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銀行三道防線是什么，金融機(jī)構(gòu)三道監(jiān)控防線是什么著急在線在等答案

來(lái)源：整理 時(shí)間：2023-02-04 08:35:25 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

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1，金融機(jī)構(gòu)三道監(jiān)控防線是什么著急在線在等答案

設(shè)計(jì)監(jiān)督、操作執(zhí)行和防范評(píng)價(jià)三道防線。簡(jiǎn)稱一下就是操作、監(jiān)督和考核。

金融機(jī)構(gòu)三道監(jiān)控防線是什么著急在線在等答案

2，商業(yè)銀行為防控操作風(fēng)險(xiǎn)采取的三道防線建設(shè)分別為

商業(yè)銀行為防控操作風(fēng)險(xiǎn)采取的“三道防線”建設(shè)，主要包括：①業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任;②風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第二道防線應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問(wèn)責(zé)等職責(zé);③審計(jì)監(jiān)督條線作為第三道防線應(yīng)加大對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題提出整改意見(jiàn)。

商業(yè)銀行為防控操作風(fēng)險(xiǎn)采取的三道防線建設(shè)分別為

3，銀行發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題貸款三條防線包括哪些

主要是貸前調(diào)查(第一道防線),審批與貸后管理(第二道防線),及外部監(jiān)理所管機(jī)構(gòu)及內(nèi)部合規(guī)稽核(第三道防線).
基本上銀行都只給選擇等額本息的，如果選擇，等額本金對(duì)貸款人好，等額本息相對(duì)銀行好， 按現(xiàn)在基準(zhǔn)利率算等額本息 30萬(wàn)15年月供：2,704.88元 30萬(wàn)20年月供：2,334.91元。
企業(yè)的相關(guān)證件手續(xù)合法性，還有就是財(cái)務(wù)方面的，能體現(xiàn)資金情況的。銀行會(huì)以此來(lái)評(píng)定貴公司整體實(shí)力，將自己貸款風(fēng)險(xiǎn)降至最低

銀行發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題貸款三條防線包括哪些

4，三道防線的簡(jiǎn)介

商業(yè)銀行為防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置的內(nèi)部制衡與監(jiān)督機(jī)制。 1997年，人民銀行發(fā)布了《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》（下稱《指導(dǎo)原則》） ，要求金融機(jī)構(gòu)建立完善的內(nèi)部控制制度，設(shè)立順序遞進(jìn)的三道監(jiān)控防線：即一線崗位監(jiān)督、部門(mén)崗位制衡以及監(jiān)督部門(mén)監(jiān)控等三道防線。2002年，《指導(dǎo)原則》被廢止。此后人民銀行、銀監(jiān)會(huì)規(guī)范性文件未再對(duì)“三道防線”進(jìn)行規(guī)定。2001年以后，證監(jiān)會(huì)、國(guó)資委和保監(jiān)會(huì) 先后發(fā)布規(guī)范性文件，從內(nèi)部控制或者風(fēng)險(xiǎn)管理角度對(duì)“三道防線”設(shè)置提出了明確要求。具體而言，證監(jiān)會(huì)規(guī)定與《指導(dǎo)原則》的思路相同，都是從內(nèi)部控制的角度設(shè)置防線；國(guó)資委和保監(jiān)會(huì)則是從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度提出“三道防線”設(shè)置的具體要求。需要指出的是，證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)及國(guó)資委的規(guī)定均不適用于商業(yè)銀行，而且保監(jiān)會(huì)、國(guó)資委的規(guī)定又與商業(yè)銀行的實(shí)踐和組織管理模式的傳統(tǒng)存在很大的差異。2008年，財(cái)政部、銀監(jiān)會(huì)等五部委聯(lián)合發(fā)布了《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》（下稱《基本規(guī)范》） ，雖未明確提出“三道防線”的要求，但為商業(yè)銀行設(shè)置“三道防線”提供了新的思路和指南。 與此同時(shí)，“三道防線”的主要防控對(duì)象，也經(jīng)歷了從“防案件”到“防風(fēng)險(xiǎn)”再到“防偏差”的兩次較大的演變。90年代初期，我國(guó)金融系統(tǒng)案件頻發(fā)，“三角債”、虛假票據(jù)泛濫，危害金融秩序，影響金融穩(wěn)定。為控制案件高發(fā)態(tài)勢(shì)，人民銀行發(fā)布《指導(dǎo)原則》提出設(shè)立“三道防線”的要求，其主要目的就是防控案件。隨著風(fēng)險(xiǎn)管理理論與實(shí)踐的發(fā)展，防控對(duì)象逐漸從“防案件”發(fā)展為“防風(fēng)險(xiǎn)”?！痘疽?guī)范》出臺(tái)后，企業(yè)內(nèi)部控制被提升到了國(guó)家戰(zhàn)略的高度,體現(xiàn)了五部委對(duì)內(nèi)部控制的高度重視與深刻共識(shí)。就內(nèi)部控制而言，“三道防線”旨在防控經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)與既定目標(biāo)的偏差。當(dāng)然，這里的偏差與廣義的風(fēng)險(xiǎn)具有邏輯上的一致性。因此，可以說(shuō)商業(yè)銀行“三道防線”的防控對(duì)象就是經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中偏離既定目標(biāo)尤其是風(fēng)險(xiǎn)承受度的各種偏差，這種偏差包括狹義的風(fēng)險(xiǎn)、也包括舞弊行為和案件。這也是《基本規(guī)范》的本質(zhì)要求。

5，銀行內(nèi)控的三道防線是什么

銀行內(nèi)控三道防線是指預(yù)防性風(fēng)險(xiǎn)管理、存款保險(xiǎn)制度、緊急救援制度，是商業(yè)銀行為防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置的內(nèi)部制衡與監(jiān)督機(jī)制。目前，對(duì)商業(yè)銀行如何設(shè)置“三道防線”，已無(wú)明確的監(jiān)管要求。但是，經(jīng)營(yíng)管理中各項(xiàng)活動(dòng)對(duì)既定目標(biāo)的偏離和偏差無(wú)時(shí)不有、無(wú)處不在，不但可能形成風(fēng)險(xiǎn)、造成損失，還可能釀成刑事案件，甚至導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)。我國(guó)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循以下基本原則：一、全面性。銀行的內(nèi)部控制不是只針對(duì)某一方面進(jìn)行的，而應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門(mén)、崗位和人員。不能留有死角和空白，要做到無(wú)所不控。二、審慎性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，都應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。三、有效性。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，真正落到實(shí)處，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力；內(nèi)部控制存在的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)?shù)玫郊皶r(shí)反饋和糾正。四、獨(dú)立性。內(nèi)部控制的檢查、評(píng)價(jià)部門(mén)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建立和執(zhí)行部門(mén)，并有直接向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。擴(kuò)展資料：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是：一、保證國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)章和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；二、保證自身發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；三、保證風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；四、保證業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息及其他管理信息的及時(shí)、完整和真實(shí)。參考資料來(lái)源：搜狗百科-銀行內(nèi)控
銀行內(nèi)控三道防線是指預(yù)防性風(fēng)險(xiǎn)管理、存款保險(xiǎn)制度、緊急救援制度，是商業(yè)銀行為防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置的內(nèi)部制衡與監(jiān)督機(jī)制。目前，對(duì)商業(yè)銀行如何設(shè)置“三道防線”，已無(wú)明確的監(jiān)管要求。但是，經(jīng)營(yíng)管理中各項(xiàng)活動(dòng)對(duì)既定目標(biāo)的偏離和偏差無(wú)時(shí)不有、無(wú)處不在，不但可能形成風(fēng)險(xiǎn)、造成損失，還可能釀成刑事案件，甚至導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)。與此同時(shí)，“三道防線”的主要防控對(duì)象，也經(jīng)歷了從“防案件”到“防風(fēng)險(xiǎn)”再到“防偏差”的兩次較大的演變。90年代初期，我國(guó)金融系統(tǒng)案件頻發(fā)，“三角債”、虛假票據(jù)泛濫，危害金融秩序，影響金融穩(wěn)定。為控制案件高發(fā)態(tài)勢(shì)，人民銀行發(fā)布《指導(dǎo)原則》提出設(shè)立“三道防線”的要求，其主要目的就是防控案件。隨著風(fēng)險(xiǎn)管理理論與實(shí)踐的發(fā)展，防控對(duì)象逐漸從“防案件”發(fā)展為“防風(fēng)險(xiǎn)”?！痘疽?guī)范》出臺(tái)后，企業(yè)內(nèi)部控制被提升到了國(guó)家戰(zhàn)略的高度,體現(xiàn)了五部委對(duì)內(nèi)部控制的高度重視與深刻共識(shí)。就內(nèi)部控制而言，“三道防線”旨在防控經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)與既定目標(biāo)的偏差。當(dāng)然，這里的偏差與廣義的風(fēng)險(xiǎn)具有邏輯上的一致性。因此，可以說(shuō)商業(yè)銀行“三道防線”的防控對(duì)象就是經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中偏離既定目標(biāo)尤其是風(fēng)險(xiǎn)承受度的各種偏差，這種偏差包括狹義的風(fēng)險(xiǎn)、也包括舞弊行為和案件。這也是《基本規(guī)范》的本質(zhì)要求。
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