具體來說貸款利率比存款利率高很多,主要有幾個(gè)原因。我們本地一家銀行,一年期存款利率2.25%,一年期貸款利率一般至少上浮40%以上,平均貸款利率在7%左右,銀行的貸款利率之所以比存款利率高很多,因?yàn)殂y行要賺錢,目前很多銀行60%以上的利潤(rùn)都來自于存款利率跟貸款利率之間的息差。
1、銀行存款利率上漲、貸款利率下降,存款利息會(huì)比貸款利息高嗎?你怎么看?
我覺得這種可能性太低了,幾乎可以說沒有這種可能。不管是國(guó)有大銀行還是股份制銀行,基本不存在存款利率高于貸款利率的情況,而且銀行本來大部分收入就是靠賺取息差的(主要就是靠低息存款高息貸款來獲取利潤(rùn)),如果存款高于貸款利率,那銀行收入會(huì)降低多少,你覺得那個(gè)銀行會(huì)這么高尚的為人民服務(wù)。如果有請(qǐng)告訴我,我完全可以貸錢出來,在存進(jìn)去,掙個(gè)息差的錢,
2、銀行存款利率低,貸款利率高,差距那么大,銀行能賺多少?
銀行貸款和存款利率差距大,主要還是因?yàn)殂y行要賺錢啊。畢竟,貸款收入對(duì)于大多數(shù)銀行來說都是主要的收入來源,現(xiàn)實(shí)生活中經(jīng)常有人對(duì)銀行存款利率低,貸款利率高存在諸多不滿。但其實(shí)他們都忽略了一件事情,銀行的本質(zhì)是一家企業(yè),而不是公益機(jī)構(gòu),是需要通過低息攬儲(chǔ),高息放貸,通過息差作為主要收入來源,銀行在維持日常經(jīng)營(yíng)開支,繳存準(zhǔn)備金,還要付給儲(chǔ)戶利息,種種的支出之后,真實(shí)的息差其實(shí)并不高了。
舉個(gè)例子:我們本地一家銀行,一年期存款利率2.25%,一年期貸款利率一般至少上浮40%以上,平均貸款利率在7%左右,再看一下該銀行存貸款總量:負(fù)債(存款)預(yù)計(jì)在40億的規(guī)模,資產(chǎn)(貸款)余額有26億的規(guī)模,如果按上述存貸款利率來計(jì)算下息差能到多少?我們40億存款都是按一年期的存款利率給儲(chǔ)戶付息,那么該銀行一年利息支出是:4000000000×2.25%=90000000元;貸款我們按貸款加權(quán)利率取到7%,那么該銀行一年的貸款利息收入是:2600000000×7%=182000000元;息差是9200萬元,那實(shí)際該銀行純利潤(rùn)有多少呢?不足4000萬元!40個(gè)億的存款,那其他息差去哪了?銀行需要支付員工工資,人員薪資費(fèi)用支出是最大的一部分開支。
還有為了維持經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn),網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)費(fèi)用、支付存款保險(xiǎn)費(fèi)用、系統(tǒng)維護(hù)費(fèi)用等等的各項(xiàng)支出也是非常龐大的一筆開支,再者說,銀行的所有存款并不是100%的都能發(fā)放出去,還要向人行繳存存款準(zhǔn)備金,還要為這額外的14億儲(chǔ)戶存款支付利息??偨Y(jié)通過以上分析,銀行通過息差來獲得收入來源進(jìn)行支撐的,為什么銀行貸款利率和存款利率差距那么大了?大家能清晰了么?,
3、為什么銀行的貸款利率總是要高于存款利率?
商業(yè)銀行是金融企業(yè),企業(yè)要生存發(fā)展必須得盈利,而存貸款之間的息差就是獲利的主要來源。公式:凈利差=生息資產(chǎn)收益率-計(jì)息負(fù)債成本率=利息收入/生息資產(chǎn)日均余額-利息支出/付息負(fù)債日均余額=凈利息收入/生息資產(chǎn)日均余額 利息支出/生息資產(chǎn)日均余額-利息支出/付息負(fù)債日均余額=凈息差 利息支出/生息資產(chǎn)日均余額-利息支出/付息負(fù)債日均余額,
4、銀行存款利率會(huì)高于貸款利率表嗎?
謝謝邀答你這問題問的比較奇葩。銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè),存款利率是銀行買進(jìn)資金支付的成本單價(jià),而貸款利率,是銀行賣出資金的收益單價(jià),如果像你問題說的,存款利率高于貸款利率,相當(dāng)于銀行買賣資金價(jià)格倒掛,銀行在做賠錢買賣,如果有突殊情況,存貸款資金價(jià)格偶然倒掛,有可能發(fā)生,但,一種趨勢(shì)或長(zhǎng)期,是不可能的!個(gè)人觀點(diǎn),歡迎討論,歡迎點(diǎn)贊關(guān)注!。
5、銀行貸款和存款利率差距為什么這么大?
銀行的貸款利率之所以比存款利率高很多,因?yàn)殂y行要賺錢,目前很多銀行60%以上的利潤(rùn)都來自于存款利率跟貸款利率之間的息差,具體來說貸款利率比存款利率高很多,主要有幾個(gè)原因。第1個(gè)原因、銀行就是靠息差賺錢的,銀行的核心功能之一就是信用中介,一邊通過吸收存款,另一邊把吸收的存款放出去,從中獲取一個(gè)息差,目前銀行的息差大概是在2%~3%之間,個(gè)別小銀行的息差大概是在3%~5%之間。