借貸寶熟人信貸600萬元風險實例分析案件簡述。借貸寶平臺上不少借款人超額借款，超越監(jiān)管紅線，違背網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介解決中小企業(yè)融資難的初衷，除了線下傳銷式拉新外，還有個讓借貸寶脫離其熟人借貸初心的產(chǎn)品就是“賺利差”，借貸寶成立2年多，爭議不斷，甚至被有關(guān)部門警告。

1、借貸寶大量違約，你怎么看？

借貸寶熟人信貸600萬元風險實例分析案件簡述：借貸寶用戶李某無業(yè)，借款人不符合準入條件，還款無保障，于2015年8月以低息借入、高息借出、也可通過“賺利差”功能直接實現(xiàn)無縫低借高貸，就相當于自己開了家銀行。人人開銀行，人人都是銀行家，人人辦金融，每個人都不再僅僅是金融體系的被動參與者，每個人都有自己的金融機構(gòu)，人人都是金融家！借貸寶用戶李某因經(jīng)營滑波，對貸款2981次轉(zhuǎn)貸，于2016年1月600萬元貸款到期后逾期，最終演變成為次級貸款，

由此得出結(jié)論，此筆600萬元貸款不能給投資者帶來任何收益，卻蘊藏著巨大的信貸風險。目前我國金融市場的“三公”原則卻被肆意踐踏,導致“三公”原則的名存實亡，以國內(nèi)1000億市值頂級私募同創(chuàng)九鼎控股綜合金融控股集團，旗下有多家上市公司，傾力打造的首都代表性的借貸寶P2P金融平臺為例,借款額度上限和您的好友數(shù)相關(guān)，每添加一位好友，即可增加2000元的授信額度，直至達到600萬元的借款上限來做風控，典型的具有傳銷性質(zhì)的龐氏騙局。

通過龐大的線下營銷隊伍搞地毯式推廣，行為與傳銷無異,使投資走入投機,將利益分配的砝碼自然朝著個人利益或小團體的利益傾斜,而社會利益，國家利益和公眾利益成了犧牲品，最高院2010年18號文規(guī)定個人非法集資金額在20萬元以上的，單位非法集資金額在100萬元以上的，需要依法追究刑事責任。以免一些惡性主體以為披著互聯(lián)網(wǎng)的外衣就可以無法無天地進行非法集資，對老百姓的財產(chǎn)進行掠奪，

這一規(guī)定對目前實踐中的網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的影響確實很大。借貸寶平臺上不少借款人超額借款，超越監(jiān)管紅線，違背網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介解決中小企業(yè)融資難的初衷，若以此興，必以此亡。不以商業(yè)倫理建設(shè)為基石的發(fā)展，必然不能可持續(xù)，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當履行下列義務(wù)：依法履行客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。

第十二條借款人應(yīng)當履行下列義務(wù)：(三)保證融資項目真實、合法，并按照約定用途使用借貸資金，尤其強調(diào)了不得用于出借等其他目的，之所以規(guī)定用途的合法性和不能違約使用資金，主要是資金用途決定了借款人的償債能力及資金的安全。這與傳統(tǒng)金融信貸的規(guī)定是一致的，第十五條參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人應(yīng)當履行下列義務(wù)：（二)出借資金為來源合法的自有資金，主要是防范洗錢的風險。

2、借貸寶現(xiàn)在怎么樣了？

昨天因為本打算要寫一寫借貸寶，后來發(fā)現(xiàn)最近沒什么大新聞，可以說是默默無聞了，借貸寶主打三個功能：借錢、理財、賺利差，并號稱砸錢20億元通過“拉人返現(xiàn)”模式進行推廣。事實上，從2016年8月以后停止線下燒錢推廣后，借貸寶就開始戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型了，除了線下傳銷式拉新外，還有個讓借貸寶脫離其熟人借貸初心的產(chǎn)品就是“賺利差”。

借貸寶的“賺利差”功能，旨在讓兩個不相識的人形成借貸關(guān)系，而中間人可以賺取他們利息之間的差價，但一旦借款人違約，這筆借款得由賺利差的人負責償還。為了“無本賺利差”、“人脈變錢脈”，不少用戶通過各種方式添加陌生人為好友，頻繁借入借出，但陌生人之間的借貸，開始讓還款變得不再可控，只要某個環(huán)節(jié)出問題，整個鏈條就面臨著斷掉的風險。

不少借貸寶用戶錢沒賺著，卻惹了一身債，只能繼續(xù)借新錢還舊錢，愈陷愈深，2016年11月，被央視《焦點訪談》報道后，借貸寶立馬下線了“賺利差”功能?！百嵗畋緛硎且粋€非常好的功能，”借貸寶CEO王璐說，這個功能是實現(xiàn)信用跨圈子的重要工具，它可以讓不同階層的人之間實現(xiàn)借貸，從以上言論可以看出，借貸寶還是對賺利差的下線非常不舍的，但是這個功能導致了很多人和家庭陷入了困境，借出去的錢逾期收不回，借別人的錢還要還，說好的熟人借貸，到最后還是回到了陌生人借貸，請問這個跟借貸寶的初衷嚴重背離的產(chǎn)品，只因為給公司帶來了利潤，至今還被公司CEO懷念，這樣的公司價值觀是否已經(jīng)被扭曲？借貸寶成立2年多，爭議不斷，甚至被有關(guān)部門警告。