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銀行為什么那么賺錢,為什么銀行這么賺錢

來(lái)源:整理 時(shí)間:2022-07-07 16:14:52 編輯:金融知識(shí) 手機(jī)版

對(duì)比我們最賺錢的是銀行,那么對(duì)比一下臨國(guó)日本,差距就很明顯了。關(guān)于這個(gè)問(wèn)題,我們可以直接通過(guò)上市銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)看銀行是怎么賺錢的,為什么地產(chǎn)業(yè)又會(huì)和銀行扯上關(guān)系呢,最賺錢的公司是銀行,這個(gè)是病,要治,銀行如果一直是最賺錢的行業(yè),說(shuō)明經(jīng)濟(jì)并沒(méi)有發(fā)展起來(lái)。

1、為什么銀行這么賺錢?

為什么銀行這么賺錢

感謝邀請(qǐng)。關(guān)于這個(gè)問(wèn)題,我們可以直接通過(guò)上市銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)看銀行是怎么賺錢的,今天就以工商銀行為例吧,數(shù)據(jù)來(lái)源于工商銀行2020年度審計(jì)報(bào)告及財(cái)務(wù)報(bào)表。根據(jù)工商銀行2020年的財(cái)務(wù)報(bào)表顯示,2020年,工商銀行在這一年里,共賺了882,665百萬(wàn)元,也就是8826億,相當(dāng)于每天賺了24.18億,工商銀行合并利潤(rùn)表和利潤(rùn)表從上表里我們可以看出來(lái),工商銀行的收入主要來(lái)源是利息凈收入6467.65億元,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1312.15億元,投資收益299.65億元,公允價(jià)值變動(dòng)凈收益127.97億元,以及其他業(yè)務(wù)收入618.82億元。

利息凈收入這大概是銀行收入最大的一塊了,2020年,工商銀行利息收入6467.65億元,占全部收入的73.27%。銀行的利息收入主要是來(lái)源于發(fā)放貸款收的利息,辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)收的貼現(xiàn)利息,以及各種金融機(jī)構(gòu)往來(lái)的利息收入,比如存放在央媽存款收到的利息,銀行通過(guò)低息吸收公眾存款,然后利用公眾存款,向社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體發(fā)放貸款,辦理貼現(xiàn),以及金融機(jī)構(gòu)往來(lái)等業(yè)務(wù),從中賺取一定利息差。

當(dāng)然做這個(gè)業(yè)務(wù)是需要金融牌照的,沒(méi)有牌照去做這類業(yè)務(wù),這叫非法吸收公眾存款,手續(xù)費(fèi)及傭金收入2020年工商銀行收的手續(xù)費(fèi)及傭金是1312億元,占全部收入的14.86%。這部分業(yè)務(wù)包括為客戶辦理各種業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)及傭金收入,比如你去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)收的手續(xù)費(fèi),以及你去銀行買保險(xiǎn)、買理財(cái)、買股票,銀行作為代理方,都會(huì)收到一筆不菲的傭金收入,這部分又不占用銀行自己的資源,做得多,賺的多,

所以銀行內(nèi)部對(duì)這部分考核項(xiàng)目和權(quán)重也比較大。如果還不理解的話,大白話就是你去銀行辦業(yè)務(wù),銀行從你身上揩點(diǎn)油走,每次揩油的都很少,少到你沒(méi)感覺(jué),但是銀行業(yè)務(wù)量大,積少成多,這部分收入就相當(dāng)可觀了,投資收益,公允價(jià)值變動(dòng)凈收益這部分收益可以簡(jiǎn)單理解為銀行買賣各種有價(jià)證券賺的錢,比如股票、債券等等。2020年一年里,工商銀行的投資收益299.65億元,公允價(jià)值變動(dòng)凈收益127.97億元,

投資收益公允價(jià)值變動(dòng)收益其他業(yè)務(wù)收入這部分業(yè)務(wù)收入高達(dá)618億元,但其實(shí)核心收入居然是來(lái)源于保費(fèi),凈收入475.73億元。銀行業(yè)是保險(xiǎn)業(yè)最重要的渠道之一,工商銀行作為銀行業(yè)的帶頭大哥,去年一年也是賣了不少保險(xiǎn),不過(guò)跟2019年比起來(lái),保費(fèi)凈收入還是略微下滑了一點(diǎn),以上就是一家銀行的主要收入來(lái)源,沒(méi)什么太大技術(shù)含量,無(wú)非是低買高賣,大多數(shù)人都能做,而且也能做得好。

2、為什么大銀行都那么賺錢了,還收年費(fèi),帳戶管理費(fèi)?

商業(yè)銀行屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),實(shí)際上就是經(jīng)營(yíng)貨幣信用的特殊企業(yè),在自主經(jīng)營(yíng),自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),自負(fù)盈虧原則下,不僅需要追求利潤(rùn),還需要將利潤(rùn)最大化,雖然大型銀行可以日賺斗金,但年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)仍然是其利潤(rùn)的重要組成部分,不可或缺。商業(yè)銀行對(duì)于銀行卡收取年費(fèi)和賬戶管理費(fèi),因?yàn)橥度肓顺杀?,客戶申?qǐng)了銀行卡,可并不代表銀行只是投入了卡片和人力成本,除此之外圍繞系統(tǒng)設(shè)計(jì)優(yōu)化,安全管理,結(jié)算管理,跨行跨境清算,現(xiàn)金調(diào)撥與支付,用卡環(huán)境優(yōu)化以,自助終端的投入以及線上功能的開(kāi)發(fā)和保障等等,這些都需要耗費(fèi)大量人力物力和財(cái)力。

作為企業(yè),有投入就有收入訴求,這本身符合商業(yè)原則,年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)屬于銀行中間業(yè)務(wù)收入,也是非利息營(yíng)收之一,且占比不可輕視。以國(guó)有六大商業(yè)銀行為例,2018年總共創(chuàng)造2.96萬(wàn)億營(yíng)業(yè)收入,但利息收入僅僅2.26萬(wàn)億,占比76.35%,非利息收入為0.7萬(wàn)億,占比23.65%,不論絕對(duì)數(shù)量還是占比都非常驚人。

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