對于地方商業(yè)銀行還是應(yīng)該有一定戒心的，曾經(jīng)有人在興業(yè)銀行買銀行理財產(chǎn)品，理財經(jīng)理推介的理財產(chǎn)品卻不是銀行的，最后這位客戶的50萬元無法拿回，客戶與銀行交涉，銀行卻說是這位理財經(jīng)理的個人問題，與銀行無關(guān)。畢竟在以往買的都是預(yù)期收益理財產(chǎn)品，重點來了解什么是銀行凈值型理財。

1、銀行理財為什么不保本了？銀行凈值型理財產(chǎn)品是什么？

朋友們好，以上兩個問題是投資理財?shù)呐笥褌兌缄P(guān)心的。特別是銀行凈值理財產(chǎn)品是什么，畢竟在以往買的都是預(yù)期收益理財產(chǎn)品。下面就和朋友們分享這兩個問題，首先，來了解為什么銀行里的產(chǎn)品不保本了:A，為符合相關(guān)管理規(guī)定的要求。如上圖，相關(guān)的管理部門發(fā)布了，包括理財產(chǎn)品等在內(nèi)的，規(guī)范，可以簡稱為資管新規(guī)，這個新規(guī)，從理財角度來看，有兩個要點:1，打破保本理財，和剛性兌付。

2，理財產(chǎn)品，逐漸由預(yù)期收益向凈值型轉(zhuǎn)變（后面會詳介），B，投資理財?shù)拇_有風(fēng)險這種風(fēng)險，可以有效的分散。但是，的確是無法，完全，避免或者消除，小結(jié):以上2點，使的銀行理財，不能，像以往那樣做保本承諾了。但是一些一級風(fēng)險的理財產(chǎn)品，本金的安全性還是很高的，二級風(fēng)險的理財產(chǎn)品，相對適合穩(wěn)健型以上風(fēng)險偏好投資人，

其次，重點來了解什么是銀行凈值型理財。A，凈值型理財?shù)呐d起，凈值型理財，是隨著前面談到的，資管新規(guī)的規(guī)范，而逐漸嶄露頭角，發(fā)展壯大的。以后很可能會全面取代，預(yù)期收益型的理財，B，什么是凈值型理財。如上圖這就是對凈值型理財和以往，預(yù)期收益型理財?shù)?，較為詳盡的解釋，凈值型理財和以往預(yù)期收益型理財，有本質(zhì)的區(qū)別:理財產(chǎn)品發(fā)行人不再承擔(dān)，理財產(chǎn)品收益的責(zé)任。

以往預(yù)期收益型理財理財產(chǎn)品，發(fā)行人給出的是預(yù)期型的收益，如果達不到，很顯然要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，畢竟你發(fā)行產(chǎn)品，給出的預(yù)期收益，影響了投資人的判斷，而凈值型理財，理財產(chǎn)品發(fā)行人給出的是以往業(yè)績，提供給投資人參考并自行判斷未來，可能的情況，包括收益。產(chǎn)品發(fā)行人不再做任何承諾，這就要求投資人購買時多做功課，并且要做好，承受風(fēng)險的準(zhǔn)備，例如，沒有達到心中理想的收益或者甚至虧損，

如上圖，這是一款國有大行發(fā)行的凈值理財。橙色五角星附近該產(chǎn)品，明確寫明:成立來年化，可以理解為，兩重含義:1，這個產(chǎn)品從后成立以來到現(xiàn)在，平均的年化是2.65%。2，這個成立以來年化2.65%，不代表以后會實現(xiàn)，未來可能高于，低于，或者等于，只是供投資人參考，小結(jié):以上就是關(guān)于凈值型理財，包括以前的預(yù)期收益型理財，二者的內(nèi)涵和區(qū)別。

綜上所述:在以往購買理財?shù)拇_是有承諾保本的產(chǎn)品，而且對于到期后的收益，產(chǎn)品發(fā)行人（包括銀行）會給出有一個相對明確的預(yù)期，例如，X%，很具體，便于劃分責(zé)任和，投資人進行判斷，選擇簡單，資管新規(guī)的出現(xiàn)打破了這種情況。不再允許保本，而且逐漸的退出了剛性兌付，于是凈值型理財就出現(xiàn)了并且發(fā)展壯大。它主要是改變了預(yù)期收益的形式，不再對未來的收益提供預(yù)期，而是將，以往，或者同類產(chǎn)品，過去已經(jīng)實現(xiàn)的收益情況展示給投資人，

2、為何現(xiàn)在銀行存錢，確變成理財產(chǎn)品？銀行是否值得信任？

在銀行存錢，卻變成了理財產(chǎn)品，這種情況有過，但是很少很少，國有大銀行還是值得信賴的！一、在銀行存錢，可以在銀行的自助設(shè)備上進行，也可以在銀行的窗口柜臺辦理，在自助設(shè)備上是你自己辦理，不會有問題。在窗口柜臺辦理時，工作人員有可能向你推薦理財產(chǎn)品，我就遇到過這種情況，只要你說不做理財，我只是存錢，銀行工作人員就不會把錢辦理成理財?shù)模诖驽X過程中，還有簽字環(huán)節(jié)，你是可以核對存款信息的，

一般情況下，國有大銀行不會在窗口柜臺向你推薦理財產(chǎn)品的，只有一些地方商業(yè)銀行會這樣做。二、國有大銀行是可以信賴的，國有大銀行紀律嚴明，工作人員素質(zhì)也比較高，都會按規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，值得信任，但是對于地方商業(yè)銀行還是應(yīng)該有一定戒心的，曾經(jīng)有人在興業(yè)銀行買銀行理財產(chǎn)品，理財經(jīng)理推介的理財產(chǎn)品卻不是銀行的，最后這位客戶的50萬元無法拿回，客戶與銀行交涉，銀行卻說是這位理財經(jīng)理的個人問題，與銀行無關(guān)。