我認為最實用的個人理財投資方法是建立一個投資理財組合。構(gòu)建這樣的理財組合才是最完美的投資理財方法，如何約束自己的行為，進行投資理財呢，這樣的投資理財組合是一個可以最大化分散風險的投資組合，也是一個在風險最小的情況下能盡可能獲取最大收益的理財方法。
1、最實用的個人投資理財方法是什么？
我認為最實用的個人理財投資方法是建立一個投資理財組合。這個理財組合應(yīng)當兼顧低風險與高風險，低收益與高收益的平衡，應(yīng)當取用方便，變現(xiàn)容易。這種投資組合應(yīng)當適應(yīng)于任何經(jīng)濟環(huán)境，總之構(gòu)建一個穩(wěn)健的投資理財組合才是最實用的。這個理財組合中必須要有國債這類零風險的理財品，還要有一定的存款，然后還要有貨幣基金、債券基金這種低風險的理財產(chǎn)品，再配以避險能力最好的黃金和收益較高的指數(shù)基金，
構(gòu)建這樣的理財組合才是最完美的投資理財方法。當家中有急事時可以動用貨幣基金和債券基金這類取用靈知的理財產(chǎn)品，指數(shù)基金可以幫助我們實現(xiàn)更高的投資收益甚至實現(xiàn)財務(wù)自由。黃金可以讓我們在經(jīng)濟危機中有避險保值的東西，國債可以讓我們有非常穩(wěn)定的理財收益。這樣的投資理財組合是一個可以最大化分散風險的投資組合，也是一個在風險最小的情況下能盡可能獲取最大收益的理財方法，
2、個人想長期投資，地方銀行理財靠譜嗎？
我感覺現(xiàn)在的銀行理財已經(jīng)無法判定是不是靠譜，因為銀行理財產(chǎn)品的風險越來越大，有些中低風險的理財產(chǎn)品出現(xiàn)了虧損，有些中等風險的理財產(chǎn)品發(fā)生了暴雷，買銀行理財產(chǎn)品要仔細閱讀說明書，看清產(chǎn)品的投資方向，是不是存在潛在的風險。依據(jù)國家相關(guān)規(guī)定，預(yù)期收益類的理財產(chǎn)品要退出市場，目前各個銀行都在陸續(xù)調(diào)整，以后發(fā)行的都將是凈值型的理財產(chǎn)品，
凈值型的理財產(chǎn)品給出的收益率，是上一期產(chǎn)品的收益率，本期產(chǎn)品收益率隨著產(chǎn)品的投資情況而變動，并不一定會和上一期產(chǎn)品收益率一致。銀行的凈值型理財產(chǎn)品既不保本也不保息，存在著投資風險，目前銀行理財產(chǎn)品的收益率都低于4%，既然你的錢長期不用，還不如存銀行的三年定期存款，地方商業(yè)銀行三年定期存款的年利率一般在4%左右，國有六大銀行三年定期存款的年利率一般在3.85%左右，存款保本又保息，50萬元以內(nèi)能夠100%兌付。
3、普通人可以實現(xiàn)財務(wù)自由嗎，普通人可以投資理財嗎？
現(xiàn)今的社會很多人在努力拼搏，他們的目標是想實現(xiàn)財務(wù)自由，但是問及人們知道，財務(wù)自由是什么概念嗎？很多人卻一臉茫然，想很久之后，回答：就是有很多錢。財務(wù)自由是什么？財務(wù)自由實際上是生活達到了一種狀態(tài)，當我們不再工作，我們的非勞動報酬收入帶來的現(xiàn)金流，能夠滿足我們的生活需要，這就可以了。我們便獲得了財務(wù)自由，
現(xiàn)在有一些年輕人，家里有很多套房子，僅憑收租就可以好好的，他們就算實現(xiàn)了財務(wù)自由。更多的老年人，退休后有一部分滿足自己需要的養(yǎng)老金，他們也算實現(xiàn)了財務(wù)自由的，如何去實現(xiàn)財務(wù)自由？其實要想實現(xiàn)財務(wù)自由，只需要兩點就可以，第一設(shè)立合理的目標，第二去努力達成目標。現(xiàn)在，歐美等一些國家流行“Fire運動”，這實際上是一種財務(wù)獨立，盡早退休的財務(wù)規(guī)劃，
這是一種盡量降低退休需求，過極簡生活的財務(wù)自由。一般來說，我們只要掙夠滿足25年生活需要的財富，每年提取金額不超過本金的4.2%，即使有一定的通貨膨脹（不超過2%），也足夠我們一直生活到去世為止，我國過去是屬于高速發(fā)展的國家，現(xiàn)在也是處于中高速發(fā)展，社會物價變動的比較快，不適合攢固定的財富。因此，跟社會平均工資掛鉤的的養(yǎng)老保險，就成了更優(yōu)的選擇，
養(yǎng)老保險實際上跟自己攢錢一樣。不過是通過現(xiàn)在提供養(yǎng)老保險費供養(yǎng)以前退休的老人，等到自己退休的時候，會有未來的年輕人或者國家補貼供給我們的退休生活費，由于基礎(chǔ)養(yǎng)老金和社會平均工資掛鉤，個人賬戶養(yǎng)老金也有相應(yīng)的記賬利率增長機制，所以養(yǎng)老金貶值的可能性不大，如果個人賬戶養(yǎng)老金記賬利率和社會平均工資增長率一致的話，60歲退休，我們繳費30年，養(yǎng)老金替代率就能夠達到60~70%。
