個(gè)人到銀行申請貸款,銀行最為看重的主要是個(gè)人的貸款用途、個(gè)人資信情況及償還貸款本息的能力。白戶就是從沒有銀行信貸還款記錄的人,這類人事銀行最怕的,因?yàn)槭裁催€款記錄履約記錄都沒有的話,再加上沒有任何的資產(chǎn)證明,這種人銀行很難辨別是否具有還款意愿、還款態(tài)度的,所以白戶想貸款,比較困難。
1、到銀行貸款,銀行最看重的是什么?要注意哪些方面?
個(gè)人到銀行申請貸款,銀行最為看重的主要是個(gè)人的貸款用途、個(gè)人資信情況及償還貸款本息的能力。一是要審查借款人貸款的真正用途,是用于購買住房,還是購買汽車,還是經(jīng)營企業(yè)生產(chǎn)周轉(zhuǎn)等,其申請貸款必須用于借款人符合貸款規(guī)定的相關(guān)目的,做到??顚S茫荒茈S便改變貸款用途將貸款用于其他地方。故在申請貸款時(shí)銀行會要求借款人提供房貸、車貸等的首付證明,
對于禁止性的相關(guān)用途則堅(jiān)決不能予以發(fā)放,比如投資理財(cái)類的炒股、購買基金、債券、其他權(quán)益性投資及相關(guān)禁止性領(lǐng)域的貸款申請。因此銀行在貸款申請前就必須做好借款人貸款用途的調(diào)查工作,防止貸款被套用、挪用、轉(zhuǎn)貸等,維護(hù)銀行信貸資產(chǎn)的安全,二是要審查評估借款人按期歸還貸款本息的資金實(shí)力。借款單位必須具有穩(wěn)定的經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù),生產(chǎn)經(jīng)營正常并能實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)收入,借款個(gè)人必須具有穩(wěn)定的職業(yè)及獲得收入,并且收入支出比要在安全比例以內(nèi),其收入在扣除必要的生活支出后還有能力用于歸還貸款本息,
因此具備一定的資產(chǎn)、預(yù)期的經(jīng)營收入、穩(wěn)定的薪酬收入等,以及擁有的房產(chǎn)、汽車、股權(quán)等,用以證明經(jīng)營者、借款者個(gè)人償還貸款本息的能力。實(shí)力越高就越容易活動(dòng)銀行貸款、獲得更高的貸款額度,三是借款者個(gè)人及經(jīng)營人的信用狀況。銀行在對借款者的貸款申請進(jìn)行審核的時(shí)候,要獲得個(gè)人的授權(quán),對借款人的單位、經(jīng)營者及個(gè)人的征信狀況進(jìn)行查看,看其之前的信用記錄是否正常,是否經(jīng)常發(fā)生借貸行為不及時(shí)履約歸還的現(xiàn)象,從中評估借款人的還款意愿良好與否,
之前經(jīng)常發(fā)生借貸行為,并能及時(shí)歸還貸款本息,說明其對信貸行為的履約意愿好,未來正常情況下應(yīng)該會繼續(xù)保持良好的信用記錄,銀行對其貸款發(fā)放就會有安全感。而如果之前借款人就經(jīng)常發(fā)生借貸行為不及時(shí)歸還,或是長期拖欠銀行貸款本息等現(xiàn)象,如超過一定的比例、次數(shù),銀行則會推斷借款人沒有良好的還款意愿而拒絕貸款,避免貸款發(fā)放出去后形成不良產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn),
2、貸款,銀行最看中什么?
本人不才,銀行系統(tǒng)工作過幾年,從事的崗位是個(gè)人金融部信貸崗,就是傳說中的授信崗。第一:重中之重就是你的第一身份證:經(jīng)濟(jì)身份證-個(gè)人征信!任何一個(gè)人都可以去銀行貸款,但是銀行信審第一要素就要看你的個(gè)人信用報(bào)告,有的人能從銀行貸款幾十萬乃至幾百萬,為什么?為什么?1、白戶:白戶就是從沒有銀行信貸還款記錄的人,這類人事銀行最怕的,因?yàn)槭裁催€款記錄履約記錄都沒有的話,再加上沒有任何的資產(chǎn)證明,這種人銀行很難辨別是否具有還款意愿、還款態(tài)度的,所以白戶想貸款,比較困難,
2、有還款記錄或者履約記錄:如果你去銀行申請貸款,有信用卡或者其他貸款的還款記錄,且達(dá)到6-12個(gè)月以上的人,銀行是比較放心的,這樣就能證明你有還款意愿,知道欠錢還款,也明白征信的重要性!3、有逾期記錄或者黑名單:這類型如果申請信用卡,銀行主要看近2年內(nèi)的逾期記錄,有沒有出現(xiàn)連三累六,如果2年內(nèi)征信良好,就要看5年內(nèi)的征信記錄,有沒有出現(xiàn)過黑名單或者其他的啥事情了,例如5年內(nèi)有過黑名單,連續(xù)3個(gè)月未還款的,或者出現(xiàn)了呆賬等情況,也是無法從銀行獲取信用卡或者貸款的!貸款看5年內(nèi)的逾期記錄!4、申請記錄和負(fù)債率:一般缺錢了,都會大量的申請信用卡、貸款、網(wǎng)貸、抵押貸等行為,沒申請一次,就會被征信記錄一次,所以,6個(gè)月內(nèi),申請次數(shù)不超過3次,都是征信較好的表現(xiàn)!第二、銀行很重看你的還款來源!1、工作單位是否優(yōu)質(zhì):銀行對公務(wù)員、事業(yè)單位、國企、央企、上市企業(yè)、股份制公司、機(jī)關(guān)單位的工作優(yōu)先考慮和授信,這類人工作穩(wěn)定,收入穩(wěn)定,一般不會輕易離職!2、單位職位:對于職位也很重要,因?yàn)榛鶎訂T工和高層領(lǐng)導(dǎo)的授信倍數(shù),最高可以達(dá)到50倍只差,例如,基層員工授信5000元,高層領(lǐng)導(dǎo)的額度就有可能達(dá)到30W,差距就這么明顯,公差更大!3、社保公積金:有社保、公積金的人,貸款更容易,單位好,社保公積金基數(shù)就高,所以很多銀行都會參考這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)!4、貸款看流水:個(gè)人流水也是強(qiáng)有力的證明,這些都是可以自己去創(chuàng)造的,這里不多表述!但是切記,中介說能做個(gè)假流水的那種,建議不要花冤枉錢。