關(guān)于這個(gè)問題，我們可以直接通過上市銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)看銀行是怎么賺錢的。最賺錢的公司是銀行，這個(gè)是病，要治，對(duì)比美國(guó)來(lái)差距就更加明顯，排在前20名以內(nèi)的，沒有一家銀行，而且是行業(yè)也很分散，有零售，有高科技，有醫(yī)療等，這個(gè)也說明了美國(guó)企業(yè)的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

1、為什么銀行這么賺錢？

感謝邀請(qǐng)。關(guān)于這個(gè)問題，我們可以直接通過上市銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)看銀行是怎么賺錢的，今天就以工商銀行為例吧，數(shù)據(jù)來(lái)源于工商銀行2020年度審計(jì)報(bào)告及財(cái)務(wù)報(bào)表。根據(jù)工商銀行2020年的財(cái)務(wù)報(bào)表顯示，2020年，工商銀行在這一年里，共賺了882，665百萬(wàn)元，也就是8826億，相當(dāng)于每天賺了24.18億，工商銀行合并利潤(rùn)表和利潤(rùn)表從上表里我們可以看出來(lái)，工商銀行的收入主要來(lái)源是利息凈收入6467.65億元，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1312.15億元，投資收益299.65億元，公允價(jià)值變動(dòng)凈收益127.97億元，以及其他業(yè)務(wù)收入618.82億元。

利息凈收入這大概是銀行收入最大的一塊了，2020年，工商銀行利息收入6467.65億元，占全部收入的73.27%。銀行的利息收入主要是來(lái)源于發(fā)放貸款收的利息，辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)收的貼現(xiàn)利息，以及各種金融機(jī)構(gòu)往來(lái)的利息收入，比如存放在央媽存款收到的利息，銀行通過低息吸收公眾存款，然后利用公眾存款，向社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體發(fā)放貸款，辦理貼現(xiàn)，以及金融機(jī)構(gòu)往來(lái)等業(yè)務(wù)，從中賺取一定利息差。

當(dāng)然做這個(gè)業(yè)務(wù)是需要金融牌照的，沒有牌照去做這類業(yè)務(wù)，這叫非法吸收公眾存款，手續(xù)費(fèi)及傭金收入2020年工商銀行收的手續(xù)費(fèi)及傭金是1312億元，占全部收入的14.86%。這部分業(yè)務(wù)包括為客戶辦理各種業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)及傭金收入，比如你去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)收的手續(xù)費(fèi)，以及你去銀行買保險(xiǎn)、買理財(cái)、買股票，銀行作為代理方，都會(huì)收到一筆不菲的傭金收入，這部分又不占用銀行自己的資源，做得多，賺的多，

所以銀行內(nèi)部對(duì)這部分考核項(xiàng)目和權(quán)重也比較大。如果還不理解的話，大白話就是你去銀行辦業(yè)務(wù)，銀行從你身上揩點(diǎn)油走，每次揩油的都很少，少到你沒感覺，但是銀行業(yè)務(wù)量大，積少成多，這部分收入就相當(dāng)可觀了，投資收益，公允價(jià)值變動(dòng)凈收益這部分收益可以簡(jiǎn)單理解為銀行買賣各種有價(jià)證券賺的錢，比如股票、債券等等。2020年一年里，工商銀行的投資收益299.65億元，公允價(jià)值變動(dòng)凈收益127.97億元，

投資收益公允價(jià)值變動(dòng)收益其他業(yè)務(wù)收入這部分業(yè)務(wù)收入高達(dá)618億元，但其實(shí)核心收入居然是來(lái)源于保費(fèi)，凈收入475.73億元。銀行業(yè)是保險(xiǎn)業(yè)最重要的渠道之一，工商銀行作為銀行業(yè)的帶頭大哥，去年一年也是賣了不少保險(xiǎn)，不過跟2019年比起來(lái)，保費(fèi)凈收入還是略微下滑了一點(diǎn)，以上就是一家銀行的主要收入來(lái)源，沒什么太大技術(shù)含量，無(wú)非是低買高賣，大多數(shù)人都能做，而且也能做得好。

2、銀行又不差錢為什么要上市？

我在銀行工作過，這些年銀行給人感覺很能賺錢，其實(shí)銀行也很缺錢。上市有以下理由：1、補(bǔ)充資本金，銀行是信用中介，但也需要資本金，因?yàn)橛斜O(jiān)管要求。銀行的利潤(rùn)來(lái)源主要是靠放貸款，吃存貸款的利差，但是放貸款需要消耗資本的，不是有存款了就能無(wú)止境的放貸款。萬(wàn)一貸款收不回來(lái)怎么辦？銀行要計(jì)入不良，再收不回來(lái)，就要核銷了，這都消耗資本，

也就是通俗的說，銀行放貸款需要本金的，放的越多需要的本金就多，那么本金怎么來(lái)，除了賺的凈利潤(rùn)，再就是上市圈錢，用于補(bǔ)充資本了。這是銀行上市的最重要的理由，而且以后通過增發(fā)、可轉(zhuǎn)債等繼續(xù)補(bǔ)充資本。2、上市有利于完善公司治理架構(gòu)，完全按照公司化運(yùn)作，使銀行運(yùn)作更加規(guī)范，主要有一層兩會(huì)，一層指的是高級(jí)管理層，就是行長(zhǎng)們，兩會(huì)主要是董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，主要負(fù)責(zé)人是董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)。

3、中國(guó)最賺錢的公司全都是銀行，這是為什么？