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為什么降準(zhǔn)降息,央行辟謠4月1日降準(zhǔn)后

來(lái)源:整理 時(shí)間:2022-07-10 15:01:29 編輯:金融知識(shí) 手機(jī)版

由此看,2020年我國(guó)降準(zhǔn)降息空間有限是必然的。降準(zhǔn)之后短時(shí)期內(nèi)不會(huì)降息,我是這么認(rèn)為的,降準(zhǔn)方面,中國(guó)今年早前有官員表示,今年的確是會(huì)進(jìn)一步降準(zhǔn),但是降準(zhǔn)的空間已然不大,綜上我認(rèn)為,如果降準(zhǔn)能夠解決問(wèn)題,降息的必要性也就不大了,而且就算沒(méi)有此次降準(zhǔn),近期銀行也悄悄降低了房貸上浮比例,變相的降息了,但是存款利率并沒(méi)有降低,短期內(nèi)應(yīng)該也不會(huì)降。

1、央行降準(zhǔn)和降息是什么意思?

央行降準(zhǔn)和降息是什么意思

打個(gè)比方,好比健身:都是為了健康,降準(zhǔn)是每天跑步從8公里提升到10公里,這是絕對(duì)數(shù)量的變化,降息是配速?gòu)?分鐘提升到5分鐘,這是質(zhì)量的提升。央行被稱為:“銀行的銀行”,“最后的銀行”,銀行的錢不是大風(fēng)刮來(lái)的,銀行沒(méi)錢了就的找央行借錢,如此一來(lái)就“受制”于央行,那么央行就有了控制(調(diào)節(jié))銀行釋放貸款的途徑/工具,通過(guò)控制銀行來(lái)控制市場(chǎng)資金的充裕度!大家都有過(guò)貸款的經(jīng)歷,有些讀者可能還有過(guò)放貸的經(jīng)歷(或者說(shuō)是借錢給他人的經(jīng)歷),那么你最關(guān)心兩個(gè)問(wèn)題:能夠借多少(貸款的額度)?借款利息多少(借款的成本)?央行調(diào)控商業(yè)銀行也是如此,怎么控制貸款的額度了?何為降準(zhǔn)?張三在宇宙商業(yè)銀行存款了1個(gè)億,按理來(lái)說(shuō)宇宙商業(yè)銀行可以把這1個(gè)億都放貸給李四,但是為了防止張三的臨時(shí)取現(xiàn),那么央行就規(guī)定宇宙商業(yè)銀行要把其中的20%,也就是2000萬(wàn)元放到央行,以應(yīng)對(duì)張三的擠兌,這個(gè)20%就是存款準(zhǔn)備金率,也就是說(shuō)存款準(zhǔn)備金率越低的時(shí)候,商業(yè)銀行可以用來(lái)放貸的錢就越多,這次央行降準(zhǔn)1%,大概總體的存款準(zhǔn)備金率為13%,釋放了1.5萬(wàn)億的資金,這些錢本來(lái)就是商業(yè)銀行的,只是臨時(shí)存放在央行的,

現(xiàn)在央行說(shuō)別放在我這里了,趕緊放貸給民營(yíng)企業(yè)吧,放貸給中小微企業(yè)吧,銀行手里有了更多的現(xiàn)金,總不能放在手里,總是要投放到市場(chǎng)的,因?yàn)橘Y金是有成本的,原來(lái)放在央行,多少還有點(diǎn)利息,現(xiàn)在沒(méi)有了,1.5萬(wàn)億肯定還是要投放到市場(chǎng)的。插播一個(gè)題外話,商業(yè)銀行到底有多少錢?1.5萬(wàn)億對(duì)應(yīng)1%,應(yīng)該是150萬(wàn)億,這個(gè)就是商業(yè)銀行的存款,現(xiàn)在存款準(zhǔn)備金率為13%,也就是說(shuō)商業(yè)銀行在央行存放的資金還有13??15萬(wàn)億=19.5萬(wàn)億,

何為降息商業(yè)銀行現(xiàn)在給企業(yè)的貸款的基準(zhǔn)利率是6%,這個(gè)基準(zhǔn)利率是央行規(guī)定的,利率是貸款人最關(guān)心的問(wèn)題了,因?yàn)檫@就是成本,1個(gè)億的貸款,1個(gè)點(diǎn)的利息就是100萬(wàn)了,所以利率就決定了企業(yè)的成本,進(jìn)而影響了企業(yè)的盈利,貸款都是為了生產(chǎn),財(cái)務(wù)成本是要算到成本里面去的,所以降息就是央行把基準(zhǔn)利率從6%降低到5%,如此一來(lái)市場(chǎng)的資金成本就低了,貸款的人也更多了。

那么為何只降準(zhǔn)不降息了?因?yàn)檠胄惺菑娜挚磫?wèn)題的,我們作為個(gè)體是從單個(gè)角度看問(wèn)題的,對(duì)自己有利就支持,央行還要管外匯,現(xiàn)在一方面,降準(zhǔn)這個(gè)工具還有很大的操作空間,當(dāng)年為了回收08年后4萬(wàn)億投資的過(guò)剩流動(dòng)性,把存款準(zhǔn)備金率提高到了20%以上,形成了一個(gè)巨大的蓄水池,這個(gè)當(dāng)然是前任央行行長(zhǎng)周小川的杰作,做得確實(shí)不多,降準(zhǔn)的工具還有空間,沒(méi)有必要用降息的工具,另一方面,美國(guó)加息,我們?nèi)绻迪⒌脑?,資金外流了啊,匯率就保不住了啊,所以這個(gè)也是個(gè)問(wèn)題啊,央行是從全局看問(wèn)題的,進(jìn)行全局統(tǒng)籌的,所以降準(zhǔn)更容易做的,

2、央行辟謠4月1日降準(zhǔn)后,為何市場(chǎng)仍預(yù)期4月將降準(zhǔn)甚至降息?

央行辟謠4月1日降準(zhǔn)后,為何市場(chǎng)仍預(yù)期4月將降準(zhǔn)甚至降息

預(yù)期暫時(shí)應(yīng)該沒(méi)有寬松。美聯(lián)儲(chǔ)政策轉(zhuǎn)向,但是美聯(lián)儲(chǔ)政策轉(zhuǎn)向到降息寬松,尚有距離,那么現(xiàn)階段,中國(guó)和國(guó)外依然存在一定的利差。也就是說(shuō),按道理我國(guó)作為發(fā)展中國(guó)家利率要略微高一點(diǎn),但是由于美聯(lián)儲(chǔ)之前加息,我們沒(méi)有跟隨,那么利率上看我們反而低于美國(guó)(中國(guó)國(guó)債一年期利率如今2.415%,美國(guó)2.426%,而國(guó)債利率一般認(rèn)為是一個(gè)國(guó)家的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率),

如果我們降低利率,而美聯(lián)儲(chǔ)不變化,我們國(guó)債利率將進(jìn)一步利率下調(diào),這樣部分資本追求利差就會(huì)去美國(guó)套利。而降準(zhǔn)方面,中國(guó)今年早前有官員表示,今年的確是會(huì)進(jìn)一步降準(zhǔn),但是降準(zhǔn)的空間已然不大,由于3月份PMI重新回到榮枯線上方,所以這一點(diǎn)緩沖的降準(zhǔn)工具,不會(huì)在沒(méi)有明顯風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的時(shí)候使用,(經(jīng)濟(jì)總是有潛在不確定性,必要的工具需要保留在關(guān)鍵時(shí)刻)所以,其實(shí)我們一直不覺(jué)得4月份會(huì)有寬松政策落地,如今市場(chǎng)資產(chǎn)價(jià)格上升,原因也不在于央行的寬松預(yù)期。

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