在在線投顧出現(xiàn)之前，投資顧問服務一直被認為是高凈值客戶群體才能享有的“財富特權(quán)”，且客戶往往是被動式的接受。智能投顧這個概念，來源于美國，目前發(fā)展最成熟的地區(qū)也是美國，在線投顧是未來公募基金發(fā)展的必然趨勢，與傳統(tǒng)投顧相比，具有以下優(yōu)勢，這職業(yè)比較專業(yè)，做辦公室，不用風吹雨打賣體力，冬暖夏涼的當然是個好職業(yè)。

1、什么是智能投顧？

先說智能投顧的源起：智能投顧這個概念，來源于美國，目前發(fā)展最成熟的地區(qū)也是美國。2010年，被稱為智能投顧始祖的美國的Betterment公司，在紐約成立，一年后又一家智能投顧公司W(wǎng)ealthfront在矽谷成立，從而開啟了智能投顧的篇章，2013年開始，兩家公司的資產(chǎn)管理規(guī)模呈現(xiàn)了驚人的增長，到2015年底，兩家公司的管理規(guī)模分別都達到和超過了30億美元，自此，華爾街刮起了一股智能投顧的熱潮。

智能投顧，原名“Robo-Advisor”，是指提供自動化，并主要以算法驅(qū)動的財務規(guī)劃服務的數(shù)字化平臺，說白了，就是通過科技幫助投資者實現(xiàn)自動化的財務規(guī)劃服務。和傳統(tǒng)的投顧相比，智能投顧最大的特征有三個：一、門檻低，任何人都可以接受智能投顧的服務，沒有資金要求；二、費用低，因為省了很多人工費；三、效率高，通過科技以及大數(shù)據(jù)分析，直接給投資者建議合適的財務規(guī)劃服務，

智能投顧服務的對象，主要面對需要投顧服務，卻又不具備聘任私人投資顧問的中產(chǎn)階層提供服務。但需要注意的是，智能投顧并不代表不會虧錢，在一個投資理財?shù)倪^程中，最能體現(xiàn)智能的環(huán)節(jié)有三個：一、投前：運用智能技術(shù)提供自動化投資風險傾向分析、導入場景化需求、投資人理財目標分析等，二、投中：實現(xiàn)自動化分倉交易、交易路徑的最大效率或最小成本算法、以及比對市場動態(tài)所衍生的交易策略等等。

三、投后：自動化帳戶凈值跟進、自動調(diào)倉提示、智能客服、與其他可預先設(shè)定場景的服務規(guī)劃等等，總之，智能投顧只是運用技術(shù)手段幫助投資者改進和提升投資理財?shù)男?，并不能保證不虧錢。最后，市場上很多號稱提供智能投顧服務的機構(gòu)，投資者要怎么選擇跟判斷哪個是真正的智能投顧呢？這邊也提出一些原則給大家參考：一、智能投顧必須具備可以量化的算法邏輯，而且可被復現(xiàn)、被追蹤、被驗證，

2、誰來解釋下什么是在線投顧？在線投顧有哪些優(yōu)勢？

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，以及財富人群的代際遷移，80后、90后已成為社會財富的主要承載者和理財需求者，其思維模式、生活方式、理財習慣與70后、60后截然不同，這也正為在線投顧的發(fā)展創(chuàng)造機會。在線投顧是指基于公募基金產(chǎn)品，運用組合策略等方式，針對用戶具體需求，借助電商技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)等新技術(shù)，將投資顧問服務模式化、產(chǎn)品化，并將之以良好體驗在線呈現(xiàn)的產(chǎn)品和營銷服務方式，

在線投顧是未來公募基金發(fā)展的必然趨勢，與傳統(tǒng)投顧相比，具有以下優(yōu)勢：1、“高交互”式。在在線投顧出現(xiàn)之前，投資顧問服務一直被認為是高凈值客戶群體才能享有的“財富特權(quán)”，且客戶往往是被動式的接受，在線投顧可以激發(fā)各類機構(gòu)和客戶的廣泛參與，促進公募基金社交化運營，使基金公司更具有地氣。2、千人千面，傳統(tǒng)投顧所提供的服務是同質(zhì)化的，隨著技術(shù)的發(fā)展、成本的降低，在線投顧可為廣大用戶提供能個性化的服務，實現(xiàn)真正的“專屬于你”的服務方案。

3、投資民主化傳統(tǒng)投顧對從業(yè)者有嚴格的資格要求，在線投顧則秉持了互聯(lián)網(wǎng)去中心化精神的實質(zhì)，持牌機構(gòu)、非金融行業(yè)的專業(yè)機構(gòu)、用戶本身、專業(yè)性的自媒體，乃至草根達人均可創(chuàng)設(shè)，真正實現(xiàn)了投資的去中心化，4、突破基金產(chǎn)品不可試錯的禁錮在線投顧利用互聯(lián)網(wǎng)豐富的承載能力去展示給用戶更多選擇，其背后自然存在優(yōu)勝劣汰，用戶看得懂的、喜歡的，就會成長壯大，不喜歡的就會被淘汰。

對于基金公司而言，便可在組合、策略領(lǐng)域廣泛地試錯，豐富地呈現(xiàn)，讓市場、讓結(jié)果做選擇，進而形成一種更加優(yōu)化的競爭格局，當前以在線投顧為中心，開展多元化的跨界、跨平臺、跨牌照的合作已被越來越多的機構(gòu)所重視，公募基金更是其中佼佼者，作為互聯(lián)網(wǎng)浪潮下的產(chǎn)物，在線投顧有望為基金公司揭開新的篇章。想了解更多關(guān)于在線投顧的情況，不妨翻閱有天弘指數(shù)基金研究小組，經(jīng)歷6年研究，寫成的《指數(shù)基金投資至簡》一書。