我國(guó)目前的現(xiàn)狀農(nóng)戶貸款是怎樣的？中國(guó)式信貸如何化解危機(jī)？作者丁振宇把中國(guó)信貸危機(jī)稱為中國(guó)式信貸危機(jī)，主要是非天災(zāi)而是人禍。按要求回答問題:中國(guó)的消費(fèi)信貸市場(chǎng)現(xiàn)狀，中國(guó)信貸比歷史上其他危機(jī)擴(kuò)張得都快...現(xiàn)狀:在銀行發(fā)放的消費(fèi)中信貸，個(gè)人住房貸款占據(jù)壓倒性優(yōu)勢(shì)。

現(xiàn)狀:在銀行發(fā)放的消費(fèi)中信貸，個(gè)人住房貸款占據(jù)壓倒性優(yōu)勢(shì)。這說明我國(guó)的信用消費(fèi)業(yè)務(wù)品種有很大的創(chuàng)新空間，一些有很大發(fā)展前景的信用消費(fèi)品種在國(guó)內(nèi)基本是空白。此外，我國(guó)雖然開發(fā)了一些信用消費(fèi)品種，但開發(fā)的深度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠?？梢灶A(yù)期，社會(huì)信用體系建立后，以信用卡為主體的消費(fèi)信貸將迎來快速發(fā)展階段。影響:消費(fèi)信貸主要發(fā)揮貨幣作為支付手段的作用，促進(jìn)信用購(gòu)銷，有利于促進(jìn)消費(fèi)，提高人們的生活質(zhì)量和消費(fèi)水平。

隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和國(guó)有企業(yè)改革的進(jìn)一步深化，中小企業(yè)在保障國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展、促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新、增加就業(yè)機(jī)會(huì)、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定等方面發(fā)揮著越來越重要的作用，中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)困難特別是融資困難引起了全社會(huì)的廣泛關(guān)注。目前我國(guó)中小企業(yè)融資難主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:一是融資方式比較單一，缺乏直接的市場(chǎng)融資渠道。據(jù)統(tǒng)計(jì)，主要依靠商業(yè)銀行貸款和民間貸款的融資方式占我國(guó)中小企業(yè)融資總量的50%以上；其次，貸款期限短，金額普遍較小，主要用于解決臨時(shí)流動(dòng)資金，很少用于項(xiàng)目開發(fā)和擴(kuò)大再生產(chǎn)；另外，整個(gè)社會(huì)的觀念，包括很多商業(yè)銀行信貸，跟不上形勢(shì)發(fā)展的需要，對(duì)中小企業(yè)缺乏必要的認(rèn)識(shí)和足夠的重視。一般認(rèn)為，投資中小企業(yè)資金風(fēng)險(xiǎn)大、成本高、工作量大、效果差。

C這個(gè)問題是典型的單詞理解題?？忌鷾?zhǔn)確理解這個(gè)“硬幣”的含義，關(guān)鍵在于明確代詞“這個(gè)”的指稱內(nèi)容。雖然中國(guó)的消費(fèi)者沒有透支的習(xí)慣，但這個(gè)硬幣的另一面是中國(guó)居民的個(gè)人負(fù)債率非常低。從這句話可以看出，“幣”前的代詞“this”討論的是中國(guó)消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣，符合代詞所指的鄰近性原則，所以“幣”的意思指的是中國(guó)消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣，所以正確選項(xiàng)是c項(xiàng)。

脫機(jī)。從農(nóng)民那里獲得貸款不是那么容易的。純農(nóng)戶貸款用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的現(xiàn)實(shí)是，逾期壞賬高得驚人。短期內(nèi)基本不可能做好農(nóng)村市場(chǎng)。農(nóng)村信用社多年來一直在農(nóng)村借貸，逾期壞賬仍然高得驚人。前期工作會(huì)接觸到農(nóng)村借貸市場(chǎng)，重點(diǎn)是從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶，風(fēng)險(xiǎn)難以降低。原因如下:1。從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)還是比較大的，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的豐年和歉收是交替循環(huán)的，收入很難保證。

2.農(nóng)業(yè)人口，因?yàn)榻逃妥陨憝h(huán)境的原因，契約精神其實(shí)沒那么強(qiáng)。在他們看來，晚幾天還不算什么。最后只要還款了，就不涉及誠(chéng)信什么的。但是對(duì)于企業(yè)來說，逾期這些問題是一件很頭疼的事情。3.有一次和信貸同事去了一些農(nóng)村。幾個(gè)借款人在麻將桌上采訪他。還有一個(gè)人，平時(shí)一邊輸液一邊打麻將。4.單純做農(nóng)村市場(chǎng)和做公益基本是一樣的。企業(yè)很難盈利。貸款金額多為兩三萬，貸前管理也一樣。

2017年，隨著房地產(chǎn)調(diào)控政策的進(jìn)一步落實(shí)，以及部分城市調(diào)控政策的加碼，國(guó)內(nèi)眾多媒體都在歡呼，此輪國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)調(diào)控初見成效。目前，中國(guó)的住房市場(chǎng)仍然以投資投機(jī)為主。如果房?jī)r(jià)不跌，投資者不愿意退出市場(chǎng)，擠掉當(dāng)前國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫只是一句空話。目前，中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的巨大泡沫沒有被擠出，不可能抑制資產(chǎn)泡沫，也不可能讓住房回歸居住功能。

我在鄭州做銀行信用貸款。個(gè)人消費(fèi)信貸是銀行等金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者發(fā)放的用于購(gòu)買耐用消費(fèi)品或支付其他費(fèi)用的貨幣貸款。耐用消費(fèi)品或其他費(fèi)用，是指為購(gòu)買價(jià)值高、有普及趨勢(shì)的消費(fèi)品，以及教育、醫(yī)療、旅游等生活消費(fèi)而支付的高額費(fèi)用。近年來，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)展迅速，個(gè)人消費(fèi)貸款占銀行貸款總額的比重逐年上升，逐漸成為銀行的主要業(yè)務(wù)和效益來源之一。

總結(jié):中國(guó)今天的危機(jī)信貸和2008年的4萬億投資有關(guān)系。全球金融危機(jī)后，中國(guó)信貸迅速擴(kuò)張，成為全球市場(chǎng)的重要關(guān)注點(diǎn)。中國(guó)高風(fēng)險(xiǎn)、低透明度的影子銀行體系提供的信貸越來越多。作者丁振宇把中國(guó)信貸危機(jī)稱為中國(guó)式信貸危機(jī)，主要是非天災(zāi)而是人禍。今天的中國(guó)信貸危機(jī)和08年的4萬億投資有關(guān)系。中國(guó)信貸擴(kuò)張速度超過歷史上其他信貸危機(jī)。

當(dāng)你研究其他危機(jī)時(shí)，你可以在中國(guó)找到許多相同的前兆...包括與GDP增速不一致的信貸的大幅增長(zhǎng)。其他潛在因素包括:影子銀行大規(guī)模擴(kuò)張信貸、大規(guī)模房地產(chǎn)投資導(dǎo)致的部分領(lǐng)域泡沫、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力差、國(guó)家控制的金融和企業(yè)。在中國(guó)，另一個(gè)很少被提及但非常重要的因素是道德風(fēng)險(xiǎn)。人們對(duì)中國(guó)政府提供幫助的能力和意愿非常有信心，但隨著銀行體系的擴(kuò)張，這種可行性越來越受到質(zhì)疑。

純農(nóng)戶貸款用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的現(xiàn)實(shí)是逾期壞賬高得驚人。短期內(nèi)基本不可能做好農(nóng)村市場(chǎng)。農(nóng)村信用社多年來一直在農(nóng)村借貸，逾期壞賬仍然高得驚人。前期工作會(huì)接觸到農(nóng)村借貸市場(chǎng)，重點(diǎn)是從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶，風(fēng)險(xiǎn)難以降低。從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本身風(fēng)險(xiǎn)還是比較高的。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的豐年和歉收是交替循環(huán)的，收入很難保證。農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格本身很難保證利潤(rùn)。

但是對(duì)于企業(yè)來說，逾期這些問題是一件很頭疼的事情。有一次和公司的信貸同事去了一些農(nóng)村。幾個(gè)借款人在麻將桌上采訪他。還有一個(gè)人，平時(shí)一邊輸液一邊打麻將。單純做農(nóng)村市場(chǎng)和做公益基本是一樣的。企業(yè)很難盈利。貸款金額多為兩三萬，貸前管理也一樣。企業(yè)的借貸成本其實(shí)很高。但是農(nóng)民勤奮嗎？他們確實(shí)很勤奮，但也有少數(shù)人很懶，大部分都是老實(shí)人。老實(shí)人很努力，但是不會(huì)過多考慮借錢的事。

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)大大小小的商業(yè)銀行如雨后春筍。商業(yè)銀行在面臨銀行業(yè)規(guī)模擴(kuò)張機(jī)遇的同時(shí)，也面臨著各種復(fù)雜的挑戰(zhàn)。目前，由于信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)，而我國(guó)的金融體系是以銀行為主導(dǎo)的，因此信貸風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為商業(yè)銀行面臨的主要商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。在這種形勢(shì)的趨勢(shì)下，我國(guó)商業(yè)銀行必須加強(qiáng)對(duì)信貸 risk的管理，這不僅關(guān)系到我國(guó)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)，也關(guān)系到我國(guó)能否構(gòu)建穩(wěn)定健康的經(jīng)濟(jì)體系。

這不僅保證了信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的正常運(yùn)行，提高了信貸資產(chǎn)的質(zhì)量，也加強(qiáng)了銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，使市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)能夠穩(wěn)步發(fā)展。1.1.2研究的第一個(gè)意義是從研究的角度，通過本文的研究，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題有了更深刻的認(rèn)識(shí)，能夠深刻理解信貸風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的重要性。二、來自考證現(xiàn)狀。