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資產(chǎn)配置是什么意思,資產(chǎn)配置的重要性是什么

來(lái)源:整理 時(shí)間:2022-08-14 07:51:22 編輯:金融知識(shí) 手機(jī)版

明確資產(chǎn)組合中包括哪幾類(lèi)資產(chǎn)一般來(lái)資產(chǎn)配置的幾種主要資產(chǎn)類(lèi)型有。投資規(guī)劃即資產(chǎn)配置,它是資產(chǎn)組合管理決策制定步驟中最重要的環(huán)節(jié),把家庭月收入分成三份,每份各1/3,分別是現(xiàn)金資產(chǎn)、保障類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn),在此基礎(chǔ)上,資產(chǎn)管理還可以利用期貨、期權(quán)等衍生金融產(chǎn)品來(lái)改善資產(chǎn)配置的效果,也可以采用其他策略實(shí)現(xiàn)對(duì)資產(chǎn)配置的動(dòng)態(tài)調(diào)整。

1、什么是資產(chǎn)配置?

什么是資產(chǎn)配置

把家庭月收入分成三份,每份各1/3,分別是現(xiàn)金資產(chǎn)、保障類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)。第一類(lèi)資產(chǎn):現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)用于家庭日常生活開(kāi)銷(xiāo)、房貸月供、應(yīng)急突發(fā)事件備用金,需要用時(shí)需要馬上拿出,這部分資金對(duì)安全性、流動(dòng)性要求比較高,對(duì)于收益性可忽略,存儲(chǔ)方式有:銀行活期存款、支付保、微信、萬(wàn)能賬戶(hù)、現(xiàn)金第二類(lèi)資產(chǎn):保障類(lèi)資產(chǎn)這類(lèi)資產(chǎn)用于轉(zhuǎn)嫁家庭大的風(fēng)險(xiǎn),給予家庭成員保障的資產(chǎn)。

比如:當(dāng)家庭成員遭遇意外、重大疾病時(shí),有一筆專(zhuān)項(xiàng)資金應(yīng)對(duì),不至于被災(zāi)難改變生活質(zhì)量,當(dāng)然孩子的教育金、自己的養(yǎng)老金也是從這部分資金里支付,時(shí)間和復(fù)利是最好的朋友,復(fù)利高低做不了主,起碼從現(xiàn)在開(kāi)始準(zhǔn)備自己能做主。這類(lèi)資產(chǎn)對(duì)安全性要求比較高,流動(dòng)性、收益性尚可,要求專(zhuān)款專(zhuān)用,可選產(chǎn)品:保險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品(重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及各類(lèi)年金險(xiǎn)產(chǎn)品)、基金定投第三類(lèi)資產(chǎn):權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品這類(lèi)產(chǎn)品用來(lái)實(shí)現(xiàn)被動(dòng)收入“錢(qián)生錢(qián)”的,看中收益性,可以承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。

2、高凈值人群為何重視資產(chǎn)配置?資產(chǎn)配置的重要性是什么?

高凈值人群為何重視資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置的重要性是什么

在現(xiàn)代投資管理體制下,投資一般分為規(guī)劃、實(shí)施和優(yōu)化管理三個(gè)階段,投資規(guī)劃即資產(chǎn)配置,它是資產(chǎn)組合管理決策制定步驟中最重要的環(huán)節(jié)。對(duì)資產(chǎn)配置的理解必須建立在機(jī)構(gòu)投資者資產(chǎn)和負(fù)債問(wèn)題的本質(zhì)、對(duì)普通股票和固定收人證券的投資特征等多方面問(wèn)題的深刻理解基礎(chǔ)之上,在此基礎(chǔ)上,資產(chǎn)管理還可以利用期貨、期權(quán)等衍生金融產(chǎn)品來(lái)改善資產(chǎn)配置的效果,也可以采用其他策略實(shí)現(xiàn)對(duì)資產(chǎn)配置的動(dòng)態(tài)調(diào)整。

不同配置具有自身特有的理論基礎(chǔ)、行為特征和支付模式,并適用于不同的市場(chǎng)環(huán)境和客戶(hù)投資需求,環(huán)節(jié)與目標(biāo)資產(chǎn)配置是投資過(guò)程中最重要的環(huán)節(jié)之一,也是決定投資組合相對(duì)業(yè)績(jī)的主要因素。據(jù)有關(guān)研究顯示,資產(chǎn)配置對(duì)投資組合業(yè)績(jī)的貢獻(xiàn)率達(dá)到90%以上,一方面,在半強(qiáng)勢(shì)有效市場(chǎng)環(huán)境下,投資目標(biāo)的信息、盈利狀況、規(guī)模,投資品種的特征以及特殊的時(shí)間變動(dòng)因素對(duì)投資收益都有影響,因此資產(chǎn)配置可以起到降低風(fēng)險(xiǎn)、提高收益的作用。

另一方面,隨著投資領(lǐng)域從單一資產(chǎn)擴(kuò)展到多資產(chǎn)類(lèi)型、從國(guó)內(nèi)市場(chǎng)擴(kuò)展到國(guó)際市場(chǎng),其中既包括在國(guó)內(nèi)與國(guó)際資產(chǎn)之間的配置,也包括對(duì)貨幣風(fēng)險(xiǎn)的處理等多方面內(nèi)容,單一資產(chǎn)投資方案難以滿(mǎn)足投資需求,資產(chǎn)配置的重要意義與作用逐漸凸現(xiàn)出來(lái),可以幫助投資者降低單一資產(chǎn)的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),從實(shí)際的投資需求看資產(chǎn)配置的目標(biāo)在于以資產(chǎn)類(lèi)別的歷史表現(xiàn)與投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好為基礎(chǔ),決定不同資產(chǎn)類(lèi)別在投資組合中所占比重,從而降低投資風(fēng)險(xiǎn),提高投資收益,消除投資者對(duì)收益所承擔(dān)的不必要的額外風(fēng)險(xiǎn)。

進(jìn)行資產(chǎn)配置主要考慮的因素(一)影響投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益需求的各項(xiàng)因素,包括投資者的年齡或投資周期,資產(chǎn)負(fù)債狀況、財(cái)務(wù)變動(dòng)狀況與趨勢(shì)、財(cái)富凈值、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素,(二)影響各類(lèi)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)收益狀況以及相關(guān)關(guān)系的資本市場(chǎng)環(huán)境因素,包括國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)狀況與發(fā)展動(dòng)向、通貨膨脹、利率變化、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、監(jiān)管等。

(三)資產(chǎn)的流動(dòng)性特征與投資者的流動(dòng)性要求匹配的問(wèn)題,(四)投資期限。投資者在有不同到期日的資產(chǎn)(如債券等)之間進(jìn)行選擇時(shí),需要考慮投資期限的問(wèn)題,(五)稅收考慮。稅收結(jié)果對(duì)投資決策意義重大,因?yàn)槿魏我粋€(gè)投資策略的業(yè)績(jī)都是由其稅后收益的多少來(lái)進(jìn)行評(píng)價(jià)的,資產(chǎn)配置的基本步驟1、明確投資目標(biāo)和限制因素通常需要考慮到風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性需求和時(shí)間跨度要求,還需要注意實(shí)際的投資限制、操作規(guī)則和稅收問(wèn)題。

比如,貨幣市場(chǎng)基金就常被投資者作為短期現(xiàn)金管理工具,因?yàn)槠淞鲃?dòng)性好,風(fēng)險(xiǎn)較低,2、明確資本市場(chǎng)的期望值這一步驟非常關(guān)鍵,包括利用歷史數(shù)據(jù)和經(jīng)濟(jì)分析,要考慮投資在持有期內(nèi)的預(yù)期收益率。專(zhuān)業(yè)的機(jī)構(gòu)投資者在這一步驟具有相對(duì)優(yōu)勢(shì),3、明確資產(chǎn)組合中包括哪幾類(lèi)資產(chǎn)一般來(lái)說(shuō),資產(chǎn)配置的幾種主要資產(chǎn)類(lèi)型有:貨幣市場(chǎng)工具、固定收益證券、股票、不動(dòng)產(chǎn)和貴金屬(黃金)等。

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