當(dāng)然，家庭資產(chǎn)配置并不能一概而論，還是要根據(jù)家庭的具體情況確定各項(xiàng)資產(chǎn)的配置比例。我為大家介紹一個(gè)具體的配置方法——標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置，說(shuō)1958年時(shí)，用77元配置資產(chǎn)，到現(xiàn)在就值8000多元了，把家庭月收入分成三份，每份各1/3，分別是現(xiàn)金資產(chǎn)、保障類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)。

1、什么是資產(chǎn)配置？

把家庭月收入分成三份，每份各1/3，分別是現(xiàn)金資產(chǎn)、保障類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)。第一類(lèi)資產(chǎn)：現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)用于家庭日常生活開(kāi)銷(xiāo)、房貸月供、應(yīng)急突發(fā)事件備用金，需要用時(shí)需要馬上拿出，這部分資金對(duì)安全性、流動(dòng)性要求比較高，對(duì)于收益性可忽略，存儲(chǔ)方式有：銀行活期存款、支付保、微信、萬(wàn)能賬戶、現(xiàn)金第二類(lèi)資產(chǎn)：保障類(lèi)資產(chǎn)這類(lèi)資產(chǎn)用于轉(zhuǎn)嫁家庭大的風(fēng)險(xiǎn)，給予家庭成員保障的資產(chǎn)。

比如：當(dāng)家庭成員遭遇意外、重大疾病時(shí)，有一筆專(zhuān)項(xiàng)資金應(yīng)對(duì)，不至于被災(zāi)難改變生活質(zhì)量，當(dāng)然孩子的教育金、自己的養(yǎng)老金也是從這部分資金里支付，時(shí)間和復(fù)利是最好的朋友，復(fù)利高低做不了主，起碼從現(xiàn)在開(kāi)始準(zhǔn)備自己能做主。這類(lèi)資產(chǎn)對(duì)安全性要求比較高，流動(dòng)性、收益性尚可，要求專(zhuān)款專(zhuān)用，可選產(chǎn)品：保險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品（重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及各類(lèi)年金險(xiǎn)產(chǎn)品）、基金定投第三類(lèi)資產(chǎn)：權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品這類(lèi)產(chǎn)品用來(lái)實(shí)現(xiàn)被動(dòng)收入“錢(qián)生錢(qián)”的，看中收益性，可以承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。

2、現(xiàn)在是留著現(xiàn)金還是配置資產(chǎn)好？資產(chǎn)怎樣配置？

長(zhǎng)期看留著現(xiàn)金肯定是錯(cuò)的，因?yàn)槲飪r(jià)一直在上漲，前陣子，網(wǎng)上報(bào)道過(guò)有位老人1958年時(shí)在銀行存了77元，他的后人在60年后把這存款起出，連本帶息拿到800元。據(jù)說(shuō)當(dāng)時(shí)的77元，相當(dāng)于現(xiàn)在的8000多元，就是說(shuō)1958年時(shí)，用77元配置資產(chǎn)，到現(xiàn)在就值8000多元了。它比留著現(xiàn)金存銀行，本息加起來(lái)只有800元，很明顯存在9倍的差距，

所以從一個(gè)長(zhǎng)周期來(lái)看，留現(xiàn)金和配置資產(chǎn)收益上的差距是巨大的。當(dāng)然配置資產(chǎn)也要注意兩點(diǎn)：一是配置什么資產(chǎn)？上世紀(jì)八、九年代如果配置房產(chǎn)，就是躺著發(fā)大財(cái)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，1987年全國(guó)商品房平均售價(jià)408元/平方米，2019年全國(guó)商品房平均銷(xiāo)售價(jià)格9308元/平方米，30多年漲了20多倍。當(dāng)年如果配置金融資產(chǎn)，存銀行，上面舉例的77元，存了60年，變成800元，才漲了10多倍，

所以，那時(shí)配置房產(chǎn)無(wú)疑是正確的選擇。二是配置資產(chǎn)要選準(zhǔn)時(shí)機(jī)，就房產(chǎn)而言，這幾十年大趨勢(shì)是上漲的，并且是大漲，但中間起起伏伏，基本是五、六一個(gè)周期，在周期的低點(diǎn)進(jìn)入會(huì)賺得更多。股票市場(chǎng)更是如此，以貴州茅臺(tái)為例，2014年1月時(shí)股價(jià)不足百元，最低點(diǎn)86元多，到現(xiàn)在不到7年，最高時(shí)股價(jià)達(dá)到1700多元，現(xiàn)在的股價(jià)也在1600多元，雖然這7年中基本上什么時(shí)候上車(chē)都賺錢(qián)，但是在100元附近與1000多元再上車(chē)，賺取的收益差距是巨大的，

總之，我感覺(jué)在資金較多情況下，除留少量現(xiàn)金外，大部分資金還是應(yīng)配置資產(chǎn)。未來(lái)資產(chǎn)配置房產(chǎn)絕不會(huì)再有以前幾十年的輝煌了，一線城市還會(huì)維持在高位，還會(huì)有一定漲幅，但顯然不會(huì)有太大漲幅了，而那些有潛力、發(fā)展前景非常好的二線，個(gè)別三、四線城市也許會(huì)有不錯(cuò)的漲幅，可以配置一些，但我覺(jué)得今后目光還是應(yīng)該放到金融資產(chǎn)的配置上，有興趣的朋友，咱們下次再一起探討。

3、什么樣的家庭資產(chǎn)配置適合中國(guó)人？

我為大家介紹一個(gè)具體的配置方法——標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置，這種配置方法也很簡(jiǎn)單，就是把家庭資產(chǎn)分成四個(gè)投資渠道、投資品種各不相同的賬戶，下面南南為大家具體介紹一下：第一個(gè)是日常開(kāi)銷(xiāo)賬戶也就是要花的錢(qián)，一般為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)，占家庭資產(chǎn)的10%。這部分錢(qián)主要是放在貨幣基金以及一些銀行活期儲(chǔ)蓄中，因?yàn)槠渚哂须S用隨取，收益穩(wěn)定的特點(diǎn)，方便保障家庭短期支出等流動(dòng)性需求較高的開(kāi)銷(xiāo)，

但這部分錢(qián)的占比不宜過(guò)高，過(guò)高的話會(huì)導(dǎo)致無(wú)法做其它投資。第二個(gè)是保險(xiǎn)賬戶也就是保命的錢(qián)，一般占家庭資產(chǎn)的20%，這個(gè)賬戶主要以意外傷害、重疾保險(xiǎn)等為主，保障家庭突發(fā)的大額開(kāi)銷(xiāo)，這個(gè)賬戶平時(shí)可能并沒(méi)有太大的作用，但是一旦到了關(guān)鍵時(shí)刻，往往就能發(fā)揮巨大的作用，避免家庭因急用錢(qián)陷入四處求人借錢(qián)的窘境，第三個(gè)是投資收益賬戶可以為家庭資產(chǎn)創(chuàng)造收益的錢(qián)，一般占家庭資產(chǎn)的30%左右。