在回答這個問題之前，我們先來了解一下什么是銀行口中的爛賬、壞賬。所謂爛賬、壞賬是指銀行通過審核放出的貸款，在到期后不能及時收回，或者根本收不回來，銀行就會做壞賬處理，而壞賬又分為以下三種，我的看法是銀行都有一些壞賬，但遠(yuǎn)沒有許多網(wǎng)友想象的那么嚴(yán)重，爆發(fā)銀行危機(jī)的可能性更是極小極小。
1、什么是銀行的不良貸款？什么是壞賬？
從業(yè)7年銀行個貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理，與你共同解答這個問題。如果感覺回答得還可以，還請點(diǎn)贊，關(guān)注，我們分開一條一條的解釋。第一，所謂銀行不良貸款，包括次級，可疑，損失這三大類信貸資產(chǎn)，是指借款人不能按照原定貸款協(xié)議按時償還貸款本息而形成的貸款。通俗點(diǎn)說，就是只要你的貸款未按時歸還，逾期90天以上，就已經(jīng)成為不良貸款了，
第二，壞賬，就是指銀行已經(jīng)無法收回或者收回可能性極小的貸款。一般來說，貸款到期后，超過三年未收回，都屬于壞賬。對于無法收回的貸款，銀行每過一段時間進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定后會進(jìn)行核銷，當(dāng)然，哪些貸款能夠核銷，以及什么時候核銷，這都屬于銀行內(nèi)部機(jī)密，外人是無法知道的，賬務(wù)雖然核銷了，但“賬消案存”，銀行會一直保留原始檔案，一直追償?shù)摹?/p>
2、銀行產(chǎn)生的爛賬、壞賬是如何處理的？
在回答這個問題之前，我們先來了解一下什么是銀行口中的爛賬、壞賬，所謂爛賬、壞賬是指銀行通過審核放出的貸款，在到期后不能及時收回，或者根本收不回來，銀行就會做壞賬處理，而壞賬又分為以下三種：第一種：逾期貸款，貸款拖欠超過180天以上。第二種：呆滯貸款，貸款拖欠超過3年，第三種：呆賬貸款，貸款人死亡或者逃跑。
銀行又是怎么處理壞賬呢？一、處理抵押物或找擔(dān)保人償還處理抵押物和找擔(dān)保人償還，是銀行處理壞賬最常見的做法，比如你在銀行抵押一套200萬的房子辦理貸款，銀行只會給你提供150萬元的貸款，一旦在還款日不能還清欠款，銀行就會處理借款人抵押在銀行的房產(chǎn)。二、借新還舊的方式銀行對于放出的貸款都希望按時收回，可是現(xiàn)實(shí)往往不盡人意，當(dāng)企業(yè)面臨困境時，如果這家企業(yè)還有市場，還有發(fā)展空間，
3、有網(wǎng)友稱銀行壞賬大得嚇人，你有什么看法？
本人昨天在頭條上寫了一個關(guān)于銀行股的問答，隨后我也將該問答發(fā)表在某球上，引起很大反響。至目前閱讀量就高達(dá)22.4萬，點(diǎn)評也很多，很多網(wǎng)友還是擔(dān)心中國銀行業(yè)壞賬太多，不敢投資銀行股，甚至有個別網(wǎng)友擔(dān)心中國銀行業(yè)不久會爆發(fā)一次大的銀行危機(jī)。我的看法是銀行都有一些壞賬，但遠(yuǎn)沒有許多網(wǎng)友想象的那么嚴(yán)重，爆發(fā)銀行危機(jī)的可能性更是極小極小，
一，從大處著眼1，在黨和政府的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)和全國人民的共同努力下，我國疫情基本控制，復(fù)工復(fù)產(chǎn)進(jìn)展順利，二季度GDP同比增長3.2%，遠(yuǎn)超市場預(yù)期。在這種情況下，似無必要過度擔(dān)憂銀行資產(chǎn)質(zhì)量問題，2，國家實(shí)施積極的財(cái)政政策和靈活適度的貨幣政策。央行已多次降低銀行存款準(zhǔn)備金率，這讓銀行有更多資金放貸支持實(shí)體企業(yè)，實(shí)體企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定又使得銀行不良率下降，
二，從小處著手我們可以注意下面幾方面來努力找到更安全的銀行股來投資：1，可選擇股權(quán)結(jié)構(gòu)合理，股東之間相互制衡的銀行股投資，尤其是那些第一大股東為外資銀行的，一方面外資方派有董事會成員和銀行高管可對銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作進(jìn)行有效監(jiān)督，另一方面外資股東還可幫助銀行提高風(fēng)控水平和業(yè)務(wù)運(yùn)作能力。2，可選擇公司管理層優(yōu)秀且本身持股較多的銀行股投資，
這樣大股東，管理層，小股東的利益可實(shí)現(xiàn)一致化。3，可選擇經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行投資，政府廉潔高效，客戶資質(zhì)高，這樣銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量相對容易控制，4，可選擇目前嚴(yán)重低估的銀行股投資，這樣有更大的安全邊際，5，可選擇凈利潤增長率較高，PEG較低的銀行股投資，這樣在股價(jià)不變前提下，銀行會越來越有價(jià)值，會吸引越來越多的投資者加入投資。
