我們投資了銀行理財(cái)產(chǎn)品后,如果銀行倒閉了,銀行該怎么賠付呢。美國的金融危機(jī)不可能單獨(dú)到來,銀行的倒閉更無法代表某種所謂經(jīng)濟(jì)學(xué)觀點(diǎn)的,會成為經(jīng)濟(jì)繁榮墊腳石,美國19年才倒閉了4家銀行代表的,那種金融危機(jī)已經(jīng)過去了一波,金融大鱷華納兄弟對倒閉,也并未成為美國經(jīng)濟(jì)繁榮的助力,只有那個越來越快速膨脹的債務(wù)大山,才是美國經(jīng)濟(jì)這種“繁榮”的依靠,到債務(wù)違約之時(shí)才會造成其金融危機(jī),合并債務(wù)危機(jī)摧毀美國經(jīng)濟(jì)。
1、怎么看待美國19年已有四家銀行倒閉,美國的金融危機(jī)已經(jīng)來了嗎?
美國的金融危機(jī)不可能單獨(dú)到來,銀行的倒閉更無法代表某種所謂經(jīng)濟(jì)學(xué)觀點(diǎn)的,會成為經(jīng)濟(jì)繁榮墊腳石,美國19年才倒閉了4家銀行代表的,那種金融危機(jī)已經(jīng)過去了一波,金融大鱷華納兄弟對倒閉,也并未成為美國經(jīng)濟(jì)繁榮的助力,只有那個越來越快速膨脹的債務(wù)大山,才是美國經(jīng)濟(jì)這種“繁榮”的依靠,到債務(wù)違約之時(shí)才會造成其金融危機(jī),合并債務(wù)危機(jī)摧毀美國經(jīng)濟(jì)。
2008年的金融風(fēng)暴,確實(shí)是由華納兄弟等銀行企業(yè)執(zhí)行的次級貸款金融模式,造成的經(jīng)濟(jì)泡沫誘發(fā)的金融危機(jī),讓美國陷入了巨大的經(jīng)濟(jì)困境,美國恢復(fù)市場繁榮,如果要靠那種連續(xù)十年的貨幣寬松政策,是最大推手,帶來的是債務(wù)瘋漲,然后又緊縮,恐怕會讓更多的金融以及實(shí)體企業(yè)更大批的倒閉,國民家庭的破產(chǎn),還哪來的市場繁榮?是奧巴馬政府依靠拜四方的向全世界的求助,發(fā)行大量的債務(wù)來挽救市場才讓美國經(jīng)濟(jì)維持了“繁榮”。
美國的市場繁榮了,但到奧巴馬政府下臺,八年之內(nèi),美國政府的債務(wù)久凈增了10萬億美元達(dá)到19萬億,在新政府執(zhí)政兩年多后,這個數(shù)字又?jǐn)U張到23萬億,又漲了4萬億!這就是美國的市場繁榮,并且推高了GDP不足1萬億,誰說沒金融危機(jī)擠干了美國的經(jīng)濟(jì)泡沫?這種推高的美國經(jīng)濟(jì)總量和市場繁榮的龐大債務(wù),難道不是泡沫?這種越來越快膨脹的龐大債務(wù)基數(shù),使政府每年所需要支付的債務(wù)利息負(fù)擔(dān),也在越來越快的膨脹加重,在政府財(cái)政收入并無增長因素的條件下,也在逐年快速增長政府的預(yù)算赤字,變成債務(wù)又在強(qiáng)勁的擴(kuò)大政府的債務(wù)基數(shù),事實(shí)上這種債務(wù)越來越快瘋漲的趨勢,已經(jīng)到了靠政府結(jié)衣縮食政策無法阻止了,
當(dāng)這個基數(shù)擴(kuò)張到三十五六萬億的情況下,那個龐大的債務(wù)利息就會遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過政府財(cái)政的負(fù)擔(dān)能力,無法償還舊債,而后再借新債的條件下債務(wù)違約就發(fā)生了。而其債務(wù)到期本金更無力償還,致使政府最大債權(quán)人的美國金融企業(yè)資金鏈斷裂,就造成了金融危機(jī)與政府、企業(yè)、民間,合計(jì)將達(dá)到百萬億美元的債務(wù)危機(jī)合并發(fā)生,摧毀美國經(jīng)濟(jì)將是個必然發(fā)生的現(xiàn)實(shí),它還怎么繁榮?,
2、美國金融危機(jī)時(shí),為什么多家銀行會倒閉呢?
以2008年金融危機(jī)為例,美國大大小小的商業(yè)銀行和投資銀行倒閉接近6000家。以美國為例,在2000年-2008年幾年時(shí)間,美聯(lián)儲實(shí)行的是寬松的貨幣政策以及弱勢美元策略,導(dǎo)致資金利率不斷走低,在此背景下美國房價(jià)迅速上漲,導(dǎo)致很多不符合貸款要求的客戶也可以按揭買房、甚至部分銀行協(xié)助客戶造假獲取更多的信貸額度,所以我們看到到了2007年美國房價(jià)創(chuàng)出歷史新高,隨后美聯(lián)儲加息導(dǎo)致市場流動性枯竭,房地產(chǎn)價(jià)格暴跌,
由于房價(jià)的下跌導(dǎo)致抵押品價(jià)值下降,很多客戶不再償還銀行貸款,導(dǎo)致銀行的流動性出現(xiàn)危機(jī),而此時(shí)儲蓄客戶擔(dān)心自己的儲蓄受損,紛紛提取現(xiàn)金,進(jìn)一步導(dǎo)致了銀行的流動性危機(jī),一方面儲戶提取現(xiàn)金、一方面貸款不能回收,最后不能支付儲戶存款,導(dǎo)致關(guān)門。在1997年亞洲金融危機(jī)的時(shí)候很多亞洲國家銀行倒閉,也是由于房地產(chǎn)泡沫崩潰帶來不能支付的危機(jī),所以很多國家出臺保險(xiǎn)存款制度的政策,也是防范未來金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)和全民負(fù)擔(dān)的機(jī)制,
3、如果銀行倒閉了,客戶買的理財(cái)產(chǎn)品該怎樣賠付?
近日,有投資者在購買了銀行理財(cái)產(chǎn)品后提出這樣一個問題,如果銀行倒閉,根據(jù)存款保險(xiǎn)條例,銀行存款50萬以內(nèi)的全額賠付,超過50萬存款部分在銀行倒閉清算后,也能拿到部分。那么,我們投資了銀行理財(cái)產(chǎn)品后,如果銀行倒閉了,銀行該怎么賠付呢?其實(shí),我們購買銀行理財(cái)產(chǎn)品,沒必要過分考慮銀行會不會破產(chǎn)倒閉,因?yàn)槿珖?000家銀行類金融機(jī)構(gòu),也沒聽說哪家銀行就破產(chǎn)倒閉了。