把家庭月收入分成三份,每份各1/3,分別是現(xiàn)金資產(chǎn)、保障類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)。當(dāng)然,家庭資產(chǎn)配置并不能一概而論,還是要根據(jù)家庭的具體情況確定各項(xiàng)資產(chǎn)的配置比例,我為大家介紹一個(gè)具體的配置方法——標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置,從一個(gè)長(zhǎng)周期來看,留現(xiàn)金和配置資產(chǎn)收益上的差距是巨大的。
1、什么是資產(chǎn)配置?
把家庭月收入分成三份,每份各1/3,分別是現(xiàn)金資產(chǎn)、保障類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)。第一類資產(chǎn):現(xiàn)金類資產(chǎn)用于家庭日常生活開銷、房貸月供、應(yīng)急突發(fā)事件備用金,需要用時(shí)需要馬上拿出,這部分資金對(duì)安全性、流動(dòng)性要求比較高,對(duì)于收益性可忽略,存儲(chǔ)方式有:銀行活期存款、支付保、微信、萬能賬戶、現(xiàn)金第二類資產(chǎn):保障類資產(chǎn)這類資產(chǎn)用于轉(zhuǎn)嫁家庭大的風(fēng)險(xiǎn),給予家庭成員保障的資產(chǎn)。
比如:當(dāng)家庭成員遭遇意外、重大疾病時(shí),有一筆專項(xiàng)資金應(yīng)對(duì),不至于被災(zāi)難改變生活質(zhì)量,當(dāng)然孩子的教育金、自己的養(yǎng)老金也是從這部分資金里支付,時(shí)間和復(fù)利是最好的朋友,復(fù)利高低做不了主,起碼從現(xiàn)在開始準(zhǔn)備自己能做主。這類資產(chǎn)對(duì)安全性要求比較高,流動(dòng)性、收益性尚可,要求??顚S?,可選產(chǎn)品:保險(xiǎn)類產(chǎn)品(重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及各類年金險(xiǎn)產(chǎn)品)、基金定投第三類資產(chǎn):權(quán)益類產(chǎn)品這類產(chǎn)品用來實(shí)現(xiàn)被動(dòng)收入“錢生錢”的,看中收益性,可以承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。
2、現(xiàn)在是留著現(xiàn)金還是配置資產(chǎn)好?資產(chǎn)怎樣配置?
長(zhǎng)期看留著現(xiàn)金肯定是錯(cuò)的,因?yàn)槲飪r(jià)一直在上漲,前陣子,網(wǎng)上報(bào)道過有位老人1958年時(shí)在銀行存了77元,他的后人在60年后把這存款起出,連本帶息拿到800元。據(jù)說當(dāng)時(shí)的77元,相當(dāng)于現(xiàn)在的8000多元,就是說1958年時(shí),用77元配置資產(chǎn),到現(xiàn)在就值8000多元了。它比留著現(xiàn)金存銀行,本息加起來只有800元,很明顯存在9倍的差距,
所以從一個(gè)長(zhǎng)周期來看,留現(xiàn)金和配置資產(chǎn)收益上的差距是巨大的。當(dāng)然配置資產(chǎn)也要注意兩點(diǎn):一是配置什么資產(chǎn)?上世紀(jì)八、九年代如果配置房產(chǎn),就是躺著發(fā)大財(cái),統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,1987年全國(guó)商品房平均售價(jià)408元/平方米,2019年全國(guó)商品房平均銷售價(jià)格9308元/平方米,30多年漲了20多倍。當(dāng)年如果配置金融資產(chǎn),存銀行,上面舉例的77元,存了60年,變成800元,才漲了10多倍,
所以,那時(shí)配置房產(chǎn)無疑是正確的選擇。二是配置資產(chǎn)要選準(zhǔn)時(shí)機(jī),就房產(chǎn)而言,這幾十年大趨勢(shì)是上漲的,并且是大漲,但中間起起伏伏,基本是五、六一個(gè)周期,在周期的低點(diǎn)進(jìn)入會(huì)賺得更多。股票市場(chǎng)更是如此,以貴州茅臺(tái)為例,2014年1月時(shí)股價(jià)不足百元,最低點(diǎn)86元多,到現(xiàn)在不到7年,最高時(shí)股價(jià)達(dá)到1700多元,現(xiàn)在的股價(jià)也在1600多元,雖然這7年中基本上什么時(shí)候上車都賺錢,但是在100元附近與1000多元再上車,賺取的收益差距是巨大的,
總之,我感覺在資金較多情況下,除留少量現(xiàn)金外,大部分資金還是應(yīng)配置資產(chǎn)。未來資產(chǎn)配置房產(chǎn)絕不會(huì)再有以前幾十年的輝煌了,一線城市還會(huì)維持在高位,還會(huì)有一定漲幅,但顯然不會(huì)有太大漲幅了,而那些有潛力、發(fā)展前景非常好的二線,個(gè)別三、四線城市也許會(huì)有不錯(cuò)的漲幅,可以配置一些,但我覺得今后目光還是應(yīng)該放到金融資產(chǎn)的配置上,有興趣的朋友,咱們下次再一起探討。
3、金融危機(jī)若是真的爆發(fā),現(xiàn)在來看購買何種資產(chǎn)或者如何管理資產(chǎn)配置是更好的選擇?
金融危機(jī)在近代史上發(fā)生了好幾次,可以說伴隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展,每隔一段時(shí)間就會(huì)有經(jīng)濟(jì)危機(jī)發(fā)生,而經(jīng)濟(jì)危機(jī)摧毀了一些人同樣成就了一些人,比如我們耳熟能詳?shù)睦罴握\(chéng)、巴菲特等人,無不是靠著經(jīng)濟(jì)危機(jī)大家致富,下面我們就結(jié)合他們的案例來看,經(jīng)濟(jì)危機(jī)到來普通人有哪些可以借鑒的方法。第一,投資股票,股神巴菲特的故事很多人都聽說過,比如投資可口可樂、美國(guó)華盛頓郵報(bào)等等,都收獲的不菲的收益。