余額寶的收益越來(lái)越低，為什么還在用余額寶。余額寶出現(xiàn)半年之后，我開(kāi)始使用余額寶，直到現(xiàn)在，首先零錢(qián)通的收益高于余額寶；其次，目前就用戶數(shù)來(lái)的確余額寶人多，但是并不存在喜不喜歡的問(wèn)題；最后，2018年余額寶規(guī)模持續(xù)下滑中，用戶在逃離余額寶。

1、余額寶為什么這么火？

我是銀行人，不立而立。余額寶短短幾年做到1.5萬(wàn)億的規(guī)模，家喻戶曉，確實(shí)特別火，它能夠火的原因，主要是兩點(diǎn)，一個(gè)是靈活性，零起點(diǎn)，低門(mén)檻，快速贖回，可用于日常支付；另一個(gè)就是對(duì)比存款的利率，收益率要高出很多，余額寶的幾大優(yōu)點(diǎn)低風(fēng)險(xiǎn)，保證本金，浮動(dòng)收益余額寶作為貨幣基金，是開(kāi)放式基金的一種，主要投向是貨幣市場(chǎng)，主要產(chǎn)品就是銀行存款、國(guó)債、高信用等級(jí)的企業(yè)債、票據(jù)和回購(gòu)，首先這些產(chǎn)品都是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，保本是沒(méi)有問(wèn)題的，低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

收益浮動(dòng)，預(yù)期收益率遠(yuǎn)高于存款收益方面，余額寶主要是用于投向貨幣市場(chǎng)，而貨幣市場(chǎng)在國(guó)內(nèi)主要就是銀行間市場(chǎng)，整體的運(yùn)作模式就是從居民手中募集資金，投向銀行間市場(chǎng)賺取利差，在市場(chǎng)上流動(dòng)性緊張的時(shí)候，收益率就會(huì)很高；而市場(chǎng)上流動(dòng)性寬松的時(shí)候，收益率就會(huì)下降，因?yàn)檫@種模式，所以收益率肯定要比銀行存款要高，因?yàn)樗饕睦麧?rùn)點(diǎn)就是通過(guò)銀行間市場(chǎng)來(lái)賺取利差收入，而利差的的參照標(biāo)準(zhǔn)就是存款利率，所以肯定是必存款利率高的，毋庸置疑。

產(chǎn)品靈活，零起點(diǎn)，隨時(shí)贖回，可日常消費(fèi)支付余額寶作為支付寶旗下的一支基金，有強(qiáng)大的現(xiàn)金流作為支撐，零起點(diǎn)起存，還屬于開(kāi)放式基金，沒(méi)有封閉期，贖回?zé)o要求，而且支付寶一直在為余額寶進(jìn)行墊資，這也是為什么余額寶可以直接用于消費(fèi)的原因所在，你只要需要消費(fèi)支付，余額寶基金里的錢(qián)不需要贖回，支付寶可以幫你墊付，你還可以拿到預(yù)期的收益，也不耽誤你日常使用，

這既是余額寶從進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)到野蠻生長(zhǎng)的秘訣，也是大火特火的原因所在，但是目前因?yàn)楸O(jiān)管政策的落地，余額寶慢慢地在褪去這些光環(huán)，余額寶在2018年限額限購(gòu)，而且在內(nèi)部監(jiān)管會(huì)議草案上又提出不允許平臺(tái)給基金墊資，對(duì)快速贖回也要限額1萬(wàn)元，這些種種措施一旦落地，對(duì)余額寶將會(huì)產(chǎn)生重大影響。如果將來(lái)它沒(méi)有了上面優(yōu)勢(shì)，你覺(jué)得它還會(huì)火嗎？你還會(huì)用嗎？來(lái)討論一下，

2、余額寶利息越來(lái)越低，為什么有些人還在用余額寶？

首先，糾正一個(gè)概念。余額寶屬于貨幣基金，賺取的是收益，不是利息，銀行存款產(chǎn)生的才是利息。收益和利息是兩個(gè)完全不同的概念，不能混淆，余額寶的收益越來(lái)越低，為什么還在用余額寶？作為余額的老用戶，我把它歸結(jié)為三點(diǎn)：第一，目前沒(méi)有替代余額寶這款產(chǎn)品的新產(chǎn)品出現(xiàn)。銀行利率偏低，且不斷降準(zhǔn)的情況下，高收益理財(cái)產(chǎn)品可以說(shuō)是鳳毛麟角，普通人根本找不到，

錢(qián)沒(méi)有其它去處，那就放在余額寶里面，收益低一點(diǎn)就低一點(diǎn)，畢竟其它產(chǎn)品收益也不高。寶第二，人們已經(jīng)形成使用余額寶的習(xí)慣，習(xí)慣是慢慢培養(yǎng)起來(lái)的，沒(méi)大的利益誘惑，有幾個(gè)人愿意改變自己已經(jīng)形成的喜歡呢？我就是一個(gè)典型的例子。余額寶出現(xiàn)半年之后，我開(kāi)始使用余額寶，直到現(xiàn)在，最開(kāi)始確實(shí)是為了賺取更高的收益，但現(xiàn)在根本不關(guān)注余額寶的收益了，因?yàn)槲乙呀?jīng)習(xí)慣使用余額寶了。

第三，余額寶里面的資金使用起來(lái)非常便捷，這可能是人們?cè)敢馐褂糜囝~寶最重要的原因了。余額寶里面的錢(qián)可以用于線下支付，可以用于線上支付，可以用來(lái)還花唄，可以用來(lái)償還任何一家銀行的信用卡，可以用于購(gòu)買(mǎi)支付寶上的其它理財(cái)產(chǎn)品，還可以用于購(gòu)買(mǎi)火車(chē)票等等，靈活性、便捷性不是一般的產(chǎn)品能比擬的。您認(rèn)同我的觀點(diǎn)嗎？，

3、余額寶和微信的零錢(qián)通收益差不多，為什么大多數(shù)人喜歡把大錢(qián)存進(jìn)余額寶？

對(duì)題主的問(wèn)題首先指出三點(diǎn)：首先零錢(qián)通的收益高于余額寶；其次，目前就用戶數(shù)來(lái)說(shuō)，的確余額寶人多，但是并不存在喜不喜歡的問(wèn)題；最后，2018年余額寶規(guī)模持續(xù)下滑中，用戶在逃離余額寶。余額寶是存在好些年的事物，余額理財(cái)這個(gè)事物也是余額寶激活的，所以多數(shù)用戶只知道余額寶而不知道有其他零錢(qián)類(lèi)的活期理財(cái)，同理，零錢(qián)通直到2017年才開(kāi)通，并且還只是一個(gè)內(nèi)測(cè)的產(chǎn)品，并沒(méi)有全員開(kāi)放，所以有大量用戶是不知道，也看不到微信中的零錢(qián)通。