當然了,銀行風控還包括了很多種類的,比如說還有流動性風險管理等等,都屬于風控。風控就是在可控制的范圍之內(nèi)經(jīng)營風險,他們的風控,其實就是做一個打分卡,這也是一種風控的模式,當然了,如果最簡單來講,就是評估買這個資產(chǎn)有多大的風險,虧錢啊,這就是也是金融風控了。
1、風控是什么?怎么理解風控?
風控就是在可控制的范圍之內(nèi)經(jīng)營風險。就本質(zhì)而言,金融就是風險,是一體的,不分彼此;就具體業(yè)務劃分,風險與產(chǎn)品、市場、渠道、運營等并列,是其中之一;就過程來看,風險貫穿于金融業(yè)務的前、中、后臺,難分什么方向,風控包含了兩類工作,即風險管理和內(nèi)部控制,但在不同類型的企業(yè)中,風控的管理及控制的領域方向也會有所不同。
金融領域的風控工作屬于中臺部門,需要參與到具體業(yè)務的事中風險評估及審核過程,而非僅僅事后的檢查評價,通常涵蓋的范圍包括金融行業(yè)特色的信用風險、市場風險、操作風險等,往往有比較大的權力。高收入、無業(yè)績壓力讓越來越多的人想要轉(zhuǎn)型為風控,他們往往來自于金融業(yè)的其他職能崗位,比如銀行柜員、理財顧問、咨詢公司和會計師事務所的審計師等等,
2、車貸風控流程怎么做?
車貸業(yè)務主要流程車貸風控措施1、授信時“看車更要看人”,強化人與擔保物的雙重風險評估,審批時也要看人的資信。2、多渠道核實“人車匹配”、“車輛擁有的時間”等關鍵信息,不限于網(wǎng)查、電核、面審等,當判斷客戶存在信用風險或貸款額超過一定額度時,可以進行家訪,3、以制度和系統(tǒng)防范操作和道德風險,形成高效的標準化作業(yè)流程。
4、內(nèi)控稽核常規(guī)化,實施貫穿貸前貸中貸后常規(guī)化的稽核體系,5、加強GPS對車的管控。安裝多個GPS、根據(jù)異常規(guī)則自動報警,6、M1、M2、M3、M3 賬期催收管理,短信催收、自動語音催收、信函催收、律師函催收、外訪催收、大數(shù)據(jù)催收、訴訟催收、三方催收等方式綜合運用。7、抵押物快速處置:整合各地法院、拍賣行以及車輛評估機構資源,
3、金融風控怎么做?我們想做個金融風控分析,不知道從哪下手?
本人在金融行業(yè)從業(yè)十幾年,在國外投資銀行工作過,在國內(nèi)的金融機構也合作過,對于這個問題呢,我可以談談我的體會。首先說金融風控這個范疇太大了,你講的是哪方面呢?從我的知識角度來講的話,金融風控起碼有兩個大的方面能講講,一是銀行放貸款時考慮的風控,二是投資和流通領域的金融風控,銀行貸款的風控呢,主要是指把銀行的錢要放給能還的了錢的人身上,要避免產(chǎn)生逾期,甚至徹底壞賬的這種可能性。
為了識別這種潛在的風險呢,有很多的手段,比如要求出具你的確切的借款人信息,還有固定資產(chǎn)如房子啊,還有個人的收入,還有這個借款人以往的信用歷史等等,用這些數(shù)據(jù)呢來可以借卡人打一個分,如果分數(shù)高的呢,就允許他借款,分數(shù)低的呢,就拒絕他,這就是一個基本的風控結(jié)構。當然,向銀行借款的大頭是企業(yè),那么衡量企業(yè)到底能不能借錢呢?那么主要是看著這個企業(yè)的過往的流水,固定資產(chǎn),歷史的訂單,歷史的借款的情況,
最后呢,也會形成一個這個大致的一個得分體系來決定要不要給企業(yè)來借款。說白了,銀行是否給個人或者企業(yè)借款呢?他們的風控,其實就是做一個打分卡,為了構造這個打分卡,里面所有的項目,有的可能有幾百項之多,這個都是需要從小的分數(shù)和因子一項項算出來然后累積起來的,這個呢就是銀行里的風控。當然了,銀行風控還包括了很多種類的,比如說還有流動性風險管理等等,都屬于風控,
那么再說一說投融資領域還有流通體系的金融的風險。前幾年,中燃油新加坡公司破產(chǎn),總經(jīng)理都坐牢了,這是為什么?因為他們本來要買一個套期保值的產(chǎn)品呢,是為了保證油價上漲不會對公司存有的燃油價值產(chǎn)生損失,但是他們把本來應該目標是保值的,但是心眼兒靈活,想著如果多買點燃油的空單,這樣子呢就能賺錢了,結(jié)果呢,油價的大幅上漲,直接把他們的這個套期保值的期貨單給打爆了。