建議將閑散資金分為兩個部分來做投資1、購買開放式理財現(xiàn)在很多金融機構都有開放式理財,工作日可實時申購和贖回。在開放式理財積累到一定金額的時候,可以考慮購買封閉式理財,因為相對來說封閉式理財?shù)臉I(yè)績比較基準會更可觀,保險也屬于理財,不管是重大疾病類的還是分紅型的理財保險。
1、作為小白該怎么接觸金融理財?
作為過來人,我想說的是,誰一開始都是金融理財?shù)男“?,但小白不會永遠是小白,大家都會成長,關鍵在于,你想成長成什么樣子,怎樣成長,在多快時間內成長成預期的那個樣子。敢于說自己是金融理財?shù)男“?,我想說的是,首先你就比很多人強很多,人都是好面子的,一個人要承認自己不知道,承認自己水平差是很難的,你敢于承認,至少說明你對自己的認識很清晰,不會自大,比那么什么都不懂,或者半桶水還裝大神的人強多了。
不懂我們可以學,先學書本上的,先學簡單的,慢慢深入,先把一般的理論知識搞清楚,把一般的理財產(chǎn)品搞清楚,如果自己不會,可以請教別人,磨刀不誤砍柴工,搞清楚基本的投資常識,基本的理財產(chǎn)品,對我們今后的投資大有裨益。在大致搞清楚書本上的基本知識,一般的理財常識后,我們可以在相對簡單安全品種上嘗試,等熟悉以后,然后再慢慢去接觸相對復雜,風險更高的產(chǎn)品,記住,一開始投資的時候,一定要用小錢做,如果做錯了虧了,就當時學習,積累經(jīng)驗教訓,切忌不要一上來就拿大錢玩,更加不要碰自己不懂的,或者復雜的產(chǎn)品,否則很容易一上來就巨虧再無翻身之日,
投資是一個循序漸進的過程,需要不斷的總結經(jīng)驗和教訓,同時和身邊的高手溝通學習,不斷的調整自己的方法和心態(tài),只有找到契合自己風險偏好的產(chǎn)品和正確的投資方法,構建屬于自己的投資體系,在投資路上才能少走彎路。最后,特別再提醒一句,投資之前先正心,先學會做人,已所不欲勿施于人!資本市場誘多太多,好多事很考驗人性,人品有問題,注定走不長遠,
這個問題我還是比較有發(fā)言權的。我也是從小白成長起來的,2009年在朋友的影響下報名考試“證券從業(yè)資格證”,順利通過兩門課程后,就直接到上海東北證券一家營業(yè)部面試證券客戶經(jīng)理,就這樣誤打誤撞走進了金融行業(yè)里面的證券行業(yè),開啟了十年理財之路。理財所包括的范圍比較廣,也就是產(chǎn)品比較多,我們最常見的銀行定期存款也屬于理財。
現(xiàn)在年輕人經(jīng)常用的“余額寶”之類的也屬于理財,這個屬于貨幣型基金,還有前兩年爆雷的“p2p”也是理財,不過這個屬于高風險的產(chǎn)品。作為小白,我們還是從最基礎的理財產(chǎn)品接觸學習,一步一步來,不要什么都不懂就直接上手風險高、波動大的產(chǎn)品,比如股票比如黃金,還有最近比較慘烈的原油,保險也屬于理財,不管是重大疾病類的還是分紅型的理財保險。
理財?shù)某霭l(fā)點是保值增值,而不是一夜暴富,保住本金才是王道,在保住本金的基礎上最獲得更好的收益。做理財必須跟自己的風險承受能力相匹配,你忍受不了波動大的理財產(chǎn)品就不能去碰,比如股票,期貨。作為小白,風險可控的有銀行定期存款、銀行理財產(chǎn)品、貨幣型基金和債券基金,對理財有了一定了解后,可以接觸投資基金,如債券型的基金,混合型基金。
2、短期理財資金應該如何配置?
短期理財一個短到什么程度,另外要看你資金規(guī)模來定,不同情況適用不同方式,沒有介紹背景下,我們以三個月為限,大致區(qū)分來說一下:1.5萬以下,京東金融隨時關注,利率高的及時搶2.5萬至100萬,5萬是很多銀行,券商短期產(chǎn)品的門檻,可比較下各銀行的短期理財產(chǎn)品(風險R2),另外,很多銀行對新客有一個優(yōu)惠利率,可充分享受,
還有看看開戶證券公司的收益憑證產(chǎn)品,有時也會有驚喜。國債逆回購有時利率也挺高的,可以做一下,3.100萬至300萬,這個有些銀行有專門針對100萬以上的理財產(chǎn)品,其利率要比同類高一些,比如平安銀行4.300萬到600萬,300萬以上達到了很多銀行的高凈值客戶標準(vip最高級),所以可以找理財顧問聊聊,有些產(chǎn)品是專享的。