首先回答第一個(gè)問(wèn)題，為什么商業(yè)保險(xiǎn)并不普及。個(gè)人到底需要買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)嗎，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的目的實(shí)際上是防止意外，醫(yī)療保險(xiǎn)也有商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)往往是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算得出參保人患病的概率，在確保能夠盈利的前提下，而做出的一種商業(yè)性保險(xiǎn)行為，國(guó)家現(xiàn)在推動(dòng)社?？ǖ纳?jí)版，電子社?？ā?/p>

1、為什么商業(yè)保險(xiǎn)并不普及？個(gè)人需要購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)嗎？

首先回答第一個(gè)問(wèn)題，為什么商業(yè)保險(xiǎn)并不普及？因?yàn)閷?duì)于商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司早些年，甚至到現(xiàn)在，大多走的是營(yíng)銷(xiāo)路線(xiàn)，也就是說(shuō)，你可以看到，保險(xiǎn)公司不停的在招人，給你一個(gè)免費(fèi)的培訓(xùn)，在培訓(xùn)的過(guò)程中，除了基本的保險(xiǎn)知識(shí)之外，就是各種“雞血“式的營(yíng)銷(xiāo)，比如開(kāi)一個(gè)熱血沸騰的早會(huì)，各種口號(hào)等等，會(huì)議和培訓(xùn)之后，這些保險(xiǎn)工作人員，就開(kāi)始各種推銷(xiāo)保險(xiǎn)，對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，第一份保險(xiǎn)就是自己以及親戚朋友買(mǎi)，而親戚朋友又往往不好意思拒絕，不管保險(xiǎn)效果如何，終歸是要往外掏錢(qián)的事，所以在相當(dāng)一段時(shí)間里，如果有親戚朋友做保險(xiǎn)的話(huà)，一般人都是避之不及。

另一個(gè)問(wèn)題是，早期粗放式的營(yíng)銷(xiāo)，還導(dǎo)致的后果是，大多數(shù)人對(duì)于保險(xiǎn)的條款，根本沒(méi)有認(rèn)真的理解，比如大病類(lèi)，如果你之前得過(guò)類(lèi)似的大病，得病之后再買(mǎi)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司顯然是大概率不會(huì)賠的，這個(gè)邏輯很行的通，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)本身測(cè)算的是沒(méi)有疾病的人，未來(lái)得疾病等等的概率，而得過(guò)病再?gòu)?fù)發(fā)的概率，那自然是非常的大，所以保險(xiǎn)公司有”最大誠(chéng)信“原則，即需要你認(rèn)真的確定，自己在保險(xiǎn)前，沒(méi)有發(fā)生條款出現(xiàn)的，不予理賠的情況，然而現(xiàn)實(shí)中，大多數(shù)對(duì)此根本忽略不計(jì)，以前的保險(xiǎn)工作人員，又往往不會(huì)講這些規(guī)定，于是就會(huì)造成，現(xiàn)實(shí)中出了險(xiǎn)，卻沒(méi)有賠償?shù)那闆r，消費(fèi)者不理解，反而怪罪保險(xiǎn)公司，也就造成了一定程度上，商業(yè)保險(xiǎn)的口碑一般的情況。

那么，個(gè)人到底需要買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)嗎？我的答案是肯定的，需要購(gòu)買(mǎi)，而且非常有必要，保險(xiǎn)本身就是防止因?yàn)橹卮笄闆r出現(xiàn)，讓個(gè)人以及家庭出現(xiàn)資金緊張的局面，尤其是如果一個(gè)人得了大病，影響了工作生活，未來(lái)長(zhǎng)期都是巨大得開(kāi)支，這些問(wèn)題都是現(xiàn)實(shí)中可能發(fā)生得，雖然我們現(xiàn)在醫(yī)保也在越來(lái)越完善，但是根據(jù)自身情況，考慮合適自己的商業(yè)保險(xiǎn)，也是十分必要的。

按照我的經(jīng)驗(yàn)來(lái)說(shuō)，個(gè)人需要考慮配置的就是重大疾病、醫(yī)療以及意外險(xiǎn)，這三個(gè)基本的險(xiǎn)種，本身財(cái)務(wù)的杠桿也比較高，也就是性?xún)r(jià)比是相對(duì)合適的，它們可以基本保障家庭的財(cái)務(wù)相對(duì)穩(wěn)定，屬于剛需性險(xiǎn)種；至于其它養(yǎng)老、子女教育、理財(cái)險(xiǎn)等等，往往結(jié)合了理財(cái)，杠桿要比前面幾個(gè)小的多，而保險(xiǎn)最核心的是保障，所以理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)，投資者就可以仁者見(jiàn)仁智者見(jiàn)智了，

2、有了社保，為什么要買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)？

社保卡，目前一般指的是二代社?？ǎ哂猩矸葑C明、自助查詢(xún)、就醫(yī)結(jié)算、醫(yī)院掛號(hào)、繳費(fèi)和待遇領(lǐng)取等社保功能。另外它還是一張銀行卡，可以進(jìn)行現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等金融功能，國(guó)家現(xiàn)在推動(dòng)社保卡的升級(jí)版，電子社?？?。電子社?？ǜ鷮?shí)體社?？▽?shí)際上是一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系，這樣可以讓大家通過(guò)手機(jī)攜帶并使用社?？?，更加安全方便。

醫(yī)療保險(xiǎn)，實(shí)際上國(guó)家有職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)兩大類(lèi)，不管是哪一種保險(xiǎn)，我們都可以在醫(yī)保卡內(nèi)得到體現(xiàn)。住院進(jìn)行就醫(yī)結(jié)算時(shí)，會(huì)根據(jù)我們繳納的社保自動(dòng)進(jìn)行結(jié)算，職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)還有醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)，職工可以用于掛號(hào)、買(mǎi)藥和其他就醫(yī)使用。醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)里的錢(qián)，將職工繳納的部分和一部分企業(yè)繳納的部分返還，

目前北京、天津可以提現(xiàn)。醫(yī)療保險(xiǎn)也有商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)往往是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算得出參保人患病的概率，在確保能夠盈利的前提下，而做出的一種商業(yè)性保險(xiǎn)行為，商業(yè)醫(yī)保保險(xiǎn)的條件比較嚴(yán)，尤其是風(fēng)險(xiǎn)告知制度一定要準(zhǔn)確，否則會(huì)出現(xiàn)拒賠。如果準(zhǔn)確告知，往往還會(huì)出現(xiàn)提升醫(yī)保費(fèi)的現(xiàn)象，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)額度比較高，但實(shí)際上賠付的概率很低。

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)不講條件，只講時(shí)間，只要我們連續(xù)繳費(fèi)3~6個(gè)月以上，一般都可以享受到正常住院報(bào)銷(xiāo)待遇。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的起付線(xiàn)一般在1000元以?xún)?nèi)，北京市三級(jí)醫(yī)院是1300元，可能是全國(guó)最高的了，而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，起付線(xiàn)多是1萬(wàn)元，一般只有大病才用得上，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的目的實(shí)際上是防止意外，萬(wàn)一我們因得大病要花幾十萬(wàn)，甚至上百萬(wàn)的話(huà)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)就能給我們支付。