什么是不保本理財(NotGuaranteedFinancialProduct)?不保本理財,又叫做“非保證”理財,“非保證浮動收益型理財產(chǎn)品”。不同銀行,會根據(jù)需求設(shè)計不同類型的理財產(chǎn)品,這就是有的銀行沒有保本理財?shù)母驹颍J為沒這必要,或說現(xiàn)在真有保本理財3點幾的收益,不保本的4點幾,我想大多數(shù)人還是會選擇不保本收益高一點的吧。
1、為什么有的銀行理財不保本、不保息?
那我想反問,銀行憑什么給你保本保息?如果你在銀行工作,你會經(jīng)常聽到這樣的問題:別人家都有保本理財,你們家為什么沒有?理財都不保本,誰敢買?每當聽到這樣的問題,身為消費者保護工作崗位的我礙于身份只能講這是規(guī)定,但如果拋棄這個身份,我很想問幾個問題。銀行存款受存款保險制度保護,50萬元以下保本保息,你為什么不買?國債有國家信用做背書,無論多大金額都保本保息,你為什么不買?股票風(fēng)險那么大,你為什么還買?無非就是覺得銀行存款和國債時間長,利率低,覺得股票能賺大錢,不是嗎?好了,每一種投資產(chǎn)品都有它的特性,主要也就收益、風(fēng)險和流動性三個方面,其中一般來說收益和風(fēng)險成正比,收益越高風(fēng)險越大,風(fēng)險越低收益越低,流動性則起到額外加成的效果,類似的產(chǎn)品,流動性越好(也就是隨時可?。┦找嬖降停鲃有圆缓茫ū热缬蟹忾]期不能提前支?。┦找嬖礁?,
那么理財產(chǎn)品你可以看作介于存款和股票之間的產(chǎn)品,收益比同期限存款高,那么他的風(fēng)險就一定要比存款大,流動性也不好。越趨近于存款,收益越低,風(fēng)險也越小,這就是保本理財,反之,越趨近于股票,風(fēng)險越大,預(yù)期收益也越高,而不同銀行,會根據(jù)需求設(shè)計不同類型的理財產(chǎn)品,這就是有的銀行沒有保本理財?shù)母驹?,它認為沒這必要,或說現(xiàn)在真有保本理財3點幾的收益,不保本的4點幾,我想大多數(shù)人還是會選擇不保本收益高一點的吧?要安全,選擇存款好了。
2、銀行理財為什么不保本了?銀行凈值型理財產(chǎn)品是什么?
朋友們好,以上兩個問題是投資理財?shù)呐笥褌兌缄P(guān)心的,特別是銀行凈值理財產(chǎn)品是什么。畢竟在以往買的都是預(yù)期收益理財產(chǎn)品,下面就和朋友們分享這兩個問題。首先,來了解為什么銀行里的產(chǎn)品不保本了:A,為符合相關(guān)管理規(guī)定的要求,如上圖,相關(guān)的管理部門發(fā)布了,包括理財產(chǎn)品等在內(nèi)的,規(guī)范,可以簡稱為資管新規(guī)。這個新規(guī),從理財角度來看,有兩個要點:1,打破保本理財,和剛性兌付,
2,理財產(chǎn)品,逐漸由預(yù)期收益向凈值型轉(zhuǎn)變(后面會詳介)。B,投資理財?shù)拇_有風(fēng)險這種風(fēng)險,可以有效的分散,但是,的確是無法,完全,避免或者消除。小結(jié):以上2點,使的銀行理財,不能,像以往那樣做保本承諾了,但是一些一級風(fēng)險的理財產(chǎn)品,本金的安全性還是很高的,二級風(fēng)險的理財產(chǎn)品,相對適合穩(wěn)健型以上風(fēng)險偏好投資人。
其次,重點來了解什么是銀行凈值型理財,A,凈值型理財?shù)呐d起。凈值型理財,是隨著前面談到的,資管新規(guī)的規(guī)范,而逐漸嶄露頭角,發(fā)展壯大的,以后很可能會全面取代,預(yù)期收益型的理財。B,什么是凈值型理財,如上圖這就是對凈值型理財和以往,預(yù)期收益型理財?shù)?,較為詳盡的解釋。凈值型理財和以往預(yù)期收益型理財,有本質(zhì)的區(qū)別:理財產(chǎn)品發(fā)行人不再承擔,理財產(chǎn)品收益的責任,
以往預(yù)期收益型理財理財產(chǎn)品,發(fā)行人給出的是預(yù)期型的收益,如果達不到,很顯然要承擔相應(yīng)的責任,畢竟你發(fā)行產(chǎn)品,給出的預(yù)期收益,影響了投資人的判斷。而凈值型理財,理財產(chǎn)品發(fā)行人給出的是以往業(yè)績,提供給投資人參考并自行判斷未來,可能的情況,包括收益,產(chǎn)品發(fā)行人不再做任何承諾,這就要求投資人購買時多做功課,并且要做好,承受風(fēng)險的準備,例如,沒有達到心中理想的收益或者甚至虧損。
如上圖,這是一款國有大行發(fā)行的凈值理財,橙色五角星附近該產(chǎn)品,明確寫明:成立來年化??梢岳斫鉃?,兩重含義:1,這個產(chǎn)品從后成立以來到現(xiàn)在,平均的年化是2.65%,2,這個成立以來年化2.65%,不代表以后會實現(xiàn),未來可能高于,低于,或者等于,只是供投資人參考,小結(jié):以上就是關(guān)于凈值型理財,包括以前的預(yù)期收益型理財,二者的內(nèi)涵和區(qū)別。