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銀行為什么發(fā)行理財,很多大銀行都在發(fā)行理財產(chǎn)品

來源:整理 時間:2022-08-29 03:55:24 編輯:金融知識 手機版

對于地方商業(yè)銀行還是應(yīng)該有一定戒心的,曾經(jīng)有人在興業(yè)銀行買銀行理財產(chǎn)品,理財經(jīng)理推介的理財產(chǎn)品卻不是銀行的,最后這位客戶的50萬元無法拿回,客戶與銀行交涉,銀行卻說是這位理財經(jīng)理的個人問題,與銀行無關(guān)。準(zhǔn)確的理財產(chǎn)品原本就是銀行攬儲的重要工具,當(dāng)然也是盈利的投資方式之一,大多數(shù)中小型銀行都會發(fā)行收益較高的理財產(chǎn)品,但有些信用社為什么不發(fā)行理財產(chǎn)品呢。

1、為什么現(xiàn)在還有保本的銀行理財?

為什么現(xiàn)在還有保本的銀行理財

看了一下大家的回復(fù),很多都沒回到點上。首先,銀行理財沒有保本的,18年資管新規(guī)出臺,打破剛性兌付,實行凈值化,我們現(xiàn)在看到的銀行理財產(chǎn)品大多數(shù)都是凈值化了,每天收益有波動。其次,你看到的說50萬以內(nèi)保本的不是銀行理財,而是銀行存款,存款和理財根本不是一回事,不能相提并論,別弄混淆了。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,你在銀行存款,銀行會拿出一分部交給存款保險基金,如果銀行出現(xiàn)重大經(jīng)營問題不能兌付,那存款保障基金會給你兌付,最高限額50萬,所以你在一家銀行存款只要不超過50萬,可以認(rèn)為是沒有風(fēng)險的,

但是銀行理財就不一樣了,不會有什么保障基金,所以是有虧損風(fēng)險的,而且虧了你得認(rèn)。目前一些小城商行、農(nóng)商行有一些存款類產(chǎn)品收益比較高,比如武漢眾邦銀行、遼寧營口銀行、盛京銀行、阜新銀行等,這小中小銀行為了拉存款,所以給的收益會高于商業(yè)銀行,1年期差不多會有四五個點的收益。這類存款類產(chǎn)品安全性還是可以的,但是購買前一定要看清楚是存款性質(zhì)的產(chǎn)品,而不是理財,

最后再補充一點,除了銀行理財外,市場上還有沒有其他可以承諾保本的理財產(chǎn)品呢?答案是:有,券商收益憑證、國債。券商收益憑證可以看成是券商根據(jù)自己的信托發(fā)行的信用債,是目前市場上唯一還可以承諾保本的產(chǎn)品,收益在3-5個點之間,在部分券商除可以購買,國債就不用我說了,國家信用,利率較低,可以認(rèn)為是無風(fēng)險的,通過券商或者銀行可以購買。

2、很多大銀行都在發(fā)行理財產(chǎn)品,但有些信用社為什么不發(fā)行?難道理財不賺錢嗎?

很多大銀行都在發(fā)行理財產(chǎn)品,但有些信用社為什么不發(fā)行難道理財不賺錢嗎

準(zhǔn)確的說,理財產(chǎn)品原本就是銀行攬儲的重要工具,當(dāng)然也是盈利的投資方式之一,大多數(shù)中小型銀行都會發(fā)行收益較高的理財產(chǎn)品,但有些信用社為什么不發(fā)行理財產(chǎn)品呢?其實,并非那些像信用社或者農(nóng)商行等地方中小銀行不想發(fā)行,這里面有很多原因的,咱們不妨一起看一看吧!就拿結(jié)構(gòu)性存款來說,從2018年以來,已經(jīng)成為各大銀行的攬儲利器,其中部分城商行或者信用社等也同樣發(fā)行此類產(chǎn)品了,而且確實是起到了攬儲效果。

根據(jù)中國人民銀行的最新數(shù)據(jù)顯示,截止2019年1月末,中資全國性銀行的結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模合計109812.17億元,較去年12月末增加1.36萬億元,環(huán)比增長約14%,同比增長約38%,這其中,中小銀行仍是發(fā)行主力軍,發(fā)行規(guī)模達(dá)73459.02億元。顯而易見,已經(jīng)有不少中小型銀行通過發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款嘗到了甜頭,

但2018年8月銀保監(jiān)會發(fā)布理財新規(guī)后,將結(jié)構(gòu)性存款納入銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)核算,按照存款管理,并相應(yīng)的享受存款保險條例的保護。與此同時,對于那些不具備金融衍生品交易資質(zhì)的信用社等中小銀行規(guī)定不得發(fā)行,已經(jīng)正在發(fā)行的結(jié)構(gòu)性存款也被勒令下架,還有一點很重要,信用社等中小銀行在品牌知名度上,沒有國有大型商業(yè)銀行和全國性股份制銀行高,即使是在一般性存款上攬儲難度系數(shù)都很大,更不要說發(fā)行理財產(chǎn)品吸儲。

舉個例子來說,盡管個人大額存單業(yè)務(wù)按照《大額存單管理暫行辦法》,已經(jīng)納入存款保險條例的保障范圍之內(nèi),但是老百姓依舊是更加青睞國有大型商業(yè)銀行的產(chǎn)品,尤其是在超過50萬元以上的大額存單,輕易不會選擇信用社這樣的地方中小銀行,試問一下,如果是你的話,你會拿著100萬存入信用社嗎?由此可見,作為當(dāng)前各大銀行的兩大攬儲利器產(chǎn)品,無論是結(jié)構(gòu)性存款的金融衍生品交易資質(zhì)不夠,還是大額存單的信賴度不高,說白了都是中小銀行的本身局限性。

3、為何現(xiàn)在銀行存錢,確變成理財產(chǎn)品?銀行是否值得信任?

文章TAG:理財發(fā)行銀行銀行為什么發(fā)行理財

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