這樣即解決了短期、中期用錢的可能，又有了長期規(guī)劃的收益。從存款市場到理財市場，所有的收益率都在持續(xù)走低，那未來如果變成零利率甚至負利率，那豈不是更接受不了了，來看選擇銀行穩(wěn)健性理財產品并不是很合適，畢竟現(xiàn)在小型民營互聯(lián)網銀行推出的同期限定期存款產品，收益率可達到與穩(wěn)健性理財產品相同的收益率，還有保本保息保障，對于收益率要求不是太高，風險承受能力較弱的人群，選擇小型民營銀行存款比較合適。

1、為什么感覺銀行的理財收益越來越低了？

年化不到2%就覺得太低了？那未來如果變成零利率甚至負利率，那豈不是更接受不了了？理財收益率和銀行存貸款利率，基本上是正相關的關系近30年來，存貸款利率基本上是逐步走低的，中間雖然略有起伏，但基本上都是經濟過熱的時候漲，經濟低迷的時候，利率降下來，而理財產品的收益率也基本上是保持同步變化的。利率長期走低的趨勢已經是市場的共識原央行行長周小川曾經在不同的場合說過，中國未來的利率將逐步走低，甚至將來像有些國家那樣實行零利率、負利率也有可能，因此最近一年來，那些宣傳長期穩(wěn)定收益率較高的保險類理財產品比較受人關注，

2、銀行存款利息少，怎么樣理財安全收益又高點的呢？

1先看看在我國有哪些絕對安全的資產配置方式只有三種，銀行存款（50萬以下部分），國債，保險（合同條款規(guī)定的部分）。2再看看收益部分2019年建設銀行的全國官網整存整取利率如下：活期利率是0.3%；三個月期利率是1.35%，六個月期利率是1.55%，一年期利率是1.75%，兩年期利率是2.25%，三年期利率是2.75%，五年期利率是2.75%，

國債，今年十月十日發(fā)行的三年期國債利率3.8%，五年期國債3.97%；儲蓄型保險（條款規(guī)定確定利益部分），5年期～40年期，年化單利3.9%～7%，根據(jù)產品略有不同。3然后看看這些產品的安全性是如何達到的銀行存款50萬以下的部分，是由存款保險來保障的，銀行倒閉了，存款保險來賠存款金額；國債是由國家財政部發(fā)行，國債的安全性是由國民對國家的天然信任形成的；保險是通過合同條款實現(xiàn)安全的，保險的合同條款是唯一國家立法規(guī)定安全性，由銀保監(jiān)會嚴格監(jiān)管實現(xiàn)的。

4最后看看如何實現(xiàn)資產在絕對安全的情況下，流動性和收益性的完美搭配需要短期用錢的，存銀行定期；三到五年中期用錢的，存國債；五年以上長期用錢的，如養(yǎng)老、教育，放到儲蓄型保險確定利益中，這樣即解決了短期、中期用錢的可能，又有了長期規(guī)劃的收益。絕對不會虧本金，且收益體現(xiàn)在合同條款中，安心、放心，如果感興趣，請關注我，更多資產配置干貨分享。

3、之前買的手機銀行定期理財，現(xiàn)在利率下降了，理財?shù)氖找嬖撛趺从嬎悖?/strong>

之前通過手機銀行所認購的定期理財產品，在利率下降的情況下理財產品的的收益率該如何計算，這就要看你當初所認購的理財產品時間，如果是在2018年4月份以前所認購的，長期理財產品不排除有固定收益率產品，固定收益率理財產品在未到期內即便市場經濟發(fā)生略微變化利，所認購的保本保息理財產品也不受影響，不過就目前來看如果整體市場經濟波動較大，各類產品收益率發(fā)生下浮，之前所認購的理財產品收益率也是會隨著市場經濟的波動，發(fā)生上浮或下浮因為自2018年4月國內資管新規(guī)的落地與實施，打破各類理財產品的剛性兌付，不管是銀行業(yè)還是金融機構所推出的理財產品均不在承諾保本保息收益，改為非保本浮動收益性的凈值型理財產品。

哪些產品不受利率下降而影響收益率？自國內資管新規(guī)落地與事實后，目前只有銀行一般性存款產品能達到保本保息，因為只要是經央行以及銀監(jiān)會批準并成立的，合法合規(guī)的正規(guī)銀行推出的一般性存款產品，均是受存款保險條例保障，銀行固定收益率一般性存款產品有活期存款，通知存款，定期存款，大額存款，大額存單；收益率浮動的一般性存款結構性存款（隨著所嵌入的金融衍生品收益率上下浮動），

友情提示：在進行認購銀行或金融機構理財產品的時候一定要注意，現(xiàn)如今任何理財產品不管低風險還是高風險均是無本息保障；預計收益率并非是固定收益率（預計收益率基本上均是顯示的近期年華收益率），而是會隨著整體市場經濟的波動以及所投資的產品或項目上下浮動(不管是在哪些機構認購理財產品，一定要查看詳細的產品說明書避免可規(guī)避風險)。