沒(méi)有投資經(jīng)驗(yàn)的,最好別玩投資,小心被當(dāng)韭菜割了。首先題主夫妻作為公務(wù)員,是最適合通過(guò)投資理財(cái),享受慢慢變富的一類人群,相對(duì)穩(wěn)定的收入,處于城市收入中位數(shù)偏上的工資水平,就是積累財(cái)富的最佳利器,一、公務(wù)員職務(wù),收入穩(wěn)定又有存款理財(cái)?shù)脑捠紫冉ㄗh是買房子,因?yàn)楣潭ㄙY產(chǎn)是增值的,現(xiàn)在銀行存款就等于您的資金在不斷的縮水,您倆都是公務(wù)員,住房公積金肯定是有的,這就是您的優(yōu)勢(shì),建議投資房產(chǎn)。
1、求教理財(cái)高手,30歲的公務(wù)員如何投資理財(cái)?
你好,作為一名投資顧問(wèn),很高興回答你的問(wèn)題。題主問(wèn)的很詳細(xì),那我的回答也會(huì)非常詳細(xì),請(qǐng)耐心閱讀,更歡迎私信交流,首先題主夫妻作為公務(wù)員,是最適合通過(guò)投資理財(cái),享受慢慢變富的一類人群,相對(duì)穩(wěn)定的收入,處于城市收入中位數(shù)偏上的工資水平,就是積累財(cái)富的最佳利器。投資目標(biāo)確定有兩個(gè)寶寶,孩子未來(lái)最大的支出在教育方面,而且日益豐富的學(xué)前教育和課外培訓(xùn),必然要占用很大一部分家庭財(cái)富,加上要通過(guò)投資理財(cái)改善生活,所以定的目標(biāo)不能太低,至少不能跑輸通貨膨脹,
以目前來(lái)看,每年有10%以上的總收益差不多能滿足這個(gè)條件。資金分類雖然有30萬(wàn)本金,但要做到合理分配,才能滿足題主說(shuō)的既有收益,也要隨時(shí)能夠應(yīng)急取用,作為專業(yè)投資顧問(wèn),我通常會(huì)將客戶的資金分為3個(gè)大類:第一類:家庭緊急備用金,通常金額為每月支出的3-6倍,是以備失業(yè)、生病或者像今年疫情封閉的情況下急需用錢而取用的資金,題主夫妻雙方都是公務(wù)員所以失業(yè)、生病所需要用到緊急備用金的概率不大,按最低3倍的月度支出準(zhǔn)備。
月平均支出=年度總支出÷12,因?yàn)楹芏噱X是偶爾一次性開銷,比如北方的暖氣費(fèi),汽車的保養(yǎng)維修費(fèi)用,水、電、燃?xì)赓M(fèi)用等,所以要用年度支出來(lái)算月平均支出,然后再×3就可以了,這一類資金要求風(fēng)險(xiǎn)低、波動(dòng)低、流動(dòng)性強(qiáng)。第二類:可用于風(fēng)險(xiǎn)投資的初始資金,也就是題主的30萬(wàn)減去家庭緊急備用金后的額度,這一類資金對(duì)于流動(dòng)性的要求不高,那么就可以承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)和波動(dòng),是創(chuàng)造投資財(cái)富的主力資金。
第三類:是每月的收入結(jié)余,像題主所說(shuō),夫妻每月收入可以滿足生活開銷,那么適當(dāng)規(guī)劃消費(fèi),就可以獲得較為穩(wěn)定的月收入結(jié)余,這部分資金是你家庭財(cái)富的生力軍,如果存銀行的零存整取就太不劃算了,可以選擇基金定投的方式,參與到權(quán)益類的投資中去,創(chuàng)造更大的價(jià)值,根據(jù)資金分類,選擇對(duì)應(yīng)標(biāo)的我在這里就不一一介紹每個(gè)投資品種的特性了,直接為題主提供配置建議。
第一類資金,可以選擇投資于波動(dòng)率較小、分紅較為穩(wěn)定的股票,性價(jià)比最高,其次可以投資于貨幣基金。最后也可以循環(huán)的購(gòu)買1天期的國(guó)債逆回購(gòu),當(dāng)然也可以選擇銀行的定活兩便存款,只是收益要相對(duì)低一些,但流動(dòng)性更強(qiáng)。第二類資金,可以選擇波動(dòng)較大、趨勢(shì)性較強(qiáng)的投資品種,如指數(shù)ETF,股票基金,混合偏股基金等,不建議直接投資股票,因?yàn)閭€(gè)股的趨勢(shì)不好把握,不適合普通投資者參與,
同時(shí)不建議題主一次性投入后就不管了,因?yàn)橄朐谶@個(gè)市場(chǎng)盈利,必然是要?jiǎng)討B(tài)投資的,像我的投資模型就是低頻操作,1個(gè)月操作1-2次,每次交易的份額也很少,但收益還算可觀,過(guò)去3年總體盈利88%。如果一次性買入,那就放棄了其他價(jià)格點(diǎn)位的機(jī)會(huì),盈利很難,因?yàn)橥顿Y過(guò)程中的暫時(shí)性虧損是很正常的,而一旦一次性買入在高點(diǎn),想再盈利就要去創(chuàng)新高,不是所有的資產(chǎn)價(jià)格會(huì)跌下去再上來(lái),有的跌下去就真的下去了,
第三類資金,可以選擇定投的投資策略,可以定投股票,定投基金,相對(duì)來(lái)說(shuō)定投基金的獲利機(jī)會(huì)要更大一些,因?yàn)榛鸬膬r(jià)格軌跡相比股票要平滑很多,較好判斷相對(duì)高低。具體投資品種因合法合規(guī)的要求是不可以出現(xiàn)在公開平臺(tái)的,所以抱歉不能在這里詳細(xì)說(shuō)明,投資效果預(yù)期根據(jù)以上的資產(chǎn)配置,大概估算一下我們的方案效果如何。假設(shè)緊急備用金為3萬(wàn)元,那么可用于風(fēng)險(xiǎn)投資的資金就是27萬(wàn),每月結(jié)余我們就假設(shè)為2500元,
3萬(wàn)投資于低風(fēng)險(xiǎn)、地波動(dòng)、流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn),差不多一年在4-5%的收益。27萬(wàn)投資于風(fēng)險(xiǎn)適中、相對(duì)高波動(dòng)、放棄短期流動(dòng)性的資產(chǎn),拉長(zhǎng)來(lái)看一年差不多有15%左右的收益,2500元定投股票基金,拉長(zhǎng)來(lái)看平均每年收益在8-10%,那么第一年的收益最多為:30000*1.05 270000*1.15 2500*12*1.10=375000元,除去本金和每月加投的錢,盈利部分為45000元。