管新規(guī)解讀

在吸收反饋意見(jiàn)后,監(jiān)管部門(mén)對(duì)正式頒布的資管新規(guī)進(jìn)行了一些修改,主要考慮財(cái)務(wù)穩(wěn)定性和可執(zhí)行性,如延長(zhǎng)過(guò)渡期一年半至2020年底,但打破剛兌和凈值化的大原則沒(méi)有改變,標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的定義更加明確。資管新規(guī)的總體思路是:根據(jù)資管產(chǎn)品的類型制定統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),對(duì)同類資管業(yè)務(wù)做出一致的規(guī)定,實(shí)行公平的市場(chǎng)準(zhǔn)入和監(jiān)管,最大限度地消除監(jiān)管套利空間,即資管。

中民投銀行負(fù)責(zé)資管業(yè)務(wù)的宏觀審慎管理,按照產(chǎn)品類型而非機(jī)構(gòu)類型進(jìn)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管,對(duì)同類產(chǎn)品適用相同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),減少監(jiān)管真空,消除套利空間。資管新規(guī)的監(jiān)管原則?(1)機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相結(jié)合,按產(chǎn)品類型而非機(jī)構(gòu)類型實(shí)施功能監(jiān)管,對(duì)同一類型的資管產(chǎn)品適用同一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),減少監(jiān)管真空和套利。(2)實(shí)行穿透式監(jiān)管。對(duì)于多層嵌套的資產(chǎn)管理產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)向上識(shí)別產(chǎn)品的最終投資者,向下識(shí)別產(chǎn)品的底層資產(chǎn)(公募證券投資基金除外)。

6、資產(chǎn)管理公司是如何處理 銀行剝離的不良資產(chǎn)的?

第一種模式是資產(chǎn)管理公司的相關(guān)業(yè)務(wù)模式。從四大資產(chǎn)管理公司的具體做法來(lái)看,最簡(jiǎn)單的方式就是買(mǎi)斷。銀行不良資產(chǎn)打包后,分批轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司。根據(jù)資產(chǎn)包的大小,資產(chǎn)管理公司可以采取一次性買(mǎi)斷或者分階段買(mǎi)斷的方式,一定程度上可以緩解資產(chǎn)管理公司的資金壓力。第二種模式是合作處置。在國(guó)有銀行不良貸款的政策受理階段,資產(chǎn)管理公司對(duì)債務(wù)人有初步了解,但無(wú)法深入行業(yè)。在這個(gè)階段,他們可以聯(lián)合同行業(yè)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)對(duì)不良貸款進(jìn)行重組,最終實(shí)現(xiàn)利益共享。

資產(chǎn)管理公司買(mǎi)斷銀行的不良資產(chǎn)包后,將資產(chǎn)的收益權(quán)出售給信托計(jì)劃或券商資管計(jì)劃,資產(chǎn)的所有權(quán)仍屬于四大資產(chǎn)管理公司,而資產(chǎn)管理公司繼續(xù)負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)的處置。在這種模式下,資產(chǎn)管理公司可以提前收回資金成本,解除資金占用,而風(fēng)險(xiǎn)則由投資者自己承擔(dān)。第四種模式是不良資產(chǎn)證券化。資產(chǎn)管理公司從銀行買(mǎi)斷不良資產(chǎn)包后,計(jì)算現(xiàn)金流,以信托計(jì)劃為SPV,再發(fā)行重組后的資產(chǎn)支持證券出售給投資者。

7、 銀行理財(cái)監(jiān)管細(xì)則落地需如何提高 風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)?

銀行金融新規(guī)和資管新規(guī)細(xì)則發(fā)布,明確了相關(guān)監(jiān)管要求。但對(duì)于投資者來(lái)說(shuō),越來(lái)越多的理財(cái)產(chǎn)品達(dá)不到之前公布的預(yù)期收益率,可能要承擔(dān)投資產(chǎn)品表現(xiàn)不佳帶來(lái)的損失,需要盡快適應(yīng)理財(cái)市場(chǎng)的新變化。銀行總規(guī)模近30萬(wàn)億的理財(cái)市場(chǎng)正迎來(lái)大變局。隨著相關(guān)監(jiān)管規(guī)則“靴子落地”,銀行理財(cái)市場(chǎng)也將發(fā)生翻天覆地的變化。對(duì)于行業(yè)來(lái)說(shuō),要盡快適應(yīng)新的監(jiān)管要求,實(shí)現(xiàn)安全平穩(wěn)過(guò)渡,開(kāi)拓新的財(cái)富管理業(yè)務(wù);對(duì)于廣大投資者來(lái)說(shuō),習(xí)慣了銀行理財(cái)?shù)膭傂詢陡?。一旦失去了“保本”這個(gè)選項(xiàng),迫切需要盡快提高風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí),打破“銀行理財(cái)只賺不賠”的固有觀念。

但對(duì)于投資者來(lái)說(shuō),需要盡快適應(yīng)理財(cái)市場(chǎng)的新變化。目前保本理財(cái)新品在市場(chǎng)上幾乎已經(jīng)消失,市場(chǎng)上還是以封閉式預(yù)期收益產(chǎn)品為主,收益率相對(duì)較高,約定保本。融360理財(cái)分析師提醒投資者密切關(guān)注理財(cái)市場(chǎng)動(dòng)態(tài),因?yàn)殡S著部分銀行股票型產(chǎn)品、銀行理財(cái)?shù)闹鸩酵顺龌虺霈F(xiàn)“量?jī)r(jià)齊跌”的情況,收益率也會(huì)出現(xiàn)波動(dòng)。

8、 資管新規(guī)對(duì) 銀行的三大影響

Business 銀行理財(cái)產(chǎn)品不允許投資本行或其他銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,以去除渠道,加強(qiáng)滲透管理,防止資金空轉(zhuǎn);根據(jù)“資管新規(guī)”,要求理財(cái)產(chǎn)品投資的資管產(chǎn)品不得“與其他資管產(chǎn)品嵌套;加強(qiáng)金融投資合作機(jī)構(gòu)管理,延續(xù)現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定,要求金融產(chǎn)品投資的資管產(chǎn)品的發(fā)行人、委托投資機(jī)構(gòu)、投資顧問(wèn)機(jī)構(gòu)為持牌金融機(jī)構(gòu)。擴(kuò)展信息:1。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)分類管理,區(qū)分公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。其中,公募理財(cái)產(chǎn)品向不特定公眾開(kāi)放,私募理財(cái)產(chǎn)品向不超過(guò)200名合格投資者非公開(kāi)發(fā)行。同時(shí),單只公募理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)應(yīng)由5萬(wàn)元降至1萬(wàn)元;理財(cái)產(chǎn)品銷售前應(yīng)在“全國(guó)銀行理財(cái)信息登記系統(tǒng)”進(jìn)行登記。銀行只有在理財(cái)銀行注冊(cè)系統(tǒng)中注冊(cè)并獲得注冊(cè)碼的理財(cái)產(chǎn)品才能發(fā)行。

9、2015年招商 銀行總行 風(fēng)險(xiǎn)管理崗( 資管

工作職責(zé):1。評(píng)估各類投資資管管理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),與業(yè)務(wù)部門(mén)一起制定并持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)管理流程和制度;2.通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理模型、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量經(jīng)濟(jì)分析、風(fēng)險(xiǎn) 控制參數(shù)設(shè)置、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的建立等,投資資管管理過(guò)程中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等等。3.實(shí)施投資資管管理的全過(guò)程監(jiān)控,運(yùn)用科學(xué)有效的方法監(jiān)控和規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)內(nèi)部各種控制度和流程的有效執(zhí)行;4.結(jié)合資管業(yè)務(wù)投資范圍的拓展,對(duì)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估,制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和策略,并有效實(shí)施和持續(xù)優(yōu)化,對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和資本市場(chǎng)的走勢(shì)提出風(fēng)險(xiǎn)分析意見(jiàn);5.積極運(yùn)用國(guó)內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)技術(shù),建設(shè)和完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)分析系統(tǒng)和系統(tǒng)平臺(tái);6.負(fù)責(zé)對(duì)非同業(yè)企業(yè)債務(wù)融資工具、同業(yè)企業(yè)債務(wù)融資工具、資產(chǎn)支持證券、理財(cái)產(chǎn)品等信貸產(chǎn)品投資進(jìn)行內(nèi)部信用評(píng)級(jí)和跟蹤評(píng)級(jí);負(fù)責(zé)本部門(mén)權(quán)限內(nèi)信貸資產(chǎn)的信貸審查;7.負(fù)責(zé)監(jiān)控公司頭寸風(fēng)險(xiǎn)的品種信用,及時(shí)發(fā)布信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)事件處理意見(jiàn)。

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