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什么是銀行授信額度，什么是銀行授信額度

來(lái)源：整理 時(shí)間：2023-02-01 00:31:40 編輯：金融知識(shí) 手機(jī)版

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1，什么是銀行授信額度

簡(jiǎn)單地說(shuō)，銀行授信額度就是指銀行能貸給你最高多少的錢。

什么是銀行授信額度

2，請(qǐng)問(wèn)授信額度如何解釋謝謝

簡(jiǎn)單地說(shuō),就是銀行能貸給你最高多少的錢 授信額度是指銀行在一定金額及期限內(nèi)，向借款人發(fā)放的可循環(huán)使用的授信， 其特點(diǎn)是： 1、一次授信，循環(huán)使用，隨用隨還。一次授信后，在約定的時(shí)間和額度內(nèi)隨借隨用隨還； 2、憑證貸款，手續(xù)簡(jiǎn)便。借款人依據(jù)授信合同辦理授信業(yè)務(wù)，銀行不再重新進(jìn)行授信調(diào)查、審批； 3、如果為綜合授信額度，借款人除了可以獲得貸款外，還可辦理授信合同規(guī)定的開(kāi)立承兌匯票、國(guó)際結(jié)算融資等業(yè)務(wù)。
打過(guò)兩次，mm都說(shuō)不知道或者查詢不到。不知真假

請(qǐng)問(wèn)授信額度如何解釋謝謝

3，什么是現(xiàn)有信用總量最高授信額度

你把你們企業(yè)現(xiàn)有的貸款、承兌、信用證、保函、對(duì)外擔(dān)保等余額全部加起來(lái)，就是現(xiàn)有信用總量。銀行會(huì)根據(jù)每個(gè)企業(yè)的信用等級(jí)、資信狀況、財(cái)務(wù)狀況等指標(biāo)核定最高授信額度，對(duì)企業(yè)的所有信用總量，不得超過(guò)最高授信額度。最高授信額度是銀行內(nèi)部的一種計(jì)算指標(biāo)，銀行會(huì)在綜合考慮各種情況后，給企業(yè)在最高授信額度內(nèi)核定一個(gè)授信額度，且這個(gè)授信額度一般也是銀行內(nèi)部掌握的，不會(huì)也不應(yīng)該透露給企業(yè)，除非是公開(kāi)授信。核定授信額度后也并不意味著企業(yè)就一定能貸到這么多錢，而是說(shuō)最多只能貸到這么些錢。計(jì)算方法有多種。比如：1、銀行認(rèn)為AAA級(jí)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不能超過(guò)70%，則：（負(fù)債總額-現(xiàn)有信用總量+最高授信額度）/（資產(chǎn)總額-現(xiàn)有信用總量+最高授信額度），其結(jié)果要小于70%，由此計(jì)算出最高授信額度。2、根據(jù)企業(yè)提供的抵押物價(jià)值按一定的折扣率計(jì)算出最高授信額度。
可以的

什么是現(xiàn)有信用總量最高授信額度

4，什么是授信額度

授信額度是銀行給予你的信用額，比如說(shuō)你的卡授信額度是5000元的，就是說(shuō)在你沒(méi)有往卡里存一分錢的情況下，你可以用這張卡刷5000元的消費(fèi)額。這個(gè)就是銀行根據(jù)你的個(gè)人信用狀況及還款能力給你定的一個(gè)授信額度。你的學(xué)生卡授信額度是500，那就是最高可透支的額度。是總額，不是每個(gè)月的額度，你想分期的話也要總額夠才行啊，比如電腦4000元，不管怎么分期，你最終還是要付出4000的，而你的信用額度只有500，肯定是不夠的！除非你每個(gè)月都往里存錢。至于你每個(gè)月還多少，正常當(dāng)然是你用多少還多少了，但有的銀行規(guī)定可以分期還，即比如你這個(gè)月刷卡刷了500，它允許你到期日還50就行，后面的可以慢慢還，但一般都是要多加錢的，不劃算。
授信額度是指商業(yè)銀行為客戶核定的短期授信業(yè)務(wù)的存量管理指標(biāo)，一般可分為單筆貸款授信額度、借款企業(yè)額度和集團(tuán)借款企業(yè)額度。授信額度，簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是最高貸款額度。商業(yè)銀行的貸款產(chǎn)品對(duì)授信額度都有規(guī)定，以中國(guó)銀行為例，“個(gè)人網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款”，規(guī)定授信額度不超過(guò)30萬(wàn)元，“工薪貸”規(guī)定授信額度不超過(guò)50萬(wàn)元，“個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款”規(guī)定授信額度不超過(guò)300萬(wàn)元。由于每個(gè)借款人的實(shí)際情況不同，所獲得的授信額度不同。這是因?yàn)?，商業(yè)銀行是根據(jù)借款人的實(shí)際情況給予授信額度的。比如說(shuō)借款人有房產(chǎn)抵押，商業(yè)銀行就會(huì)根據(jù)房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值，借款人的償還能力等，確定一個(gè)授信額度，借款人的最高貸款額度，不能超過(guò)這個(gè)授信額度。【授信額度分類】授信額度安排靈活，總授信額度可細(xì)分為貸款額度、開(kāi)立信用證額度、出口押匯額度、開(kāi)立保函額度、開(kāi)立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度等分項(xiàng)額度。授信額度適用于期限在一年以內(nèi)(含一年)的各種授信業(yè)務(wù)，其中開(kāi)立保函額度項(xiàng)下的投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、關(guān)稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。授信額度是指銀行向客戶提供的一種靈活便捷、可循環(huán)使用的授信產(chǎn)品，只要授信余額不超過(guò)對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)品種指標(biāo)，無(wú)論累計(jì)發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)為多少，均可快速向客戶提供短期授信。【產(chǎn)品特點(diǎn)】1.授信額度可以循環(huán)使用，企業(yè)財(cái)務(wù)計(jì)劃的制定因此變得更加明確和有條理，不必為經(jīng)常性業(yè)務(wù)特別安排資金。2.滿足企業(yè)基本融資需求。授信額度按貸款、信用證和保函等多種授信業(yè)務(wù)品種設(shè)定了單項(xiàng)的額度，基本覆蓋了客戶主要的融資需求。經(jīng)銀行同意，其中各單項(xiàng)產(chǎn)品的額度可相互調(diào)劑使用，交叉互換，提高了額度的利用率。3.簡(jiǎn)化企業(yè)授信審批手續(xù)?？蛻臬@得授信額度后，將根據(jù)協(xié)議的規(guī)定，自行決定額度使用方式和履約時(shí)間，無(wú)須逐筆逐項(xiàng)報(bào)授信銀行審批，避免了單筆授信審批時(shí)間。
簡(jiǎn)單地說(shuō),就是銀行能貸給你最高多少的錢 授信額度是指銀行在一定金額及期限內(nèi)，向借款人發(fā)放的可循環(huán)使用的授信，其特點(diǎn)是： 1、一次授信，循環(huán)使用，隨用隨還。一次授信后，在約定的時(shí)間和額度內(nèi)隨借隨用隨還； 2、憑證貸款，手續(xù)簡(jiǎn)便。借款人依據(jù)授信合同辦理授信業(yè)務(wù)，銀行不再重新進(jìn)行授信調(diào)查、審批； 3、如果為綜合授信額度，借款人除了可以獲得貸款外，還可辦理授信合同規(guī)定的開(kāi)立承兌匯票、國(guó)際結(jié)算融資等業(yè)務(wù)。 參考資料：http://www.bocjs.com/528/j/j9.htm

5，什么是授信額

授信，是指銀行向客戶直接提供資金支持，或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信用向第三方作出保證的行為。 一建立授信管理制度，首先要把握好三個(gè)區(qū)別 1授信與授權(quán)的區(qū)別 授信與授權(quán)相比，最本質(zhì)的區(qū)別，他們所指的對(duì)象不同。授信的對(duì)象是銀行客戶，授權(quán)的對(duì)象是銀行下級(jí)行，但二者又有著密切的聯(lián)系。一方面，授信受制于授權(quán)。一般來(lái)講，對(duì)單一法人授信額度的審批權(quán)應(yīng)與信貸業(yè)務(wù)授權(quán)中確定的單個(gè)客戶信貸業(yè)務(wù)總量審批權(quán)限相結(jié)合，這也是授信管理制度于授權(quán)管理制度的接口。另一方面，授信又可彌補(bǔ)授權(quán)的不足。授權(quán)權(quán)限設(shè)定大了，難以起到控制信用風(fēng)險(xiǎn)的作用；授權(quán)權(quán)限設(shè)定小了，審批效率低，又難以滿足優(yōu)質(zhì)客戶大額、頻繁的融資需求。而實(shí)行授信管理恰好彌補(bǔ)了這一不足，在授權(quán)權(quán)限較小的情況下，通過(guò)核定授信額度，開(kāi)戶行在授信額度內(nèi)實(shí)際發(fā)放信用時(shí)，就可只對(duì)具體業(yè)務(wù)申請(qǐng)的合規(guī)性進(jìn)行審核，在一定程度上解決客戶急需與農(nóng)發(fā)行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制要求的矛盾。 2授信與貸款的區(qū)別 授信不能等同于貸款。授信是一種風(fēng)險(xiǎn)控制的總的概念。貸款是銀行或其他信用機(jī)構(gòu)向借款人所作的借款,須在一定期限內(nèi)歸還,并支付利息?？蛻魧?duì)銀行的需求不僅包括貸款，還有票據(jù)、信用證等。授信包括了銀行的表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)，開(kāi)信用證也要授信。 3公開(kāi)授信和內(nèi)部授信的區(qū)別 授信有兩種，一種是銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制，內(nèi)部授信。還有一種是公開(kāi)授信，或叫客戶授信，就是在內(nèi)部控制線或者額度內(nèi)告訴客戶的授信額度，這部分額度可以向外部公開(kāi)，在這個(gè)授信額度內(nèi)提款審批就非常方便。 二 建立授信管理制度，應(yīng)建立嚴(yán)格的授信審批程序。 農(nóng)發(fā)行授信方式可分為基本授信和特別授信?；臼谛攀侵干虡I(yè)銀行根據(jù)國(guó)家信貸政策和每個(gè)地區(qū)、客戶的基本情況所確定的信用額度，如對(duì)糧食流轉(zhuǎn)貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭貸款、糧食加工貸款、其他企業(yè)貸款為基本授信。特別授信是指農(nóng)發(fā)行根據(jù)國(guó)家政策、市場(chǎng)情況變化及客戶特殊需要，對(duì)特殊殊項(xiàng)目及超過(guò)基本授信額度所給予的授信。如對(duì)儲(chǔ)備貸款、調(diào)控貸款、項(xiàng)目貸款、合同收購(gòu)貸款可進(jìn)行特別授信。 農(nóng)發(fā)行授信的審批程序可分四個(gè)步驟： （1） 受信人向銀行提供基本情況 （2） 信貸部門對(duì)受信人進(jìn)行評(píng)估，提出信用管理的初步方案； （3） 貸款審查委員會(huì)審查，核定授信額度； （4） 經(jīng)批準(zhǔn)后，形成授信書。授信書不與客戶見(jiàn)面，由農(nóng)發(fā)行內(nèi)部保管 授信書內(nèi)容包括： （1)授信人全稱； （2)受信人全稱； （3)授信的類別、金額及期限； （4)授信復(fù)核時(shí)間； （5)授信人認(rèn)為應(yīng)規(guī)定的其他內(nèi)容。 三建立授信管理制度，要嚴(yán)格建立授信風(fēng)險(xiǎn)垂直管理體制。 商業(yè)銀行已經(jīng)證明，授信風(fēng)險(xiǎn)垂直管理體制更加有利于防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)發(fā)行應(yīng)該在建立授信風(fēng)險(xiǎn)垂直管理體制方面多做研究，目前農(nóng)發(fā)行經(jīng)過(guò)機(jī)構(gòu)改革后，已經(jīng)成立單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和信貸管理部門，要做的就是怎樣進(jìn)一步研究如何使下級(jí)機(jī)構(gòu)服從上級(jí)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的管理，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)授信風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度。這是建立授信管理體制的重要保障。 四建立授信管理制度，要把握好授信額度的確定 授信額度使指銀行對(duì)擬授信客戶的風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況及農(nóng)發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，確定的能夠和愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)總量。 農(nóng)發(fā)行可以先設(shè)定單一客戶單項(xiàng)業(yè)務(wù)授信額度，再確定單一客戶總授信額度。單一客戶總授信額度等于各單項(xiàng)業(yè)務(wù)授信額度之和。 總授信額度的最高限額不超過(guò)受信人賬面總資產(chǎn)的75％或所有者權(quán)益的3倍。 單一客戶總授信額度不得超過(guò)對(duì)其實(shí)行授信管理行各項(xiàng)貸款總余額的10％。 總授信額度中以抵押、質(zhì)押為基礎(chǔ)的部分不超過(guò)客戶提供擔(dān)保物變現(xiàn)總額的70％。 單項(xiàng)授信額度核定如下： 1糧食流轉(zhuǎn)貸款、龍頭、加工、其他貸款授信額度不超過(guò)客戶有效資產(chǎn)乘以上期末資產(chǎn)負(fù)債率之積的50％。 2項(xiàng)目貸款授信額度不超過(guò)項(xiàng)目固定資產(chǎn)投資的70％。 3儲(chǔ)備貸款授信額度可按照財(cái)政部核定成本給予特別授信。 4調(diào)控貸款可按照政府承諾給予特別授信。 5合同貸款按照合同訂單給予特別授信。 五建立授信管理制度，離不開(kāi)全面的客戶評(píng)價(jià) 對(duì)客戶的資信狀況進(jìn)行分析和評(píng)估，并據(jù)此就客戶的償債能力作出全面的評(píng)價(jià)，為農(nóng)發(fā)行發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶，防范風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)信貸管理，提供信貸業(yè)務(wù)決策依據(jù)，建立全面的客戶評(píng)價(jià)體系是勢(shì)在必然的。 目前農(nóng)發(fā)行對(duì)客戶的評(píng)價(jià)體系主要是信用等級(jí)評(píng)定，但是現(xiàn)在的信用等級(jí)評(píng)定辦法已不適應(yīng)發(fā)展的需要，一是沒(méi)有顧及到各地區(qū)的特殊性，這種評(píng)級(jí)辦法對(duì)于象白城這種欠發(fā)達(dá)地區(qū)來(lái)說(shuō)標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高，明顯不利于欠發(fā)達(dá)地區(qū)的企業(yè)。二是在對(duì)于農(nóng)發(fā)行新開(kāi)辦的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、加工企業(yè)以及其他企業(yè)，以及個(gè)人所有制企業(yè)都沒(méi)有采取差別的標(biāo)準(zhǔn)。因此建立有差別的信用評(píng)級(jí)體系，在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，充分考慮欠發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)因素。 六建立授信激勵(lì)機(jī)制，完善授信責(zé)任制。 建立責(zé)、權(quán)、利對(duì)等的約束激勵(lì)機(jī)制，增加一些對(duì)信貸人員的激勵(lì)措施，有利于培養(yǎng)和穩(wěn)定高素質(zhì)、復(fù)合型的信貸隊(duì)伍。 轉(zhuǎn)貼！
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