造成小微企業(yè)貸款難，我覺得原因。小微企業(yè)貸款難，一直是普遍存在的問題，小微信貸之所謂難，難就難在其違約率的預(yù)判比較難，這個銀行貸款的主要客戶，不是小微企業(yè)，銀行針對小微企業(yè)貸款的門檻較高，一.銀行貸款針對小微企業(yè)貸款，設(shè)置門檻較高小微企業(yè)主要是自身的規(guī)模和實力受到限制。
1、都說小微企業(yè)辦理貸款難，為什么？
造成小微企業(yè)貸款難，我覺得原因：一是信用體系不夠健全，銀行或其他金融機構(gòu)與小微企業(yè)之間存在著嚴重的信息不對稱問題。站在企業(yè)角度上看，小微企業(yè)的信息不透明，財務(wù)數(shù)據(jù)不完整等種種因素導(dǎo)致銀行難以評估其還貸能力和風(fēng)險，銀行業(yè)不會花太大的成本去評估。再加上小微企業(yè)規(guī)模小，抵押的資產(chǎn)也缺乏，更加大了從銀行貸款的難度，
2、小微企業(yè)貸款到底難在哪里？
小微企業(yè)貸款難，一直是普遍存在的問題。主要有以下幾種原因造成的，一.銀行貸款針對小微企業(yè)貸款，設(shè)置門檻較高小微企業(yè)主要是自身的規(guī)模和實力受到限制。銀行針對小微企業(yè)貸款的門檻較高，很多的小微企業(yè)達不到銀行設(shè)定的貸款條件。比如需要抵押，需要完稅證明等等，這個銀行貸款的主要客戶，不是小微企業(yè)。雖然有些地方政府有針對小微企業(yè)貸款的優(yōu)惠政策，
但因為每個地方小微企業(yè)數(shù)量較多，而無法滿足貸款的需要。二.銀行貸款針對小微企業(yè)貸款，手續(xù)較復(fù)雜有些小微企業(yè)想銀行申請貸款時，需要向銀行提供的手續(xù)較復(fù)雜，有些手續(xù)無法全部按照貸款的要求提供，而被迫放棄申請。小微企業(yè)在進行貸款過程中，需要辦理房產(chǎn)抵押登記、土地使用權(quán)變更，土地使用權(quán)變更，辦理周期長，費用高，延長了小微企業(yè)的融資時效，使企業(yè)錯失發(fā)展良機。
三.小微企業(yè)自身規(guī)模小，擔保遇到困難銀行貸款有的需要中間第三方的擔保，而小微企業(yè)自身實力小，原因提供擔保的第三方，很難找到。主要是對小微企業(yè)的償還能力沒有信心，如果不能按期償還貸款，會受到擔保責(zé)任，四.政府支持力度不夠政府部門對小微企業(yè)的支持力度不夠，雖然，各地政府對小微企業(yè)的發(fā)展提供了一定的優(yōu)惠政策，但就實施效果來看，財政貼息的要求較高，只能惠及極少部分的小微企業(yè)。
小微企業(yè)的典型特征是薄利，在發(fā)展過程中由于融資需要給各個機構(gòu)支付抵押物登記費、評估費、公證費、擔保費等多種費用，成本較高，嚴重影響了小微企業(yè)的健康發(fā)展，五.小微企業(yè)自身財務(wù)管理缺乏規(guī)范性小微企業(yè)經(jīng)營過程中存在的普遍現(xiàn)象是缺乏專職的會計人員，現(xiàn)金交易過程中沒有按照相關(guān)的規(guī)定進行規(guī)范操作，企業(yè)的財務(wù)報表也是與企業(yè)的經(jīng)營狀況相差較多，導(dǎo)致銀行無法獲取企業(yè)的真實財務(wù)狀況，直接影響了企業(yè)在銀行等正規(guī)金融機構(gòu)融資的成功率。
3、小微企業(yè)辦理貸款為什么還是很難？
小微信貸之所謂難，難就難在其違約率的預(yù)判比較難，科學(xué)預(yù)判一個客戶群體的違約率，需要充分掌握其相關(guān)信息。而小微企業(yè)本身信息不對稱程度較高，因此加大了實現(xiàn)風(fēng)險定價的難度，很多小微信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)有實踐，均是從如何破解信息不對稱問題上做文章。銀行獲取信息、處理信息(這些工作被統(tǒng)稱為“信息生產(chǎn)”工作)需要投入大量的成本，這就涉及到業(yè)務(wù)成本問題(后文的“商業(yè)可持續(xù)原理”中分析)，
4、小微企業(yè)有多重要呢？為什么大家都在呼喊給小微企業(yè)貸款度過難關(guān)呢？
小微企業(yè)，怎么說呢？打個比喻，主人有三個兒子，大兒子去了國企，二兒子去了私企，三兒子身子小去了小微。一開始，主人想讓大兒子養(yǎng)老，所以把錢都借給大兒子國企，但大兒子拿到錢后，虧空了，還欠了一屁股債，于是主人找到二兒子私企，二兒子樂了，連哄帶騙把主人錢弄到手后，在外邊吃喝嫖賭，讓美國抓了，主人還的撈出來，主人這時也是債臺高筑，主人一看指望老大老二養(yǎng)老是不可能的事了，于是想到了小微老三，但主人這時已經(jīng)拿不出錢來，只好用好聽的話哄下老三小微，老三高興一會，但還是沒錢發(fā)展。
