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影子銀行是什么意思,什么是通道業(yè)務(wù)和影子銀行

來源:整理 時(shí)間:2022-07-18 09:10:20 編輯:金融知識(shí) 手機(jī)版

影子銀行產(chǎn)生的起源影子銀行問題產(chǎn)生的根源在于。【影子銀行】是一個(gè)金融學(xué)概念的詞匯,根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)的定義,影子銀行是指游離于銀行監(jiān)管體系之外、可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管套利等問題的信用中介體系(包括各類相關(guān)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)),(2)影子銀行放貸影子銀行投放的信貸產(chǎn)品是不需要登記在資產(chǎn)負(fù)債表的,這就是我們常說的“表外融資”概念。

1、什么是影子銀行?

什么是影子銀行

【影子銀行】是一個(gè)金融學(xué)概念的詞匯,根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)的定義,影子銀行是指游離于銀行監(jiān)管體系之外、可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管套利等問題的信用中介體系(包括各類相關(guān)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng))。影子銀行引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素主要包括四個(gè)方面:期限錯(cuò)配、流動(dòng)性轉(zhuǎn)換、信用轉(zhuǎn)換和高杠桿,影子銀行在廣義上分為兩種使用通俗易懂的語言進(jìn)行概括就是:(1)扮演著銀行的角色,給企業(yè)提供貸款,但是卻游離于銀行監(jiān)管體系之外的金融機(jī)構(gòu)(比如:保險(xiǎn)公司、資管、信托等機(jī)構(gòu))(2)傳統(tǒng)商業(yè)銀行通過一些非銀行機(jī)構(gòu)從事不在信貸業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的事情。

影子銀行產(chǎn)生的起源影子銀行問題產(chǎn)生的根源在于:為一些通過正常渠道無法取得貸款的企業(yè)提供融資服務(wù),不是所有公司、企業(yè)都有能力向銀行貸款的,銀行往往出于對(duì)壞賬的擔(dān)憂,沒有動(dòng)力給小微企業(yè)提供貸款。俗話說“有需求就有市場(chǎng)”,這些融資的需求刺激了“影子銀行”的出現(xiàn),傳統(tǒng)貸款和影子銀行放貸的區(qū)別(1)傳統(tǒng)銀行放貸如果銀行通過正常途徑給企業(yè)提供貸款,這些資料是需要登記在資產(chǎn)負(fù)債表里面的。

這也就是我們常說的“表內(nèi)融資”概念,(2)影子銀行放貸影子銀行投放的信貸產(chǎn)品是不需要登記在資產(chǎn)負(fù)債表的,這就是我們常說的“表外融資”概念。影子銀行帶來的負(fù)面影響(1)提升企業(yè)借貸成本通過這種層層包裝的“貸款”形式獲得的融資,成本會(huì)比直接貸款高的多,每包裝一層都會(huì)收取一定的通道費(fèi)用。(2)影響金融體系穩(wěn)定這種層層打包的貸款會(huì)使得金融體系資金的往來不透明,而監(jiān)管層對(duì)于這些更為隱蔽的復(fù)雜交易流程的監(jiān)管也會(huì)更加困難,對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的把控也會(huì)更吃力,

2、能否通俗地解釋下,什么是“通道業(yè)務(wù)”和“影子銀行”?

能否通俗地解釋下,什么是“通道業(yè)務(wù)”和“影子銀行”

感謝您的提問。通俗地說,通道業(yè)務(wù)就是借用別人的牌照或者名義做的業(yè)務(wù),比如,一家銀行A,想要給一家房地產(chǎn)公司B放1億貸款,但是因?yàn)楸O(jiān)管政策的要求,行業(yè)限制等因素,不能直接將錢給B公司。一般就會(huì)借助信托公司C或者其他券商資管計(jì)劃等通道,繞道將資金給到B,往往這個(gè)業(yè)務(wù)會(huì)被包裝成A銀行的資金購(gòu)買C公司的產(chǎn)品,C公司產(chǎn)品投向B企業(yè)。

這個(gè)過程中,C就通道,它做的就是通道業(yè)務(wù),C一般不管前期盡調(diào)、是否決定投資、投多少、后期風(fēng)控等,只需要過一下,收取少許的手續(xù)費(fèi),實(shí)際操作中,C可能是多家公司,還有多個(gè)環(huán)節(jié),也就是通道層層嵌套。影子銀行,個(gè)人感覺沒有標(biāo)準(zhǔn)的概念,最簡(jiǎn)單的意思,就是像銀行的影子一樣的這些機(jī)構(gòu),這也和通道業(yè)務(wù)相關(guān),本來銀行直接把貸款放給企業(yè),鏈條最短,但是為了規(guī)避監(jiān)管等多種因素,資金通過銀行、信托、證券公司、私募基金中間經(jīng)過了層層的同業(yè)鏈條才到企業(yè)。

文章TAG:影子銀行通道業(yè)務(wù)影子銀行是什么意思

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