截止目前，提起國內(nèi)破產(chǎn)的銀行，能夠想到的也就一家，即海南發(fā)展銀行。確有其事，早在上世紀(jì)90年代，我國就曾經(jīng)發(fā)生過銀行破產(chǎn)的先例，私有股份制銀行和地方性銀行，也只有理論上倒閉的可能，首先，這家因?yàn)榱鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而被擠兌破產(chǎn)的銀行，就是1995年8月26日，正式成立的海南發(fā)展銀行，經(jīng)營不足三年時(shí)間，就于1998年6月經(jīng)中國人民銀行發(fā)布通知并宣告破產(chǎn)。

1、歷史上我國有哪些銀行破產(chǎn)了，破產(chǎn)后用戶的存款是怎么處理的？

截止目前，提起國內(nèi)破產(chǎn)的銀行，能夠想到的也就一家，即海南發(fā)展銀行。這已經(jīng)成為知名案例常常用來警醒金融市場的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)！說實(shí)話，已經(jīng)倒閉超過20多年的海南發(fā)展銀行，至今為止仍舊有很多儲(chǔ)戶的錢沒有兌換，扯皮說不清道不明的事一大堆，二十年后，海南發(fā)展銀行的破產(chǎn)清算工作至今沒有完成，因?yàn)樯鲜兰o(jì)90年代的時(shí)候，我國銀行業(yè)尚沒有實(shí)施存款保險(xiǎn)，也使得很多儲(chǔ)戶不能得以賠付。

海南發(fā)展銀行成立于1995年8月，但不足三年就宣告破產(chǎn)，速度之快也是令人瞠目結(jié)舌的！可很多人也許不知道，當(dāng)時(shí)作為國內(nèi)經(jīng)濟(jì)泡沫的中心，海南這一時(shí)期的房地產(chǎn)市場幾近瘋狂了，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止1993年底，在海南注冊的房地產(chǎn)公司已經(jīng)高達(dá)4830家，約占當(dāng)時(shí)全國房地產(chǎn)企業(yè)總數(shù)的15%，注冊資本高達(dá)500多億。一句話，海南作為國內(nèi)改革開放的前沿陣地，其經(jīng)濟(jì)在當(dāng)時(shí)已經(jīng)熱的一塌糊涂了！正因?yàn)楹Ｄ辖?jīng)濟(jì)過熱，尤其是房地產(chǎn)市場泡沫破裂，大量外來資金可能要撤出的情況下，在中國信托產(chǎn)業(yè)進(jìn)行第四次調(diào)整的形勢下，成立了“海南發(fā)展銀行”，注冊資本為16.77億元（其中外幣5000萬美元），

而銀行是由海南省政府控股，一共有43家股東，主要包括中國北方工業(yè)總公司、中國遠(yuǎn)洋運(yùn)輸集團(tuán)公司、北京首都機(jī)場等。盡管看上去資產(chǎn)很優(yōu)化，但最終卻被擠兌風(fēng)險(xiǎn)而搞垮，甚至動(dòng)用了存款準(zhǔn)備金來應(yīng)對擠兌，由于在1997年的金融危機(jī)影響下，整個(gè)國內(nèi)的金融體系都面臨著流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，老百姓已經(jīng)開始對銀行體系的不信任達(dá)到歷史最高，再加上海南發(fā)展銀行并購當(dāng)?shù)匦庞蒙绾?，出現(xiàn)無法兌付的現(xiàn)象，引發(fā)儲(chǔ)戶大面積恐慌，最終紛紛擠提存款，危機(jī)爆發(fā)。

2、銀行有破產(chǎn)的嗎？用戶存款是如何處理的？

確有其事，早在上世紀(jì)90年代，我國就曾經(jīng)發(fā)生過銀行破產(chǎn)的先例，到底是哪家銀行這么不幸呢？破產(chǎn)后又怎么樣了呢？今天和大家一起分享一下。首先，這家因?yàn)榱鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而被擠兌破產(chǎn)的銀行，就是1995年8月26日，正式成立的海南發(fā)展銀行，經(jīng)營不足三年時(shí)間，就于1998年6月經(jīng)中國人民銀行發(fā)布通知并宣告破產(chǎn)，相信眼尖的朋友一定注意到了這幾個(gè)關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn):其一，海南發(fā)展銀行的成立時(shí)間是1995年，當(dāng)時(shí)正值海南房地產(chǎn)市場發(fā)展過熱的節(jié)骨眼上，幾乎全國人民都知道炒房就去海南。

而為防止外部資金撤離，在海南省政府的牽頭并控股之下，成立了這家海南發(fā)展銀行，其二，在海南發(fā)展銀行破產(chǎn)之前的一年，也就是1997年正好是亞洲金融危機(jī)爆發(fā)時(shí)，由于當(dāng)初國內(nèi)金融體系本就不健全，加上老百姓對于銀行的信任度還并不高，以至于出現(xiàn)了全民擠兌的風(fēng)潮，這也是我國第一家因擠兌而倒閉的商業(yè)銀行。其次，海南發(fā)展銀行破產(chǎn)20多年后，至今為止，尚沒有完全解決所有儲(chǔ)戶的款項(xiàng)，這主要是指企業(yè)資金的方面，

而個(gè)人儲(chǔ)戶的資金大都交由工商銀行負(fù)責(zé)完成兌付。另外，我國的《存款保險(xiǎn)條例》是于2015年5月才正式實(shí)施的，由于海南發(fā)展銀行破產(chǎn)之時(shí)還沒有相關(guān)的法律法規(guī)，因而無法按照保險(xiǎn)提供存款的限額賠付，但是，這件事確實(shí)是給后來的《存款保險(xiǎn)條例》實(shí)施起到了示范效果，也給其他商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范起到了警醒作用！而且，現(xiàn)在的儲(chǔ)戶基本都是知道存款一定要選擇安全性高的，就比如超過50萬元以上的一般考慮國有大型商業(yè)銀行。

3、銀行倒閉會(huì)怎樣？

我國法律上是明確規(guī)定了，銀行可以倒閉，而且最高只賠付50萬的金額，意思就是說，如果你在這家銀行存款不超過50萬，那萬一銀行倒閉了，你存多少錢就賠付多少錢。但是萬一你在一家銀行存的錢超過50萬，銀行倒閉了，只會(huì)賠付你50萬，很多人初看到這個(gè)信息，都是擔(dān)心的不得了，生怕自己銀行會(huì)倒閉，自己的錢不見了，于是很多人想出了一個(gè)法子，雞蛋不放在一個(gè)籃子里面，每家銀行都最多只存五十萬。