首先說金融風(fēng)控這個(gè)范疇太大了,你講的是哪方面呢。這也是一種風(fēng)控的模式,當(dāng)然了,如果最簡單來講,就是評(píng)估買這個(gè)資產(chǎn)有多大的風(fēng)險(xiǎn),虧錢啊,這就是也是金融風(fēng)控了,從我的知識(shí)角度來講的話,金融風(fēng)控起碼有兩個(gè)大的方面能講講,一是銀行放貸款時(shí)考慮的風(fēng)控,二是投資和流通領(lǐng)域的金融風(fēng)控。
1、金融風(fēng)控怎么做?我們想做個(gè)金融風(fēng)控分析,不知道從哪下手?
本人在金融行業(yè)從業(yè)十幾年,在國外投資銀行工作過,在國內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)也合作過,對(duì)于這個(gè)問題呢,我可以談?wù)勎业捏w會(huì)。首先說金融風(fēng)控這個(gè)范疇太大了,你講的是哪方面呢?從我的知識(shí)角度來講的話,金融風(fēng)控起碼有兩個(gè)大的方面能講講,一是銀行放貸款時(shí)考慮的風(fēng)控,二是投資和流通領(lǐng)域的金融風(fēng)控,銀行貸款的風(fēng)控呢,主要是指把銀行的錢要放給能還的了錢的人身上,要避免產(chǎn)生逾期,甚至徹底壞賬的這種可能性。
為了識(shí)別這種潛在的風(fēng)險(xiǎn)呢,有很多的手段,比如要求出具你的確切的借款人信息,還有固定資產(chǎn)如房子啊,還有個(gè)人的收入,還有這個(gè)借款人以往的信用歷史等等,用這些數(shù)據(jù)呢來可以借卡人打一個(gè)分,如果分?jǐn)?shù)高的呢,就允許他借款,分?jǐn)?shù)低的呢,就拒絕他,這就是一個(gè)基本的風(fēng)控結(jié)構(gòu)。當(dāng)然,向銀行借款的大頭是企業(yè),那么衡量企業(yè)到底能不能借錢呢?那么主要是看著這個(gè)企業(yè)的過往的流水,固定資產(chǎn),歷史的訂單,歷史的借款的情況,
最后呢,也會(huì)形成一個(gè)這個(gè)大致的一個(gè)得分體系來決定要不要給企業(yè)來借款。說白了,銀行是否給個(gè)人或者企業(yè)借款呢?他們的風(fēng)控,其實(shí)就是做一個(gè)打分卡,為了構(gòu)造這個(gè)打分卡,里面所有的項(xiàng)目,有的可能有幾百項(xiàng)之多,這個(gè)都是需要從小的分?jǐn)?shù)和因子一項(xiàng)項(xiàng)算出來然后累積起來的,這個(gè)呢就是銀行里的風(fēng)控。當(dāng)然了,銀行風(fēng)控還包括了很多種類的,比如說還有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理等等,都屬于風(fēng)控,
那么再說一說投融資領(lǐng)域還有流通體系的金融的風(fēng)險(xiǎn)。前幾年,中燃油新加坡公司破產(chǎn),總經(jīng)理都坐牢了,這是為什么?因?yàn)樗麄儽緛硪I一個(gè)套期保值的產(chǎn)品呢,是為了保證油價(jià)上漲不會(huì)對(duì)公司存有的燃油價(jià)值產(chǎn)生損失,但是他們把本來應(yīng)該目標(biāo)是保值的,但是心眼兒靈活,想著如果多買點(diǎn)燃油的空單,這樣子呢就能賺錢了。結(jié)果呢,油價(jià)的大幅上漲,直接把他們的這個(gè)套期保值的期貨單給打爆了,
中燃油一下子損失幾億美元。這個(gè)例子就是一個(gè)本來想使用金融工具來規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),結(jié)果呢?自己是因?yàn)椴缓戏ǖ牟僮?,反而擴(kuò)大了風(fēng)險(xiǎn),這里風(fēng)險(xiǎn)也是金融風(fēng)險(xiǎn),那么到了投資領(lǐng)域呢?那么目標(biāo)就是說我們要把錢投到能夠賺錢的項(xiàng)目上,如果你投資的這個(gè)資產(chǎn)呢?是潛在比較大的可能性,要虧錢的那么好,這種也是金融風(fēng)險(xiǎn)。那么這種金融風(fēng)險(xiǎn)的要做的事情就跟我們銀行的這個(gè)金融風(fēng)控的是兩碼事了,這個(gè)的風(fēng)控,是要求你評(píng)估不同種類的資產(chǎn),它們的預(yù)期的收益率以及實(shí)現(xiàn)這些收益率的標(biāo)準(zhǔn)差,然后要做很多數(shù)學(xué)模型去,估計(jì)多大的概率賺錢多大概率虧錢,然后呢?把資產(chǎn)配置組合成一起成為一個(gè)相對(duì)穩(wěn)健的,能夠獲利的這么一個(gè)產(chǎn)品包,
這也是一種風(fēng)控的模式,當(dāng)然了,如果最簡單來講,就是評(píng)估買這個(gè)資產(chǎn)有多大的風(fēng)險(xiǎn),虧錢啊,這就是也是金融風(fēng)控了。總的來說,金融風(fēng)控呢,這是一個(gè)非常大的一個(gè)領(lǐng)域,那么很多公司呢,其實(shí)確實(shí)是找外面的,這個(gè)機(jī)構(gòu)來合作,比如畢馬威kpmg跟他們合作,他們會(huì)幫你出風(fēng)控的解決方案,有做銀行信貸的,有做投資領(lǐng)域的,這都是可以的。