金融科技要為傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型賦能，核心要義是要與商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的長期戰(zhàn)略相結(jié)合，從“經(jīng)營資金”的金融產(chǎn)品和服務(wù)的提供者轉(zhuǎn)向“經(jīng)營數(shù)據(jù)”的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)銀行，充分發(fā)揮金融與科技各自的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，兩者相互融合、相互促進(jìn)。加強(qiáng)金融核心基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，支撐轉(zhuǎn)型發(fā)展。

1、面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，銀行業(yè)該怎么轉(zhuǎn)型發(fā)展？為什么？

互聯(lián)網(wǎng)金融目前來看沖擊不到銀行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融目前對(duì)基金行業(yè)的沖擊很大。這和國內(nèi)的金融市場(chǎng)體系有關(guān)系，銀行業(yè)的天然優(yōu)勢(shì)中國的銀行業(yè)非常集中，可以看到五大國有銀行和上市股份制銀行占了市場(chǎng)的絕大多數(shù)份額，其資本實(shí)力、品牌認(rèn)知、網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)都非常明顯。而且銀行業(yè)是典型的二八現(xiàn)象，即80%的業(yè)務(wù)來自20%的客戶，所以銀行業(yè)是非常重視大客戶，對(duì)優(yōu)質(zhì)大客戶的服務(wù)現(xiàn)在倒是越來越多元化，充分滿足大客戶從財(cái)富管理到公司融資等等的各種需求。

互聯(lián)網(wǎng)的天生劣勢(shì)而互聯(lián)網(wǎng)的是典型的散戶經(jīng)濟(jì)，靠非常分散的散戶資金來擴(kuò)展業(yè)務(wù)，舉個(gè)栗子：如果一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融公司有100萬用戶，平均每個(gè)用戶存款是1萬元，那就是100億存款。而一個(gè)銀行，1萬個(gè)客戶，平均每個(gè)客戶存款3000萬，那就有3000億的存款，財(cái)富畢竟是集中在少數(shù)人手上，世界上5%的人擁有的可能是95%的財(cái)富。

所以從這個(gè)角度來看，目前互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行業(yè)還造成不了絕對(duì)的沖擊，所以銀行業(yè)需要做的轉(zhuǎn)型，就是有更豐富的業(yè)務(wù)線，去滿足大客戶的各種需求。得大客戶者得天下，能留住大客戶，并讓大客戶滿意，在低息的情況下創(chuàng)造更多的利潤，同時(shí)控制住壞賬的風(fēng)險(xiǎn)，是現(xiàn)在銀行業(yè)需要不斷探索發(fā)展的問題，歡迎關(guān)注”財(cái)經(jīng)大表姐“，有趣的價(jià)值投資者，通俗易懂說財(cái)經(jīng)！。

2、農(nóng)商銀行未來如何發(fā)展？

作為一個(gè)財(cái)經(jīng)工作者，我覺得未來農(nóng)商銀行仍然具有較大社會(huì)發(fā)展前景，不能因?yàn)楝F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融的興起或其他新興金融業(yè)態(tài)出現(xiàn)，就對(duì)農(nóng)商銀行經(jīng)營產(chǎn)生動(dòng)搖，甚至是不看好農(nóng)商銀行，農(nóng)商銀行現(xiàn)在面臨的問題也是客觀存在的，比如有效客戶減少、經(jīng)營困難加大、不良貸款上升、盈利能力下降、內(nèi)部管理不到位等等，這些都對(duì)當(dāng)前農(nóng)商銀行發(fā)展帶來很大的困難或阻力。

但是農(nóng)商銀行是從過去農(nóng)村信用社發(fā)展而來的，經(jīng)過幾十年的努力，在農(nóng)村經(jīng)營根深蒂固，在很大程度上還是深受農(nóng)民朋友愛戴的；而且其一方面承擔(dān)著國家普惠金融社會(huì)職責(zé)，承擔(dān)著各種惠農(nóng)政策信貸的發(fā)放，與農(nóng)民兄弟在利益上具有高度一致性和協(xié)同性，因此，未來只要農(nóng)商銀行找準(zhǔn)自身定位，將經(jīng)營重心瞄向“三農(nóng)”，從城內(nèi)收縮，控制發(fā)放大額貸款，堅(jiān)持正確用人導(dǎo)向，消除官辦傾向，弱化行政職能，優(yōu)化員工組合，始終把“三農(nóng)”作為信貸重心，農(nóng)商銀行還是有東山再起之時(shí)。

3、在互聯(lián)網(wǎng) 的時(shí)代，傳統(tǒng)銀行需要轉(zhuǎn)型嗎？

這與是不是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代沒有關(guān)系中國金融改革發(fā)展的三大方向：（1）擴(kuò)大資本市場(chǎng)，增加直接融資，使中國經(jīng)濟(jì)總體去杠桿，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)降下來，換句話說，在金融體系里，銀行體系將來會(huì)保持穩(wěn)定甚至慢性萎縮，資本市場(chǎng)體系、證券業(yè)，還是擴(kuò)張的趨勢(shì)。找金融工作的同學(xué)們注意啦，要盡量去資本市場(chǎng)體系找工作，次選銀行系統(tǒng)，（2）從基于房地產(chǎn)的金融過渡到基于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)效率的金融（非房地產(chǎn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)金融），從基于抵押的信用過渡到基于大數(shù)據(jù)的信用。

4、金融科技與商業(yè)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略結(jié)合的方式有哪些？

金融科技要為傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型賦能，核心要義是要與商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的長期戰(zhàn)略相結(jié)合，從“經(jīng)營資金”的金融產(chǎn)品和服務(wù)的提供者轉(zhuǎn)向“經(jīng)營數(shù)據(jù)”的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)銀行，充分發(fā)揮金融與科技各自的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，兩者相互融合、相互促進(jìn)，具體來說，金融科技與傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略結(jié)合的重點(diǎn)在以下幾個(gè)方面：1.從“經(jīng)營資金”向“經(jīng)營數(shù)據(jù)”轉(zhuǎn)型。