招商銀行3月18日業(yè)績報告，招商銀行頒布2021 年報。2022年，招商銀行總資產(chǎn)超過7000億元，在英國《銀行家》雜志最新公布的“全球1000家銀行”排名中躋身前150名，近期銀行股2021 年報密集發(fā)布，截至目前，六大國有銀行2021 年報已經(jīng)公布，案例——關(guān)注招商銀行年報學(xué)習(xí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型招商銀行2019年3月20日晚年報發(fā)布。拋開資產(chǎn)負(fù)債和盈利表現(xiàn)的數(shù)字，讓我們通過年報來了解一下這家國內(nèi)領(lǐng)先的股份制銀行。

國有銀行在我國銀行體系中的重要地位不言而喻，具有普遍性。在投資者眼中，大型國有股也是非常優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)。近期銀行股2021 年報密集發(fā)布。截至目前，六大國有銀行2021 年報已經(jīng)公布。那么六大國有銀行哪家業(yè)績最好，最值得我們投資呢？今天我們就來看看他們的年報數(shù)據(jù)表現(xiàn)。從營業(yè)收入的絕對值來看，傳統(tǒng)四大行仍然占據(jù)42只銀行股的前四名。

第五名為招商銀行(3312.53億元)，只有第四名的一半左右。另外兩家國有銀行，郵政儲蓄銀行和交通銀行，分別排在第六和第七位。郵儲銀行營業(yè)收入3187.62億元，交通銀行營業(yè)收入2693.9億元。從凈利潤來看，前四仍然是傳統(tǒng)的四大行。工商銀行3483.38億，建設(shè)銀行3025.13億，農(nóng)業(yè)銀行2411.83億，中國銀行2165.59億。

招商銀行年報宣布中國的貧富差距是不可想象的。招商銀行中富人的平均資產(chǎn)是2775萬元，中產(chǎn)階級是152萬元，窮人的平均資產(chǎn)是多少？超乎所有人的想象。1.96%的中產(chǎn)及以上富人占有82.15%的財(cái)富，98.04%的窮人擁有剩余的17.85%的資產(chǎn)。我們來看具體數(shù)據(jù)。按照招商銀行: 1的標(biāo)準(zhǔn)。私人銀行客戶(富人)是指資產(chǎn)在1000萬元以上的客戶，占比0.063%，99977戶，10萬戶數(shù)量較多。

向日葵客戶統(tǒng)計(jì)應(yīng)包含私人銀行客戶。3.普通銀行卡客戶(窮人)，除以上述客戶。招商銀行的零售客戶總數(shù)為1.58億，按比例人數(shù)為1.55億。簡單來說，100個人中，富人0.063，中產(chǎn)階級1.897，窮人98.04。這些數(shù)據(jù)比我們印象中的貧富差距比例還要夸張。

招商銀行成立于1987年4月8日，是我國第一家企業(yè)法人獨(dú)資的股份制商業(yè)銀行。其總部位于深圳。招商銀行自成立以來，先后四次增資擴(kuò)股，并于2002年3月成功發(fā)行15億股普通股，于4月9日在上海證券交易所上市(股票代碼:)。是中國第一家采用國際會計(jì)準(zhǔn)則的公司。2022年，招商銀行總資產(chǎn)超過7000億元，在英國《銀行家》雜志最新公布的“全球1000家銀行”排名中躋身前150名。

面向全國，面向海外。2022年，在30多個大中城市和香港設(shè)有分行，在美國設(shè)有400多個網(wǎng)點(diǎn)和代表處，與全球70多個國家和地區(qū)的900多家銀行有代理行關(guān)系。18年來，招商銀行以敢為天下先的勇氣，不斷探索創(chuàng)新，在創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方面創(chuàng)造了數(shù)十個第一，更好地適應(yīng)了市場和客戶不斷變化的需求，被客戶和社會公眾譽(yù)為中國創(chuàng)新能力強(qiáng)、服務(wù)好、技術(shù)領(lǐng)先的銀行。

招商銀行發(fā)布于2019年報3月20日晚。拋開資產(chǎn)負(fù)債和利潤表現(xiàn)的數(shù)字，我們通過年報來了解一下這家國內(nèi)領(lǐng)先的股份制銀行是如何進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的。下圖是招商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的整體畫面?？梢钥闯?，無論是頂層的公司級戰(zhàn)略，還是方向目標(biāo)，以及底層的具體實(shí)現(xiàn)路徑，都非常清晰，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成功奠定了良好的基礎(chǔ)。接下來我將逐點(diǎn)分析拆解，詳細(xì)了解招商銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型及成果。

企業(yè)高層管理者需要根據(jù)外部宏觀環(huán)境和自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要制定戰(zhàn)略目標(biāo)。戰(zhàn)略不是虛無縹緲的，而是可以實(shí)施的，有利于企業(yè)發(fā)展的。招商銀行2014年明確了“光線銀行”的戰(zhàn)略方向和“一體兩翼”的戰(zhàn)略定位。1.1光線銀行背景2014-2016年，資本荒、資產(chǎn)荒、強(qiáng)監(jiān)管疊加，不良不堪重負(fù)，對金融科技創(chuàng)新的焦慮開始顯現(xiàn)。商業(yè)銀行面臨資本和利潤的雙重壓力，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行趨勢和宏觀審慎約束使得規(guī)模驅(qū)動的增長模式在主客觀上難以為繼。

任何一家銀行在四大國有銀行面前都是最小的兄弟，無論從規(guī)模、盈利能力、網(wǎng)絡(luò)鋪設(shè)等方面。招商銀行真的不能和國有銀行比。但從全國性股份制銀行來看，招商銀行確實(shí)很強(qiáng)。主要是因?yàn)樗牧闶蹣I(yè)務(wù)真的很紅火，已經(jīng)成為股份制銀行中的佼佼者。信用卡發(fā)行量據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，招商銀行的信用卡發(fā)行量逼近1億張。招商銀行的信用卡用起來很方便，取款速度也比較快。

取消跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)是最早接觸招商銀行，而且只要卡是招商銀行，在任何ATM取款都不收手續(xù)費(fèi)，是非常好的政策。招商銀行移動服務(wù)推出較早。在移動互聯(lián)網(wǎng)剛剛興起的時候，招商銀行基本上推出了他們的APP，實(shí)現(xiàn)了手機(jī)操作，在線消費(fèi)，在線轉(zhuǎn)賬等。真的很方便，圈了一波年輕人。

3月18日招商銀行2021年頒布年報。年報顯示，2021年，招商銀行營業(yè)收入3312.53億元，同比增長14.04%，凈利潤1199.22億元，同比增長23.2%，不良貸款率0.91%，比上年末下降0.16個百分點(diǎn)。信用卡業(yè)務(wù)交出的成績單同樣搶眼，整體表現(xiàn)如下:業(yè)績指標(biāo):截至2021年末，招商銀行信用卡發(fā)行量達(dá)到1.02億張，比上年末增長2.9%。

透支余額招行信用卡貸款余額8403.01億元，較去年末增長12.55%，循環(huán)信用卡余額占比20.9%。交易金額報告期內(nèi)，招商銀行信用卡交易金額達(dá)47，636.17億元，同比增長9.73%。業(yè)務(wù)收入2021年，信用卡業(yè)務(wù)總收入867.54億元，其中利息收入596.45億元，同比增長5.87%，非利息收入271.09億元，同比增長3.57%。

外部評級公司對銀行的評級一般不超過主權(quán)評級(CAP)。這里的評級有很多，比如三大評級公司的評級，比如國內(nèi)評級公司的信用評級(基礎(chǔ)評級是一個分?jǐn)?shù))，比如其他銀行的內(nèi)部評級。五大年報發(fā)現(xiàn)，全國商報記者梳理五大年報發(fā)現(xiàn)，2016年，在營收方面，除中國銀行較2015年同期有所增長外，其他四大業(yè)務(wù)營收均出現(xiàn)負(fù)增長。與此同時，各大銀行的凈利潤增速也很低。

招商銀行是具有較高知名度和影響力的全國性股份制商業(yè)銀行。其發(fā)展目標(biāo)是成為中國領(lǐng)先的零售銀行，從過去幾十年的發(fā)展來看，確實(shí)是在為這個目標(biāo)努力。目前在銀行業(yè)占有一席之地，下轄多家分行和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，總資產(chǎn)大于一般商業(yè)銀行，當(dāng)然，差距比國有銀行更顯著。首先，目前招行三年期專屬存款利率與存單利率相同，只是前者的起購資金為1000元人民幣，而后者的起購資金為20萬人民幣。