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負(fù)利率會(huì)怎么樣,進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代

來源:整理 時(shí)間:2022-08-19 16:07:18 編輯:金融知識(shí) 手機(jī)版

三、負(fù)利率影響資產(chǎn)定價(jià)由于負(fù)利率扭曲了市場利率,所以會(huì)造成資產(chǎn)定價(jià)的失序,譬如會(huì)導(dǎo)致股市溢價(jià)過高,會(huì)造成債券市場出現(xiàn)負(fù)利率,會(huì)迫使貨幣基金收益率普遍下滑等。但問題在于,西方發(fā)達(dá)國家的負(fù)利率與日本的負(fù)利率情況有些明顯不同,主要區(qū)別就是負(fù)利率對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響。

1、進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代,你會(huì)選擇把錢放哪里?

進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代,你會(huì)選擇把錢放哪里

負(fù)利率時(shí)代,現(xiàn)金購買力會(huì)下降,不僅是現(xiàn)金,就連現(xiàn)金等價(jià)物也會(huì)貶值,包括銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金、短期債券等等,都跑不過通貨膨脹。相反資產(chǎn)會(huì)大幅增值,現(xiàn)在能配的上資產(chǎn)的只有兩類:一是優(yōu)質(zhì)房子,記住,是優(yōu)質(zhì)的房子,不是房子,二是優(yōu)質(zhì)的股權(quán),記住,不是股權(quán),是優(yōu)質(zhì)的股權(quán),因此只有將錢轉(zhuǎn)換為優(yōu)質(zhì)的房子或是優(yōu)質(zhì)的股權(quán)才能抵御通貨膨脹,分開來說:1、優(yōu)質(zhì)的房子,什么是優(yōu)質(zhì)的房子,就是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的房子。

2、“負(fù)利率”到底意味著什么?

“負(fù)利率”到底意味著什么

謝謝問答的邀請(qǐng)!首先要說的是,一般的商業(yè)銀行是不可能有真正的負(fù)利率的,而有一種所謂的“負(fù)利率”,是指通脹率超過普通銀行的存款利率,即CPI(物價(jià)指數(shù))上升的速度超過了銀行利率,使得將錢存銀行的話,錢的實(shí)際價(jià)值,如購買力越來越小,也就是說,在商業(yè)銀行中的存款利率實(shí)際為負(fù),比如,中國曾在2010年2月CPI達(dá)到2.7%,那時(shí)超過了普通商業(yè)銀行的利率,這就是所謂的進(jìn)入“負(fù)利率時(shí)代”。

2年后,雖然那時(shí)CPI同比上漲3.2%,但那時(shí)的商業(yè)銀行利率超過了3.2%,于是,這種所謂的“負(fù)利率時(shí)代”結(jié)束。其次,而這個(gè)問題所指的“實(shí)施負(fù)利率”,應(yīng)該是指那種一國央行對(duì)存款實(shí)施真正的負(fù)利率,一般而言,普通商業(yè)銀行在央行的存款,是可以獲得利息的,但在負(fù)利率情況下反而需要支付手續(xù)費(fèi)。也就是說,商業(yè)銀行將錢存入央行會(huì)出現(xiàn)錢越存越少的狀況,

3、如果全球長期處于負(fù)利率狀態(tài),社會(huì)會(huì)出現(xiàn)什么情形呢?

如果全球長期處于負(fù)利率狀態(tài),社會(huì)會(huì)出現(xiàn)什么情形呢

在經(jīng)濟(jì)學(xué)上,負(fù)利率是合理而且穩(wěn)定的。但是,從現(xiàn)實(shí)來說,負(fù)利率壞處多多,有可能導(dǎo)致流動(dòng)性陷阱,更有可能促使世界回歸金本位,或者找尋另一種世界貨幣,經(jīng)濟(jì)學(xué)上面有個(gè)假設(shè)性案例:如果一艘船沉沒了,一群人困在孤島,海浪沖上來很多食物。而這些食物又被有序平均分配,一些人胃口大不夠吃,一些人胃口小有剩余,他們之間借貸這些食物,會(huì)用怎樣的利率呢?如果沖上岸的是可儲(chǔ)存的壓縮餅干呢?借貸可能就不會(huì)發(fā)生,因?yàn)閴嚎s餅干可以儲(chǔ)存,若平均分配,胃口小的人寧愿自己藏著,也不會(huì)愿意借貸。

這可以理解為一種硬通貨的跡象,在金本位時(shí)代的英國,英鎊是非常保值的,借貸利率非常高(同樣在我國的農(nóng)村,有記載鴉片戰(zhàn)爭以前借貸利率高達(dá)200%,想想王安石時(shí)代20%年利率都算優(yōu)惠政策)。每年擔(dān)心的不是通脹,而是過度緊縮,因?yàn)辄S金在屬性上比較適合儲(chǔ)藏。如果沖上岸的是一堆無花果呢?眾所周知,無花果數(shù)天就爛了,

這就好像如今寬松的紙幣。那么借貸就會(huì)盛行,出借無花果的人,可能不會(huì)要求更多的回報(bào),他們借出去10個(gè)無花果,可能收回兩個(gè)就心滿意足了,想象一下。自己不吃,無花果無非也是白白的爛掉,而如果借出去,萬一對(duì)方找到了新的食物,就可以獲得更多的返還。這就是過度寬松的社會(huì),我們看到上面兩個(gè)例子,了解到:如果貨幣信用比較高,沒有寬松,那么緊縮會(huì)導(dǎo)致債權(quán)人優(yōu)勢,也就是出借錢的那些人將主導(dǎo)借貸市場,在古代,有很多的吝嗇鬼和守財(cái)奴,你也許還記得《威尼斯商人》,記得名著里的潑留希金、夏洛克、阿巴貢、葛朗臺(tái)。

在那個(gè)時(shí)代,信貸不發(fā)達(dá),借貸人主導(dǎo)市場貨幣流通,而在貨幣信用下降,競爭性貶值的時(shí)候,債務(wù)人將獲得一定的優(yōu)勢。有很多年有人在宣傳,無欠債不富貴,在過去,利用房貸累積,獲得房地產(chǎn)轉(zhuǎn)手的人獲得了大量財(cái)富,如果貨幣信用進(jìn)一步下降,那么這種故事還是會(huì)重復(fù)的,當(dāng)貨幣是無花果,那么大家就不應(yīng)該囤積現(xiàn)金,而應(yīng)該借出去。

文章TAG:利率時(shí)代負(fù)利率會(huì)怎么樣

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