也就是P2P網(wǎng)絡(luò)中的每臺機(jī)器既是客戶機(jī),又是服務(wù)器。原來的金融系統(tǒng)是一個中心化機(jī)構(gòu),一般是銀行或信托等機(jī)構(gòu)提供資金融通功能,壞處則是,借貸這種事,是有信用風(fēng)險的,傳統(tǒng)的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)是客戶-服務(wù)器模式,即所有資源集中在服務(wù)器,其他的機(jī)器是客戶端,客戶端向服務(wù)器請求資源,服務(wù)器響應(yīng)。
1、P2P到底是什么?和基金的區(qū)別是什么?
1、什么是P2P?P2P(peertopeer)即個人對個人,這是一個一對一的在線借貸平臺,有錢的想投資的人通過第三方平臺(P2P平臺)交取一定的費(fèi)用,將錢借給其他需要錢的個人。舉個例子,一家服裝廠的老板想要將生產(chǎn)的服飾(資金)拿到服裝批發(fā)市場(P2P平臺)售賣,不是賣給批發(fā)市場,而是借助他的平臺售賣,當(dāng)然,批發(fā)市場不會免費(fèi)給他提供場地,所以會向他收取一定比例的費(fèi)用,然后就可以在服裝批發(fā)市場收售賣了,
P2P分為兩種模式:線上模式和債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式。線上模式就是買賣雙方通過平臺進(jìn)行信息匹配,然后再進(jìn)行資金匹配,債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式就是平臺先放貸,然后通過平臺再將債權(quán)轉(zhuǎn)讓。2、什么是基金?基金的運(yùn)作模式非常簡單,通俗點說,就是募集大家的錢,然后把這些錢投往股票、債券等各類金融產(chǎn)品,扣除業(yè)績報酬和相應(yīng)的管理費(fèi)用,剩下來的錢返還給大家,
這種模式相對來說風(fēng)險較小。他可以細(xì)分為公募基金與私募基金,公募基金面向社會廣大公眾,私募基金面向的是少數(shù)特定的投資者,所以兩者的門檻不一樣。同時,公募基金募集的方式是面向大眾的,私募基金則是非公開的,3、兩者的區(qū)別?基金和P2P都是理財方式,但是適用的受眾也是有區(qū)別的,大家可以根據(jù)自己的喜好和自身的能力進(jìn)行選擇,兩者的主要區(qū)別在于:基金主要對接資本市場,P2P主要對接個人基金所投資的市場受到國家嚴(yán)格監(jiān)管,P2P平臺監(jiān)管松散,經(jīng)常出現(xiàn)跑路現(xiàn)象。
2、什么是P2P平臺?
p2p,最開始的意思,其實就是點對點,如果網(wǎng)齡足夠久,應(yīng)該對一款叫pp點點通的軟件有印象吧,它的命名,就是取自ptop,點對點傳輸。具體到金融領(lǐng)域,p2p特指的是點對點的借貸關(guān)系,以區(qū)別通過銀行等金融機(jī)構(gòu)才能進(jìn)行的借貸,值得注意的是,p2p并不是一個新鮮的東西,如果追溯起來,它的歷史可能比銀行還要古老。
舉個簡單的例子,村里張三需要用錢,愿意以10%的利息,借用一年;李四考慮到兩人的關(guān)系,以及利息收益,同意把這筆錢借給張三,這種傳統(tǒng)的民間借貸,其實就是一種p2p,那么,什么是p2p平臺呢?假設(shè)村里需要借貸的人很多,人脈又不夠廣,身邊的人幫不上,怎么辦呢?于是,有人就找到了村長,說明自己的資金需求和用途,以及還款的金額和期限,讓村長幫忙找找有沒有愿意借出的土豪。
找村長的人多了,村長就把這些信息張貼出來,供有資金實力的村民選擇合適的借貸,這就形成了一個p2p平臺?,F(xiàn)在的p2p平臺,則是借助了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)口,通過網(wǎng)絡(luò)的傳播力量,借貸信息不再局限于一個村,而是拓展到了整個網(wǎng)絡(luò)世界,然而,技術(shù),是把雙刃劍。這種拓展的好處是,能夠提供的資金更多了,對借款人來說,更容易籌措到資金,更容易滿足自己的需求;對投資人來說,更容易找到符合自己要求的項目,通過承擔(dān)自己能承受的風(fēng)險,獲取令自己滿意的收益,
壞處則是,借貸這種事,是有信用風(fēng)險的。以前沒有互聯(lián)網(wǎng)的放大效應(yīng),借款人只能向身邊的人求助,個人的信譽(yù)問題,很容易核實,一旦名聲壞了,再借就難了,而就算想賴賬,鄉(xiāng)里鄉(xiāng)親的,也很難抽身逃脫,但隔著網(wǎng)絡(luò),信息傳遍千里之外,投資人對借款人的信譽(yù),很難有個準(zhǔn)確的判斷,而如果借款違約行騙,投資人也沒有什么有效的防范和追討措施。
本來只能在村子里騙的,現(xiàn)在可以騙全國了,這就是當(dāng)下p2p平臺面臨的最主要問題。綜上,p2p平臺,通過互聯(lián)網(wǎng)放大了,傳統(tǒng)民間借貸中存在的信用風(fēng)險,卻對違約成本沒有一個根本的制約手段,這才導(dǎo)致了p2p整個行業(yè)的爆雷不斷,兵法有云:無恃敵不來,恃吾有所待,p2p行業(yè)要想健康發(fā)展,首要問題就是要解決,如何才能防范風(fēng)險,控制風(fēng)險的問題。