保本理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行及收益情況發(fā)行數(shù)量方面。對(duì)于投資者而言，沒必要迷信保本型的產(chǎn)品，比如像一些低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣基金和一級(jí)債券基金，以年度平均收益來看，在過往十幾年的歷史中，就沒有出現(xiàn)過負(fù)收益的，排名第五的是中信銀行發(fā)行的匯率結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，期限為274天，投資門檻為1萬(wàn)人民幣，收益率區(qū)間為3%-11%。

1、你們頭條的總收益是多少？

答：我現(xiàn)在基本上每天只能穩(wěn)定在五萬(wàn)左右[捂臉]，據(jù)說寫文章或者微頭條增加活躍度金幣會(huì)有所起伏，我也是新人[大笑]，就算是少，但是感覺這個(gè)平臺(tái)還是可以的，每個(gè)人的金幣都不一樣吧，就閑來無(wú)事刷一刷，早上起來刷牙洗臉的時(shí)候聽聽歌，閑來無(wú)事看個(gè)劇，還是挺好的，畢竟劇也看了，錢雖然掙得不多[大笑]，總是比其他軟件穩(wěn)定一點(diǎn)真實(shí)一點(diǎn)[大笑]。

2、現(xiàn)在銀行還發(fā)行保本理財(cái)嗎？收益大概有多少？

根據(jù)最新的資管新規(guī)及實(shí)際情況，目前銀行已經(jīng)不允許擴(kuò)大保本型理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模，也就是銀行還可以發(fā)行保本理財(cái)產(chǎn)品，但不得增加現(xiàn)有保本型理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模，自從去年資管新規(guī)開始實(shí)施以來，銀行發(fā)行保本型產(chǎn)品的數(shù)量一直在穩(wěn)步下降，各大銀行也開始紛紛嘗試轉(zhuǎn)型。下面我從兩個(gè)方面給投資者朋友介紹一下資管新規(guī)對(duì)保本理財(cái)產(chǎn)品的影響以及保本理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)在的基本情況，

資管新規(guī)對(duì)銀行保本理財(cái)產(chǎn)品的沖擊2018年4月末，發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》正式稿落地，資管行業(yè)開始納入統(tǒng)一的監(jiān)管當(dāng)中。新規(guī)主要從打破剛兌、規(guī)范非標(biāo)、抑制通道業(yè)務(wù)、控制杠桿水平、消除層層嵌套的五個(gè)方面對(duì)資管行業(yè)進(jìn)行約束，這毫無(wú)疑問將會(huì)給資管行業(yè)現(xiàn)有的競(jìng)爭(zhēng)格局和未來的發(fā)展方向帶來重大影響，

而銀行的理財(cái)產(chǎn)品也正式納入資產(chǎn)新規(guī)的產(chǎn)品范圍，這會(huì)帶來兩個(gè)影響，一是表外理財(cái)?shù)南拗疲潜１纠碡?cái)將在2020年底徹底退出市場(chǎng)。也就是說，表外理財(cái)?shù)囊?guī)模要收縮，期限錯(cuò)配那種業(yè)務(wù)慢慢就不能做了；另外預(yù)期收益率型（保本產(chǎn)品）的銀行理財(cái)產(chǎn)品也將會(huì)慢慢減少，逐步增加凈值型理財(cái)產(chǎn)品，但也不是說銀行現(xiàn)在就不能發(fā)行表外理財(cái)和保本產(chǎn)品，只是不允許增加保本理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)有的規(guī)模。

所以銀行的保本產(chǎn)品還是有的，只是額度珍貴，且買且珍惜，到2020年底的過渡期后，銀行現(xiàn)在所有的保本型理財(cái)產(chǎn)品都要退出舞臺(tái)。但從一份2017年9月到2018年12月的數(shù)據(jù)看，銀行發(fā)行的保本型產(chǎn)品的數(shù)量是在逐步減少的，從以前的30%逐步下滑到了去年12月的25%左右，這也說明銀行也在積極應(yīng)對(duì)監(jiān)管環(huán)境的變化，開始將理財(cái)逐步向凈值化產(chǎn)品靠攏，

根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的2017年銀行理財(cái)產(chǎn)品報(bào)告顯示，截至2017年底，按存續(xù)余額計(jì)，國(guó)有大型銀行保本產(chǎn)品占比23.94%，全國(guó)性股份制銀行占比24.09%，城市商業(yè)銀行占比24.28%，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)占比32.94%；外資銀行的保本產(chǎn)品占比最高，高達(dá)72.8%。預(yù)計(jì)資產(chǎn)新規(guī)的逐步執(zhí)行，將會(huì)對(duì)銀行現(xiàn)有的銀行理財(cái)產(chǎn)品帶來一定沖擊，其中國(guó)有銀行和股份制銀行的沖擊較少，而沖擊最大的會(huì)是外資銀行和農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)，

外資銀行主要結(jié)構(gòu)性存款進(jìn)行吸引資金，預(yù)計(jì)資管新規(guī)對(duì)其現(xiàn)行的業(yè)務(wù)體系會(huì)帶來較大的沖擊。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)這一類金融機(jī)構(gòu)所面對(duì)的客戶群體風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力不足，預(yù)計(jì)保本型理財(cái)產(chǎn)品的停售亦將對(duì)其造成一定影響，但其實(shí)自從2013年余額寶誕生以來，市場(chǎng)的投資者教育工作水平得到了明顯的改善。因?yàn)橥ㄟ^支付寶的余額寶產(chǎn)品，投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)得到明顯的提高，

在余額寶風(fēng)靡全國(guó)之前，貨幣基金這個(gè)產(chǎn)品已經(jīng)誕生了10年了，而且匯添富給貨幣基金加了個(gè)T 0實(shí)時(shí)贖回，可市場(chǎng)還是一直相信銀行和銀行發(fā)行或者代銷的理財(cái)產(chǎn)品，而當(dāng)時(shí)銀行發(fā)行的大部分都是中低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，也就是對(duì)投資者的風(fēng)險(xiǎn)教育作用甚微。隨著資管新規(guī)的執(zhí)行和互聯(lián)網(wǎng)金融的普及，廣大投資者開始通過余額寶這種低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品意識(shí)到，合同不寫保本，不代表不保本。