活期利率是0.3%；三個(gè)月期利率是1.35%，六個(gè)月期利率是1.55%，一年期利率是1.75%，兩年期利率是2.25%，三年期利率是2.75%，五年期利率是2.75%。負(fù)利率國家的老百姓是如何理財(cái)?shù)哪?，一、?fù)利率的國家，老百姓如何理財(cái)當(dāng)前存款實(shí)行負(fù)利率的國家基本都在歐洲，比如瑞典、瑞士、匈牙利、挪威、歐元區(qū)。

1、之前買的手機(jī)銀行定期理財(cái)，現(xiàn)在利率下降了，理財(cái)?shù)氖找嬖撛趺从?jì)算？

之前通過手機(jī)銀行所認(rèn)購的定期理財(cái)產(chǎn)品，在利率下降的情況下理財(cái)產(chǎn)品的的收益率該如何計(jì)算，這就要看你當(dāng)初所認(rèn)購的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)間，如果是在2018年4月份以前所認(rèn)購的，長期理財(cái)產(chǎn)品不排除有固定收益率產(chǎn)品，固定收益率理財(cái)產(chǎn)品在未到期內(nèi)即便市場經(jīng)濟(jì)發(fā)生略微變化利，所認(rèn)購的保本保息理財(cái)產(chǎn)品也不受影響。不過就目前來看如果整體市場經(jīng)濟(jì)波動(dòng)較大，各類產(chǎn)品收益率發(fā)生下浮，之前所認(rèn)購的理財(cái)產(chǎn)品收益率也是會隨著市場經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)，發(fā)生上浮或下浮因?yàn)樽?018年4月國內(nèi)資管新規(guī)的落地與實(shí)施，打破各類理財(cái)產(chǎn)品的剛性兌付，不管是銀行業(yè)還是金融機(jī)構(gòu)所推出的理財(cái)產(chǎn)品均不在承諾保本保息收益，改為非保本浮動(dòng)收益性的凈值型理財(cái)產(chǎn)品，

哪些產(chǎn)品不受利率下降而影響收益率？自國內(nèi)資管新規(guī)落地與事實(shí)后，目前只有銀行一般性存款產(chǎn)品能達(dá)到保本保息，因?yàn)橹灰墙?jīng)央行以及銀監(jiān)會批準(zhǔn)并成立的，合法合規(guī)的正規(guī)銀行推出的一般性存款產(chǎn)品，均是受存款保險(xiǎn)條例保障，銀行固定收益率一般性存款產(chǎn)品有活期存款，通知存款，定期存款，大額存款，大額存單；收益率浮動(dòng)的一般性存款結(jié)構(gòu)性存款（隨著所嵌入的金融衍生品收益率上下浮動(dòng)）。

友情提示：在進(jìn)行認(rèn)購銀行或金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候一定要注意，現(xiàn)如今任何理財(cái)產(chǎn)品不管低風(fēng)險(xiǎn)還是高風(fēng)險(xiǎn)均是無本息保障；預(yù)計(jì)收益率并非是固定收益率（預(yù)計(jì)收益率基本上均是顯示的近期年華收益率），而是會隨著整體市場經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)以及所投資的產(chǎn)品或項(xiàng)目上下浮動(dòng)(不管是在哪些機(jī)構(gòu)認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品，一定要查看詳細(xì)的產(chǎn)品說明書避免可規(guī)避風(fēng)險(xiǎn))，

目前來看選擇銀行穩(wěn)健性理財(cái)產(chǎn)品并不是很合適，畢竟現(xiàn)在小型民營互聯(lián)網(wǎng)銀行推出的同期限定期存款產(chǎn)品，收益率可達(dá)到與穩(wěn)健性理財(cái)產(chǎn)品相同的收益率，還有保本保息保障，對于收益率要求不是太高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的人群，選擇小型民營銀行存款比較合適。綜上：之前通過手機(jī)銀行所認(rèn)購的定期理財(cái)，在各理財(cái)產(chǎn)品以及存款產(chǎn)品和LPR利率（貸款市場報(bào)價(jià)利率LPR），整體下降的情況下，理財(cái)產(chǎn)品的收益率是會發(fā)生上下浮動(dòng)的變化；變化的浮動(dòng)大與小主要取決于當(dāng)時(shí)所認(rèn)購的理財(cái)產(chǎn)品，低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品波動(dòng)性較?。ㄍ顿Y的均是一些低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品）；中高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益率波動(dòng)性較大（投資的均是一些中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品），

2、存款利率下降之后，儲蓄國債利率也大幅下調(diào)，老人們該如何理財(cái)？

老人理財(cái)，必須保證安全。作為老人，年齡已經(jīng)大了，最好的理財(cái)方法還是存銀行，雖然銀行利率可能低一點(diǎn)點(diǎn)，收益稍微差一點(diǎn)點(diǎn)，這個(gè)可能并不是最重要的事情，最關(guān)鍵的就是要保證安全，而且也能夠獲得相對高的利息，而且想取出來的時(shí)候就可以隨時(shí)取出來?，F(xiàn)在來說，只是存款利率形成辦法做了調(diào)整，由原來的基準(zhǔn)利率*倍數(shù)的模式改變?yōu)楝F(xiàn)在“基準(zhǔn)利率 基點(diǎn)”，這樣就跟貸款利率的確定方式接軌了，

雖然利率確定辦法改變了，但是各個(gè)銀行的利率還是各個(gè)銀行自己進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整的，一些大型銀行的存款利率可能會稍微低一些，但是有些中小型銀行存款利率會稍微高一些，這樣的情況下，如果想存款的話，就可以多去幾家銀行，然后多對比一下，然后可以把錢存到銀行利率相對高一些的銀行。如果老年人想理財(cái)，可以查詢一下周圍的銀行營業(yè)廳的地址，多去幾家不同的銀行看看，多問問銀行存款利率是多少，這樣多了解一下各個(gè)銀行的存款利率是多少，

然后根據(jù)自己的情況，可以選擇離家比較近的，然后存款利率相對高一些的銀行去存錢，這樣自己就更合適一些。然后老年人去存錢的時(shí)候，也要注意，在每家銀行的存款總額都不要超過50萬元，最好在40萬左右，這樣就可以享受到存款保險(xiǎn)制度的全額保障了，不僅能夠保障本金的安全，也可以保障利息，這樣自己的存款就會更加的安全。